Як вам могуць дапамагчы новыя правілы выплаты пенсій

Магчыма, вы не ведаеце, чаму вы павінны клапаціцца, але мінулым летам фінансавыя кансультанты і іх фірмы сутыкнуліся з больш жорсткімі правіламі, якія тычацца пераходу на пенсію. Мы пытаемся ў Джулі Мейснер, заснавальніка і генеральнага дырэктара Treehouse Wealth Advisors у Уолнат-Крык, Каліфорнія, каб растлумачыць, чаму гэта змяненне важна.

святло: У мінулым годзе Міністэрства працы ўвяло новыя правілы аб тым, як дарадцы апрацоўваюць пенсійныя сродкі сваіх кліентаў. Чаму нам гэта важна ведаць?

Мейснер: Згодна з гэтым правілам, фінансавыя кансультанты, такія ж, як і мы, павінны паведаміць сваім кліентам у пісьмовай форме канкрэтныя прычыны, чаму пераход на пенсійны план адпавядае інтарэсам удзельнікаў. Падумайце пра гэта. Магчыма, вы і ваш муж некалькі разоў змянілі кар'еру або памяняліся працай, пакінуўшы льготы 401 (k). Гэта не рэдкасць, і вы, верагодна, думаеце пра ўсе пенсійныя фонды, якія здаюцца далёкім успамінам. Перадача гэтых грошай або перамяшчэнне іх у іншую сістэму пенсійных інвестыцый можа быць у вашых інтарэсах, а можа і не.

святло: Ці можаце вы растлумачыць розныя змены пенсійнага плана?

Мейснер: Пачнем з асноў. Дэпартамент працы вызначае пераход як размеркаванне з плана 401 (k) і перанос яго на іншы план 401 (k); прыняцце размеркавання з плана 401 (k) і перадача яго IRA; перавод грошай з IRA на план 401 (k); перавод грошай з ІРА ў іншую ІРА; перавод грошай з аднаго тыпу рахунку, які падпадае пад падатак або ERISA, на іншы.

святло: Гэта шмат грошай, якія круцяцца, і сродкі важныя для вашай фінансавай будучыні. Як новае правіла ўплывае на гэты сцэнар?

Мейснер: Вось чаму сярод іншых абавязацельстваў фінансавыя кансультанты павінны даваць лепшыя для кліента рэкамендацыі, спаганяць разумныя ганарары і пазбягаць двухсэнсоўных або зманлівых сцвярджэнняў падчас кансультацый. Гэта азначае, што яны павінны прытрымлівацца стандарту давернага абслугоўвання. Стандарт, якога мы прытрымліваемся кожны дзень.

Святло: Дык навошта нам гэта клапаціцца? Чаму гэта важна?

Мейснер: Давайце скарыстаемся прыкладам 401(k) да IRA. У прыватнасці, кансультанты павінны паказаць вам адрозненні і стварыць аналіз, які ўключае альтэрнатывы пераходу, зборы і выдаткі, звязаныя з планам працадаўцы і IRA, ці плаціць працадаўца якую-небудзь долю адміністрацыйных выдаткаў, а таксама розныя ўзроўні паслуг і інвестыцый даступны праз план і IRA. Па сутнасці, фінансавы кансультант павінен разгледзець усе вашы варыянты і паказаць вам, чаму перамяшчэнне вашых грошай будзе ў вашых інтарэсах.

святло: Ці ёсць асаблівая частка гэтага новага правіла, якая робіць яго важным?

Мейснер: Так, канкрэтны - гэта ключавое слова для таго, чаму вы павінны клапаціцца аб гэтым новым правіле. Вашы кансультанты павінны падаць канкрэтныя прычыны перамяшчэння вашых пенсійных фондаў на аснове вашага агульнага фінансавага плана. Гэта патрабуе ацэнкі ўсіх даступных вам варыянтаў і ўсведамлення тонкасцяў вашай агульнай фінансавай карціны. У ідэале ваш кансультант павінен альбо ўжо мець фінансавы план, у які ён можа змясціць гэты аналіз, альбо збіраць інфармацыю ад вас, каб яны маглі праглядзець і выкарыстоўваць гэтую інфармацыю для дачы пісьмовых рэкамендацый.