Паколькі Федэральная рэзервовая сістэма павысіла эфектыўную стаўку па федэральных фондах да самая высокая са снежня 2007 года, таксама выраслі працэнтныя стаўкі па розных відах крэдытаў. Гэта дрэнная навіна для тых, хто спрабуе ўзяць новыя пазыкі, такія як іпатэка або крэдытныя лініі, але добрая навіна для людзей, якія хочуць зарабіць больш грошай на сваіх неінвеставаных зберажэннях, даючы грошы ў доўг. Дэпазітныя сертыфікаты (CD) плацяць вам узгодненую стаўку ў абмен на пазыку вашых грошай банку на пэўны перыяд часу. Але больш высокія працэнтныя стаўкі па кампакт-дысках - гэта толькі частка ўраўнення. Іншая частка - гэта падаткі, якія належаць па гэтых працэнтных стаўках. Давайце разбярэм, як кампакт-дыскі абкладаюцца падаткам. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам аптымізаваць ваш фінансавы план, каб знізіць падатковыя абавязацельствы.
Як працуюць кампакт-дыскі
CD - гэта фінансавы прадукт, які дазваляе ўнесці пэўную суму грошай на фіксаваную суму і зарабіць фіксаваную працэнтную стаўку. Функцыянальна кампакт-дыск - гэта пазыка, якую вы даяце фінансавай установе, якая выдае кампакт-дыск. Гэта дэпазітны рахунак, які застрахаваны Федэральнай карпарацыяй па страхаванні ўкладаў на суму да 250,000 XNUMX долараў.
Нягледзячы на тое, што вы можаце забраць грошы датэрмінова да заканчэння тэрміну дзеяння кампакт-дыска, вам давядзецца заплаціць штраф рознай жорсткасці ў залежнасці ад фінансавай установы, умоў вашага пагаднення і працягласці часу, на працягу якога вы пакінулі грошы на кампакт-дыску. Выключэннем з гэтага правіла з'яўляецца CD без штрафу.
Як абкладаюцца падаткам кампакт-дыскі?
Працэнтная стаўка, якую вам плаціць CD, называецца прыбытковасцю. Прыбытак ад вашага кампакт-дыска абкладаецца IRS падаткам як працэнтны даход і па вашай звычайнай стаўцы падатку на прыбытак, якая звычайна значна вышэйшая за падаткі на іншыя формы росту інвестыцый, такія як прырост капіталу. Доўгатэрміновыя стаўкі падатку на прырост капіталу могуць складаць 0% - 20% на федэральным узроўні, тады як звычайныя стаўкі падатку на прыбытак могуць дасягаць 37%.
У дадатак да федэральных падаткаў даходы ад кампакт-дыскаў будуць абкладацца падаткам на дзяржаўным і нават мясцовым узроўні ў залежнасці ад таго, дзе вы жывяце.
Як паведаміць аб даходах ад CD у падатковай дэкларацыі
Установа, якая захоўвае ваш кампакт-дыск, прадаставіць вам выпіску 1099-INT у пачатку года, у якой будуць падрабязна апісаны даходы вашага кампакт-дыска за папярэдні год. Вы атрымаеце гэта, нават калі вы не абнаявілі грошы са свайго кампакт-дыска, а ўклалі іх у новы кампакт-дыск. Калі прыбытковасць вашага кампакт-дыска перавышае 10 долараў, вы атрымаеце 1099. Вашы 1099 з усіх крыніц будуць уключаны ў вашу падатковую дэкларацыю ў Радок 3 на стандартным 1040 як «Іншыя даходы».
Магчыма, вам спатрэбіцца ўключыць Дадатак B для «Працэнтаў і звычайных дывідэндаў», калі вы адпавядаеце любым з патрабаванняў IRS, у тым ліку ў вас больш за 1,500 долараў падаткаабкладаемага працэнтаў або звычайных дывідэндаў за папярэдні падатковы год.
Ці ёсць спосабы пазбегнуць выплаты падаткаў на кампакт-дыскі?
Вы можаце пазбегнуць выплаты падаткаў з даходнасці кампакт-дыскаў, захоўваючы свае кампакт-дыскі на рахунках з падатковымі льготамі. Вы можаце мець кампакт-дыскі ў індывідуальных пенсійных рахунках, планах 529, ашчадных рахунках аховы здароўя, 401(k)s і гэтак далей. Трымаць кампакт-дыскі на пенсійных рахунках можа быць неразумным, паколькі яны маюць мінімальны рост у параўнанні з іншымі інвестыцыямі, але парайцеся з фінансавым кансультантам, каб даведацца, што вам больш падыходзіць.
Вы можаце знізіць агульную падатковую нагрузку, зрабіўшы належнае падатковае планаванне. Выкарыстанне пераваг даступных адлічэнняў, максімізацыя рахункаў да падаткаабкладання для зніжэння падаткаабкладаемага даходу і павелічэнне дабрачынных узносаў - усё гэта спосабы паменшыць або адмяніць падаткі, якія вы будзеце плаціць з кампакт-дыскаў.
Ці добрая ідэя пакласці грошы ў кампакт-дыск?
Кампакт-дыск часам жартам называюць актам амартызацыі. У той час як працэнтныя стаўкі CD у цяперашні час адносна высокія, інфляцыя таксама. Захаванне грошай на кампакт-дыску гарантуе норму прыбытку, але вы можаце атрымаць аналагічную або лепшую стаўку з высокапрыбытковым ашчадным рахункам або ашчаднымі аблігацыямі серыі I. У той час як аблігацыі I захоўваюць вашы грошы як мінімум на год, каб атрымаць аддачу ад вашых інвестыцый, высокапрыбытковы ашчадны рахунак захоўвае вашыя грошы даступнымі ў выпадку надзвычайнай сітуацыі, пакуль яны працуюць на вас. Стратэгічнае перамяшчэнне вялікіх сум грошай на розныя рахункі для атрымання бонусаў за рэгістрацыю новых кліентаў таксама можа прынесці вам большы даход, чым кампакт-дыск, і пры гэтым вашы грошы будуць больш даступнымі.
Калі вы плануеце пакласці свае грошы на кампакт-дыск, каб абараніць іх ад валацільнасці рынку і страхаў рэцэсіі, майце на ўвазе, што вы, магчыма, не захочаце цалкам адмаўляцца ад інвестыцый. Мінулыя вынікі не могуць гарантаваць будучых вынікаў, але гістарычна спады рынку былі лепшым часам для людзей, каб укладваць свае грошы ў доўгатэрміновы рост. Дыверсіфікаваныя інвестыцыі часам могуць перасягнуць высокі ўзровень інфляцыі, але кампакт-дыскі амаль ніколі.
Bottom Line
Працэнтная стаўка, якую зарабляе ваш кампакт-дыск, называецца прыбыткам, абкладаецца падаткам па звычайных стаўках падаходнага падатку. Нягледзячы на тое, што стаўкі на CD зараз высокія, разгледзьце альтэрнатыўныя варыянты, такія як высокапрыбытковыя ашчадныя рахункі, каб захаваць доступ да вашых грошай, або ашчадныя аблігацыі серыі I, якія могуць прыносіць большы даход, чым CD.
Парады па падатках
A фінансавы саветнік можа прапанаваць разуменне і рэкамендацыі, калі вы працуеце над тым, каб абыходзіцца са сваімі каштоўнымі паперамі эфектыўным спосабам падаткаабкладання. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Скарыстайцеся нашай бясплатнай паслугай Калькулятар падаходнага падатку каб атрымаць хуткую ацэнку таго, што вы павінны федэральнаму ўраду.
Аўтар фота: ©iStock.com/PrathanChorruangsak, ©iStock.com/whitebalance.oatt, ©iStock.com/FG Trade
Паведамленне Як абкладаюцца падаткам кампакт-дыскі: кіраўніцтва па падаткаабкладанню упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/much-taxes-cds-going-set-140019525.html