Колькі грошай вам на самай справе трэба для першапачатковага ўзносу

Нягледзячы на ​​прыкметы астуджэння рынку жылля, цэны на жыллё па-ранейшаму адносна высокія, што прыводзіць да большых першапачатковых плацяжоў. 

За апошні год сярэднія першапачатковыя плацяжы ў 50 найбуйнейшых метрапалітэнах краіны выраслі больш чым на 35%, паведамляе Справаздача LendingTree, заснаваны на дадзеных па іпатэцы з фіксаванай стаўкай за 30 гадоў з 1 студзеня па 10 кастрычніка 2022 г.

У той час як высокія цэны на жыллё і працэнтныя стаўкі могуць адштурхнуць некаторых пакупнікоў на ўзбочыну, тыя, хто ўсё яшчэ знаходзіцца на рынку, могуць мець "больш глыбокія рэсурсы", асабліва калі яны скарачаюць штат, растлумачыў Кіт Гамбінгер, віцэ-прэзідэнт іпатэчнага сайта HSH.

Больш пра асабістыя фінансы:
Як найлепшым чынам пазіцыянаваць сябе, каб купіць дом, паводле фінансавых кансультантаў
Ваш апошні шанец атрымаць 9.62% гадавых па аблігацыях серыі I - 28 кастрычніка
Федэральная служба па наглядзе за спажыўцамі актывізуе намаганні па барацьбе з "камісіямі за смецце" ў банках

Вось пяцёрка метро з самымі вялікімі першапачатковымі плацяжамі.

У 2022 годзе гэтыя пяць метрапалітэнаў мелі самыя высокія авансавыя плацяжы на падставе даных аб іпатэцы LendingTree з 1 студзеня па 10 кастрычніка 2022 года.

1. Сан-Хасэ, Каліфорнія: $142,006
2. Сан-Францыска, Каліфорнія: $131,631
3. Лос-Анджэлес, Каліфорнія: $104,749
4. Сан-Дыега, Каліфорнія: $98,593
5. Сіэтл, Вашынгтон: $96,056

З больш высокімі сярэднімі іпатэчнымі крэдытамі і гадавымі даходамі сям'і не дзіўна, што гэтыя метро ўзначалілі спіс. І гэтыя першапачатковыя плацяжы складаюць вялікую долю гадавога прыбытку.

"Увогуле, чым больш вы можаце дазволіць сабе ўкласці, тым меншымі будуць вашы канчатковыя выдаткі", - сказаў Гамбінгер.

Большы першапачатковы ўзнос азначае меншую іпатэку, што, безумоўна, можа дапамагчы кампенсаваць кошт павышэння працэнтных ставак у пэўнай ступені, сказаў ён.

У той час як некаторыя віды іпатэкі дазваляюць першапачатковыя плацяжы да 3%, вам давядзецца плаціць іпатэчную страхоўку па пазыках менш чым на 20%, і вы можаце ўбачыць больш высокія працэнтныя стаўкі, сказаў Гамбінгер.

Сярэдняя працэнтная стаўка для 30-гадовых іпатэчных крэдытаў з фіксаванай стаўкай у памеры 647,200 XNUMX долараў або менш складае яшчэ вышэй за 7% для крэдытаў з першапачатковым узносам 20%.

"Больш, як правіла, лепш, таму што гэта дапамагае знізіць агульныя выдаткі", - дадаў ён.

У 2021 годзе сярэдні першапачатковы ўзнос склаў 13%, пры гэтым амаль 4 з 10 выкарыстоўвалі даходы ад папярэдняга продажу дома, паводле а 2022 справаздачу ад Нацыянальнай асацыяцыі рыэлтараў.

Нягледзячы на змякчэнне попыту, цэны на жыллё па-ранейшаму «значна вышэйшыя, чым два гады таму», і многія пакупнікі з усіх сіл спрабуюць знізіць кошты на 10% ці 20%, сказала Меліса Кон, рэгіянальны віцэ-прэзідэнт William Raveis Mortgage.

Па дадзеных Федэральнай рэзервовай сістэмы, сярэдняя цана продажу дома склала 454,900 2022 долараў у трэцім квартале 337,500 года ў параўнанні з 2020 XNUMX долараў у трэцім квартале XNUMX года. gegevens.

Па яе словах, многія пакупнікі карыстаюцца больш нізкімі варыянтамі першапачатковага ўзносу, напрыклад, 3% ці 5% для звычайных іпатэчных крэдытаў або 3.5% для крэдытаў Федэральнай жыллёвай адміністрацыі.

"З меншым першапачатковым узносам гэта даражэй ва ўсіх адносінах", - сказаў Кон. «Але для многіх людзей гэта адзіны спосаб патрапіць у свой дом». 

У той час як меншыя першапачатковыя плацяжы азначаюць больш высокія працэнтныя стаўкі і іпатэчнае страхаванне, пакупнікі жылля могуць скараціць гэтыя выдаткі ў будучыні, сказала яна. Калі працэнтныя стаўкі знізяцца, можа з'явіцца шанец на рэфінансаванне, і пакупнікі могуць адмовіцца ад іпатэчнага страхавання, як толькі яны дасягнуць 20% уласнага капіталу ў доме, сказаў Кон.