Як дазволіць сабе іпатэку, калі працэнтныя стаўкі і цэны на жыллё растуць

Не сакрэт, што гэта цяжкі рынак для патэнцыйных пакупнікоў жылля.

У кастрычніку амерыканскім пакупнікам трэба было зарабіць 107,281 2,682 долар, каб дазволіць сабе сярэдні штомесячны плацёж па іпатэцы ў XNUMX долары за «тыповы дом», Рэдфін паведамляецца на гэтым тыдні. 

Гэта на 45.6% вышэй, чым гадавы даход у 73,668 12 долараў, неабходны для пакрыцця сярэдняга плацяжу па іпатэцы XNUMX месяцаў таму, гаворыцца ў справаздачы.

Асноўная прычына - рост працэнтных ставак па іпатэцы, сказала Меліса Кон, рэгіянальны віцэ-прэзідэнт William Raveis Mortgage. «Сутнасць у тым, што з пачатку года стаўкі па іпатэчных крэдытах выраслі больш чым у два разы», ​​- сказала яна.

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
4 парады па максімізацыі ўздзеяння вашых дабрачынных ахвяраванняў
Публічны продаж білетаў на Taylor Swift адменены: як купіць на другасным рынку
60% амерыканцаў жывуць ад заробку да заробку перад самым пікам шопінгу

Нягледзячы на на гэтым тыдні адбылося рэзкае падзенне, сярэдняя працэнтная стаўка па 30-гадовай іпатэцы з фіксаванай стаўкай у памеры 647,200 7 долараў або менш вагалася ніжэй за 3.50% у параўнанні з менш чым XNUMX% у пачатку студзеня.

І ў той час як хатнія каштоўнасці змякчыліся на некаторых рынках сярэдняя цана продажу вырасла ў параўнанні з годам таму.

«Цэны на жыллё істотна выраслі, стаўкі па іпатэцы выраслі больш чым удвая, і гэта проста ашаламляльна даступна», — сказаў Кіт Гамбінгер, віцэ-прэзідэнт іпатэчнага сайта МСМ.

Між тым, больш высокі кошт жыцця па-ранейшаму скарачае бюджэты амерыканцаў гадавая інфляцыя 7.7% у кастрычніку.

Нягледзячы на ​​тое, што цяперашнія ўмовы могуць здацца змрочнымі для пакупнікоў, эксперты кажуць, што ёсць некалькі спосабаў паменшыць штомесячны плацёж па іпатэцы.

Так, напрыклад, большы першапачатковы ўзнос азначае меншую іпатэку і меншыя штомесячныя плацяжы, растлумачыў Гамбінгер. «Больш уніз у такім асяроддзі, безумоўна, можа адыграць пэўную ролю ў кантролі кошту іпатэкі», - сказаў ён.

Іншы варыянт гэта іпатэка з рэгуляванай стаўкай, або ARM, які прапануе больш нізкую першапачатковую працэнтную стаўку ў параўнанні з іпатэкай з фіксаванай стаўкай. Пазней стаўка прыстасоўваецца праз загадзя вызначаныя прамежкі часу да рынкавай стаўкі ў той час.

ARM таксама можа быць варта разгледзець, пакуль вы разумець рызыкі, - сказаў Кон.

Калі вы плануеце застацца дома на працягу некалькіх гадоў, ёсць рызыка, што вы не зможаце рэфінансаваць іпатэку з фіксаванай стаўкай да таго, як ARM адкарэктуецца, сказала яна. І ў асяроддзі, якая расце, яна, хутчэй за ўсё, будзе адкарэктавацца вышэй.

Ваша права на будучае рэфінансаванне можа змяніцца, калі ваш даход знізіцца або кошт вашага дома ўпадзе. "Гэта большая рызыка, асабліва для тых, хто ўпершыню купляе жыллё", - сказаў Кон.

Вядома, кошт і попыт на жыллё адрозніваюцца ў залежнасці ад месцазнаходжання, што ўплывае на даступнасць, сказаў Гамбінгер. «Быць цярплівым і кан'юнктурным - гэта добрая стратэгія для такіх рынкавых умоў», - сказаў ён.