Колькі міленіялам трэба адкладаць на пенсію?

Калі вы плануеце весці больш эканомны лад жыцця на пенсіі, ваша канчатковая мэта можа быць у васьмікратным памеры вашай зарплаты, зэканомленай да 67 гадоў. І наадварот, калі вы плануеце правесці свае пенсійныя гады ў падарожжах і весці больш высокі лад жыцця, чым у працоўныя гады , ваша мэта эканоміі да 67 гадоў можа павялічыць каэфіцыент да 12.

На практыцы, калі вы 26-гадовы міленіял, у вас ёсць прыкладна чатыры гады, каб мець эквівалентны гадавы заробак на вашым пенсійным рахунку, які можа ўключаць любыя ўзносы працадаўцы, якія вы атрымліваеце. Аднак калі вы 40-гадовы міленіял, на вашым пенсійным накапляльным рахунку ўжо павінна быць сума, эквівалентная трохразоваму вашаму гадавому заробку. Калі гэтага не адбываецца, магчыма, вам трэба будзе нешта нагнаць.

Ёсць і іншыя фактары, якія ўплываюць на тое, колькі тысячагоддзяў могуць адкласці і што яны атрымаюць падчас выхаду на пенсію. Наступныя тры фактары могуць запатрабаваць зэканоміць нават больш, чым прыведзеныя вышэй ацэнкі, у залежнасці ад вашых індывідуальных абставінаў.

1. Доступ да пенсійных планаў

Згодна з даследаваннем Transamerica 2021 года, каля 21% тысячагоддзяў не маюць доступу да пенсійнага плана, які фінансуецца працадаўцам. Гэта можа моцна паўплываць на тое, колькі вы можаце зэканоміць на рахунку з падатковымі льготамі. Чым менш вы ўкладваеце ў пенсійны рахунак кампаніі, напрыклад, план 401 (k), тым больш вам прыйдзецца эканоміць у цэлым.

Напрыклад, з 401(k) фізічныя асобы могуць унесці да 20,500 2022 долараў ЗША на 22,500 год і 2023 401 долараў ЗША на XNUMX год у якасці выплаты адтэрмінаваных падаткаў. Калі яны не маюць доступу да плана XNUMX (k) і ім трэба выкарыстоўваць an індывідуальны пенсійны рахунак (IRA), яны могуць зэканоміць 6,000 долараў у год на рахунку з адкладзенымі падаткамі на 2022 год (6,500 долараў на 2023 год).

Гэта азначае, што больш прыйдзецца пайсці на падаткаабкладаемы ашчадны рахунак, такім чынам памяншаючы сумарны эфект рахунку, бо вы павінны плаціць падаткі з любых працэнтных даходаў або прыросту капіталу. Акрамя таго, вы прапусціце меркаванае супадзенне працадаўцы ў прыведзеных вышэй разліках, таму вам таксама прыйдзецца эканоміць гэты працэнт самастойна.

2. Размеркаванне актываў

Правільнае размеркаванне акцый і аблігацый можа істотна паўплываць на прыбытковасць вашага партфеля на працягу многіх гадоў. Калі ваш размеркаванне актываў запасаў занадта мала, вы не дасягнеце сваіх мэтаў. Некаторыя дарадцы мяркуюць, што міленіялы, асабліва тыя, хто знаходзіцца ў маладым канцы спектру, павінны размяркоўваць ад 90% да 100% свайго партфеля ў акцыях.

Вы проста не можаце назапасіць грошы, неабходныя для выхаду на пенсію, без дадатковага ўздзеяння фондавыя рынкі. Інфляцыя сама па сабе знішчыць пакупніцкую здольнасць вашых долараў, калі ў вашых інвестыцый адсутнічае патэнцыял павышэння курсу. Калі пераход, каб дадаць больш акцый у свой партфель, занадта напружаны, вам прыйдзецца знайсці спосаб рэзка павялічыць свае зберажэнні.

3. Нявызначанасць працы

Нягледзячы на ​​тое, што камп'ютары і Інтэрнэт зрабілі ўсё вельмі простым, яны маюць некаторыя недахопы. Шанцы таго, што ваша праца будзе заменена аўтаматызацыяй на працягу вашага жыцця, павялічыліся. Некаторыя змены паступаюць дзякуючы COVID-19. Згодна з нядаўняй справаздачай McKinsey & Co, «пандэмія паскорыла існуючыя тэндэнцыі ў дыстанцыйнай працы, электронным гандлі і аўтаматызацыі, прычым да 25 працэнтаў больш работнікаў, чым меркавалася раней, патэнцыйна павінны змяніць прафесію».

Акрамя таго, з-за шырокага доступу ў Інтэрнэт узмацняецца канкурэнцыя з боку замежных работнікаў, якія могуць выконваць вашу працу выдалена — і, верагодна, за значна меншую суму, чым вы атрымліваеце, што памяншае патрэбу ў штатным персанале.

Пры наяўнасці гэтых двух фактараў шанцы застацца без працы павялічваюцца, паколькі карпарацыі імкнуцца скараціць выдаткі. Калі вы беспрацоўны, вы губляеце час і грошы, каб зэканоміць на пенсійным рахунку і знайсці адпаведнага працадаўцы. Вы таксама рызыкуеце зняць сродкі са сваіх пенсійных зберажэнняў, каб утрымаць сябе на плаву. Гэта яшчэ адна прычына чаму вам патрэбен надзвычайны фонд.

Bottom Line

Прычын дастаткова чаму тысячагоддзі падкрэсліваюць эканомію на пенсіі. Лепшы спосаб справіцца з усімі з іх - зэканоміць як мага больш. Добрая мэта - зэканоміць не менш за 15% вашага валавога даходу, каб пасля развітання з працоўным месцам вы маглі жыць такім жыццём, якое хочаце.