Атрыманне больш высокага даходу можа азначаць выплату большых падаткаў як на федэральным узроўні, так і на ўзроўні штата. Вы можаце выказаць здагадку, што вы затрымаліся з большым падаткам, таму што вы зарабляеце больш, але гэта не заўсёды так. Існуе шэраг стратэгій эканоміі падаткаў для людзей з высокім даходам, якія могуць дапамагчы паменшыць вашу запазычанасць. Галоўнае - ведаць, якія з іх рэалізаваць, зыходзячы з вашага канкрэтнага фінансавага становішча. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам знайсці правільныя падатковыя стратэгіі для вас.
Што такое чалавек з высокім даходам?
IRS вызначае a высокадаходны як любы падаткаплацельшчык, які паведамляе ў сваёй падатковай дэкларацыі 200,000 XNUMX долараў ЗША або больш у агульным станоўчым даходзе (TPI). Агульны дадатны даход - гэта сума ўсіх дадатных сум, паказаных для розных курсаў даходаў, указаных у індывідуальнай падатковай дэкларацыі.
Гэта важна разумець, таму што можна выказаць здагадку, што людзі з высокім даходам - гэта людзі, якія зарабляюць 400,000 500,000, XNUMX XNUMX або больш долараў у год. Цалкам магчыма, што вы маглі б тэхнічна адпавядаць вызначэнню IRS чалавека з высокім даходам, не ўсведамляючы гэтага.
Разуменне вашага даходу мае значэнне пры прымяненні стратэгій эканоміі падаткаў для людзей з высокім даходам. Некаторыя падатковыя льготы пачынаюць паступова адмяняцца, чым вышэй расце ваш даход. Таксама важна ведаць, да якой падатковай катэгорыі вы належыце.
Ваш федэральная падатковая катэгорыя уяўляе сабой працэнт падатку, які вы павінны падатковай службе, зыходзячы з вашага падаткаабкладаемага даходу. Ваш падаткаабкладаемы даход - гэта ваш скарэкціраваны валавы прыбытак, за вылікам любых асабістых выключэнняў і падрабязных вылікаў, якія вы патрабуеце. У 2022 годзе максімальная падатковая стаўка складае 37%. Гэтая катэгорыя прымяняецца да асобных падач з падаткаабкладаемы даходам, які перавышае 539,900 647,850 долараў ЗША, і сямейным парам, якія падаюць дакументы разам з падаткаабкладаемай даходам, які перавышае XNUMX XNUMX долараў.
Стратэгіі эканоміі падаткаў для людзей з высокім даходам
Памяншэнне вашага падатку, калі вы атрымліваеце большы даход, звычайна не азначае прымянення толькі аднаго падыходу. Замест гэтага ёсць некалькі тактык, якія вы можаце выкарыстоўваць, каб паспрабаваць скараціць свой рахунак. Некаторыя з іх вы можаце зрабіць самастойна, а для выканання іншых можа спатрэбіцца дапамога вашага фінансавага кансультанта.
1. Поўнасцю прафінансуйце рахункі з падаткаабкладаннем
Макс льготныя падаткі рахункі могуць дапамагчы паменшыць падаткаабкладаемы прыбытак за год. Чым менш падаткаабкладаемага даходу вы павінны паведаміць, тым лягчэй вам будзе перайсці на адну-дзве падатковыя катэгорыі. Некаторыя з уліковых запісаў, якія вы можаце павысіць, ўключаюць:
401 (к) або падобны план працоўнага месца
Традыцыйны або самазаняты IRA
Ашчадныя рахункі на здароўе (HSA)
Памятайце, што калі вам 50 гадоў і больш, вы таксама можаце зрабіць даганяючыя ўзносы ў працоўныя планы і ІРА. Даганяючыя ўклады дазволеныя для HSA, пачынаючы з 55 гадоў. Акрамя таго, майце на ўвазе, што сума традыцыйных узносаў IRA, якую вы можаце адняць, будзе залежаць ад таго, ці ахоплены вы таксама пенсійным планам на працы.
2. Разгледзім канверсію Рота
IRA Roth дазваляюць на 100% не абкладаць падаткам кваліфікаваныя размеркаванні пасля выхаду на пенсію. Калі ў вас высокі даход, магчыма, вы не зможаце зрабіць унёсак у Roth IRA, калі заробак перавышае пэўную суму. Вы можаце, аднак, канвертаваць традыцыйныя актывы IRA ў Roth IRA.
Вам трэба будзе заплаціць падатак на пераўтварэнне ў той час, калі вы яго выканаеце. Але ў далейшым вы зможаце рабіць кваліфікаваныя зняцці са свайго рахунку Roth без выплаты падаходнага падатку з гэтых размеркаванняў. Вы таксама зможаце пазбегнуць патрабаванага мінімальнага размеркавання, пачынаючы з 72 гадоў.
3. Дадайце грошы на рахунак 529
A 529 ашчадны рахунак каледжа гэта сродак з падатковымі льготамі, які распрацаваны, каб дапамагчы вам аплаціць выдаткі на адукацыю. Грошы, якія вы ўносіце, не падлягаюць выліку на федэральным узроўні, хоць некаторыя штаты могуць прапанаваць падатковыя льготы для 529 узносаў. Але грошы на рахунку растуць пасля адтэрміноўкі падаткаў, а зняцце сродкаў не абкладаецца падаткам, калі яны выкарыстоўваюцца на адпаведныя выдаткі на адукацыю.
Унёсак у 529 можа не паўплываць на вашу сітуацыю з падаходным падаткам, але можа дапамагчы, калі справа даходзіць да падатку на маёмасць. Напрыклад, вы можаце ўнесці ў пяціразовы гадавы ліміт выключэння падатку на падарункі адразу ў 529. Гэта прывядзе да выдалення гэтых узносаў з вашай валавой падаткаабкладаемай маёмасці.
4. Ахвяруйце больш на дабрачыннасць
Адной з самых папулярных стратэгій эканоміі падаткаў для людзей з высокім даходам з'яўляюцца дабрачынныя ўзносы. Згодна з правіламі RS, вы можаце адняць дабрачынныя грашовыя ўзносы ў памеры да 60% ад скарэкціраванага валавога даходу. Адлічэнні па ўкладах безнаяўных сродкаў абмежаваныя 30%.
Ёсць некалькі спосабаў скарыстацца дабрачыннымі адлічэннямі, у тым ліку:
Стварэнне грашовых ахвяраванняў непасрэдна ў дабрачынную арганізацыю
Ахвяраванне ацэненых безнаяўных актываў, такіх як акцыі, можа дазволіць вам пазбегнуць падатку на прырост капіталу
Стварэнне дабрачыннага астатку або дабрачыннага галоўнага трэста
Стварэнне донарскага фонду
Прымаючы кваліфікаванае дабрачыннае размеркаванне (QCD) ад ІРА
Апошні варыянт - гэта тое, што вы маглі б разгледзець, калі вам 72 і больш і вы хочаце адкласці RMD ад традыцыйнага IRA. Вы можаце ахвяраваць да $100,000 XNUMX у год праз QCD, што можа дапамагчы паменшыць падаткаабкладаемы даход. Майце на ўвазе, што вы не можаце патрабаваць гэтую ж суму ў якасці выліку на дабрачынныя мэты. І калі вы вылічваеце ахвяраванні наяўнымі або безнаяўнымі актывамі, вам трэба будзе пералічыць іх у Дадатку А.
5. Праглядзіце і адкарэктуйце размеркаванне актываў
Некаторыя інвестыцыі могуць быць больш эфектыўнымі з падаткаў, чым іншыя, і важна пераканацца, што вы размяркоўваеце актывы ў патрэбных месцах. Напрыклад, у цэлым мае сэнс захоўваць больш падаткаэфектыўныя ўзаемныя фонды і біржавыя фонды (ETF) на падаткаабкладаемага рахунку, адначасова захоўваючы больш высокія падатковыя фонды для вашага 401(k) або IRA.
Вы таксама можаце разгледзець пытанне аб інвеставанні ў вызваленыя ад падаткаў муніцыпальныя аблігацыі ў якасці сродку зніжэння падаткаў. Працэнтныя даходы ад гэтых аблігацый выключаюцца з разлікаў дадатковага падатку Medicare і таксама не абкладаюцца федэральным падаходным падаткам. Аблігацыі Muni таксама могуць не абкладацца дзяржаўным падаходным падаткам.
Таксама памятайце пра гэта збор падатковых страт твой сябар. Уборка страт азначае стратны продаж інвестыцый, каб кампенсаваць прырост капіталу ў вашым партфелі. Вы таксама можаце адняць страты да 3,000 долараў са свайго звычайнага даходу. Любыя страты, якія вы не сабралі ў бягучым падатковым годзе, можна перанесці на наступныя гады.
6. Разгледзім альтэрнатыўныя інвестыцыі
Некаторыя інвестыцыі могуць дапамагчы вам адкласці падаткі, калі вы атрымаеце больш высокі прыбытак. Напрыклад, страхаванне жыцця грашовай коштам дазваляе назапашваць грашовую кошт у полісе. Грошы, якія назапашваюцца, растуць без падаткаў. Зняцце грошай не абкладаецца падаткам, калі яно не перавышае агульнай сумы прэмій, якія вы заплацілі.
Рэнты можа быць яшчэ адной часткай вашай стратэгіі кіравання падаткамі. Напрыклад, з адтэрмінаванай ануітэт вы купляеце кантракт з выплатамі, запланаванымі на некаторую дату ў будучыні. Між тым, кошт ануітэт расце з адкладзенымі падаткамі. Пазней вы будзеце плаціць падаходны падатак за зняцце сродкаў, але гэтая стратэгія можа акупіцца, калі вы чакаеце, што да выхаду на пенсію вы будзеце знаходзіцца ў больш нізкай падатковай катэгорыі.
7. Максімізуйце іншыя адлічэнні
Калі ў вас ёсць дом з іпатэкай, вы можаце адняць выплачаныя працэнты. Таксама дапускаюцца вылікі дзяржаўных і мясцовых падаткаў на маёмасць. Вылік гэтых выдаткаў можа не істотна паўплываць на ваш падатковы рахунак, але кожная капейка мае значэнне для зніжэння падаткаабкладаемага даходу.
Вы таксама можаце адняць медыцынскія выдаткі, якія перавышаюць 7.5% ад скарэкціраванага валавога даходу, калі вы пазначыце дэталі. Гэта можа быць каштоўным вылікам, калі вы павінны былі аплаціць значныя медыцынскія выдаткі на сябе або члена вашай сям'і на працягу года.
Bottom Line
Прымяненне стратэгій эканоміі падаткаў для людзей з высокім даходам можа дапамагчы вам штогод памяншаць запазычанасць перад IRS. Аднак важна мець на ўвазе, што падатковы кодэкс заўсёды мяняецца. Такім чынам, тое, што працуе ў гэтым годзе, можа быць не такім эфектыўным - ці нават магчымым - праз тры-пяць гадоў. Рэгулярны агляд вашай падатковай сітуацыі можа дапамагчы вам не ўпусціць магчымасці зэканоміць.
Парады па фінансаваму планаванні
Падумайце аб тым, каб пагаварыць са сваім фінансавым кансультантам аб найлепшых спосабах мінімізаваць вашы падатковыя абавязацельствы як чалавека з высокім даходам. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Яшчэ адна стратэгія падатковага планавання, якую вы можаце паспрабаваць, уключае адтэрміноўка частка вашага даходу. Напрыклад, калі вы плануеце атрымаць вялікую прэмію ў канцы года, вы можаце папрасіць працадаўцу адкласці яе выплату да студзеня. Проста майце на ўвазе, што адкладванне даходу на наступныя гады можа аднавіцца, калі пазней гэта падштурхне вас да больш высокай падатковай катэгорыі.
©iStock.com/simpson33, ©iStock.com/kazuma seki, ©iStock.com/Inside Creative House
Паведамленне Стратэгіі эканоміі падаткаў для людзей з высокім даходам упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/ultra-wealthy-save-taxes-140000801.html