Кожны прагне арыенціра. Яны даюць нам рэкамендацыі, цэль, просты стандарт. Таму нядзіўна, што адным з самых папулярных фінансавых пошукавых запытаў у Google з'яўляецца варыянт гэтага пытання: колькі грошай мне спатрэбіцца на пенсіі?
Для многіх людзей выхад на пенсію адначасова з'яўляецца і вольным часам, поўным падарожжаў, хобі і захапленняў.
Але як толькі вы пакідаеце гэтую штатную працу - разам з 401 (k) матч працадаўцы, медыцынскае страхаванне і іншыя льготы — вось і выцвярэжваючыя загвоздкі: Медыцынская дапамога. Рост коштаў на ўсё. І гняздо, раз'едзенае патрабаванымі мінімальнымі размеркаваннямі, падаткамі і нават спадамі рынку.
Аднак можа быць дзіўным тое, што нядаўні папулярны адказ на пытанне аб памеры пенсіі - Fidelity Investments адвакат патраціць у 10 разоў больш вашага цяперашняга гадавога даходу да 67 гадоў - можа быць адной з самых памылковых парад у сетцы пенсійных людзей.
Давайце разбярэмся, чаму правіла 10 разоў не можа быць добрым правілам.
Не прапусціце
Калі 10 разоў можа быць недастаткова
Fidelity з'яўляецца вельмі паважаным інвестыцыйным домам, і іх парады грунтуюцца на вялікім вопыце пенсійнага планавання для кліентаў. Але некаторыя фінансавыя эксперты лічаць, што рэкамендацыі Fidelity у 10 разоў ніжэйшыя за рэальны кошт выхаду на пенсію.
Фінансавы кансультант Грант Кардоне нядаўна напісаў паведамленне ў LinkedIn што інфляцыя і рызыка незапланаваных надзвычайных выдаткаў - напрыклад, катастрафічных здарэнняў або новых умоў - могуць азначаць, што мэта не выконваецца. Гэта не толькі пакіне вас незачыненымі, гэта можа падарваць пачуццё фінансавай незалежнасці, якое мы ўсе жадаем на пенсіі.
Інфляцыя і выдаткі на ахову здароўя з'яўляюцца аднымі з выдаткаў, якія шакуюць пенсіянераў, якія проста не зберагаюць дастаткова, сказаў Кардон.
«Я ведаю, што «мільёна даляраў недастаткова, каб выйсці на пенсію», цяжка прыняць», — напісаў ён. «Але вашае меркаванне не змяняе рэчаіснасці: мільён долараў - гэта ўжо не тое, што было раней».
Толькі выдаткі на ахову здароўя павінны прымусіць многіх людзей пісаць свае планы алоўкам, а не ручкай. Разгледзім уласныя рэкамендацыі Fidelity на 2022 год аб тым, што 65-гадовая амерыканская пара, якая выходзіць на пенсію, можа разлічваць выдаткаваць на пенсію 315,000 5 долараў на медыцынскія выдаткі, што на 2021% больш, чым у XNUMX годзе.
Больш падрабязна: Вось колькі сярэднестатыстычны 60-гадовы амерыканец мае пенсійныя зберажэнні - як можна параўнаць з гэтым?
Калі 10 разоў можа быць ... занадта?
Дзве ключавыя зменныя прапануюць інтрыгуючыя лічыльнікі Cardone. Першае: колькі вы гатовыя зэканоміць за кошт больш мабільных гадоў?
Па-першае, улічыце, што пераважная большасць парад па выхадзе на пенсію залежыць ад таго, што вы робіце сёння, каб планаваць і фінансаваць заўтра. Вядома, гэта слушная перспектыва. Але ці шмат добрага?
Разгледзім параду Кардоне, каб выйсці за рамкі - магчыма, значна далей - кіраўніцтва Fidelity.
выкарыстанне пенсійны калькулятар53-гадоваму чалавеку, які зарабляе 100,000 500,000 долараў у год, з 401 67 долараў у 3,300(k) і які плануе выйсці на пенсію ў 40 гадоў, трэба было б адкладаць не менш за 1.6 долараў у месяц — або амаль XNUMX% свайго даходу — каб дасягнуць гнязда яйка каля XNUMX мільёна долараў.
Гэтая сума перавышае рэкамендацыі Fidelity, і некаторыя людзі маглі б набраць столькі ці больш. Але для многіх такі ўзровень інвестыцый можа паўплываць на якасць іх жыцця перад выхадам на пенсію і застанецца вельмі мала пасля выплаты рахункаў і іншых абавязацельстваў.
Кожны чалавек непаўторны
Яшчэ адна зменная - гэта ўяўленне аб тым, як будуць расстаўляцца вашы прыярытэты паўплываць на вашы чаканыя выдаткі.
Ці будзеце вы правесці гэтыя першыя некалькі гадоў на пенсіі, падарожнічаючы па свеце? Тады так, лічба Fidelity можа быць нізкай, калі ўлічыць кошт гэтага падарожжа плюс усе чаканыя жыццёвыя выдаткі з узростам.
Таксама магчыма, што вашы патрэбы і выдаткі могуць зменшыцца пасля выхаду на пенсію.
Вы можаце выявіць, што вам трэба выбраць валанцёрства, а не бесперапынныя паездкі, хатнюю кухню, а не ежу па-за домам, спартыўныя ці мастацкія хобі, а не дарагія аўтамабілі. Але з гэтымі крокамі вы раптам выявіце, што ёсць больш шанцаў, што ваша 5-ці ці нават 3-разовая эканомія пойдзе на карысць вам.
Што чытаць далей
Гэты артыкул змяшчае толькі інфармацыю і не павінен тлумачыцца як парада. Ён прадастаўляецца без якіх -небудзь гарантый.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/much-really-retire-fidelity-wants-140000364.html