Як максымізаваць падатковыя вылікі за дабрачынныя ахвяраванні

Эксперты кажуць, што ў гэты святочны сезон можна знізіць падаткі, адначасова падтрымліваючы сваю любімую дабрачынную арганізацыю.  

Нягледзячы на ​​хісткую эканоміку, большасць амерыканцаў плануюць ахвяраваць у гэтым годзе такія ж сумы, як і ў мінулым годзе, нядаўні Эдвард Джонс вучыцца знойдзена.

Пакуль падатковыя льготы тыповыя не з'яўляюцца асноўнай прычынай дарэння, эксперты кажуць, што некаторыя донары могуць упусціць шанец атрымаць вылік. 

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
«Бяспека 2.0» уключана ў законапраект аб выдатках, што дазваляе стаць законам
Гэтая стратэгія «дзікай карты» можа дапамагчы пенсіянерам з нявыплачанымі квартальнымі падаткамі
Чаму ў 46 годзе сярэдняя пенсія па сацыяльным забеспячэнні знізілася на 2022%.

«Многія людзі даюць грошы і не атрымліваюць ніякіх падатковых ільгот, таму што ахвяруюць недастаткова, каб пералічыць», — сказаў сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джэрэмі Фінгер, заснавальнік і генеральны дырэктар Riverbend Wealth Management у Міртл-Біч, Паўднёвая Караліна.

Вось што трэба ведаць пра дабрачынныя вылікі, перш чым адкрываць кашалёк, і пра два «найлепшыя» спосабы ахвяраванняў, на думку фінансавых кансультантаў.

Падаючы дэкларацыю, вы памяншаеце свой падаткаабкладаемы даход шляхам аднімання большай сумы альбо стандартнага выліку, альбо агульных падрабязных вылікаў, якія могуць уключаць дабрачынныя ахвяраванні. 

былы прэзідэнт Дональд ТрампЗнакавая рэформа падаткаабкладання ў 2017 годзе амаль удвая павялічыла стандартны вылік, з-за чаго падаткавікі менш верагодна пералічваць дэталі.

У 2022 годзе стандартны вылік складае 12,950 25,900 долараў для асобных падач, або 2022 XNUMX долараў для сямейных пар, якія падаюць дакументы разам. І калі вы возьмеце стандартны вылік у XNUMX годзе, вы не можаце патрабаваць спісання па артыкулах за дабрачынныя падарункі.

Калі вы плануеце дэталізаваць адлічэнні, ваша дабрачыннае спісанне залежыць ад тыпу актыву, які вы ахвяруеце.

Хуан Рос, CFP у Forum Financial Management у Таузэнд-Окс, штат Каліфорнія, сказаў, што прыбытковыя інвестыцыі ў падаткаабкладаемы брокерскі рахунак "у цэлым з'яўляюцца лепшым тыпам актываў".

Вось чаму: ахвяруючы ацэнены актыў, вы атрымаеце дабрачынны вылік, роўны справядліваму рынкаваму кошту, пазбягаючы пры гэтым падаткаў на прырост капіталу, якія ў адваротным выпадку павінны былі б спаганяць ад продажу, сказаў ён. 

Вядома, вы хочаце пацвердзіць, што ваша дабрачынная арганізацыя можа прымаць безнаяўныя ахвяраванні.

Паколькі большасць партфеляў знізілася на 15-25% за год, можа ўзнікнуць спакуса выгрузіць акцыі, кошт якіх знізіўся. Але лепш гэтыя актывы прадаць, збіраць страты і ахвяраваць грашовыя сродкі на дабрачыннасць, сказаў Рос.

Калі вам 70½ гадоў і больш, ахвяраванні непасрэдна з традыцыйнага індывідуальнага пенсійнага рахунку - "звычайна лепшы спосаб даць", - сказаў Мітчэл Краус, CFP і ўладальнік Capital Intelligence Associates у Санта-Моніцы, Каліфорнія. 

Стратэгія, вядомая як "кваліфікаванае дабрачыннае распаўсюджванне”, або QCD, прадугледжвае прамы пераход ад IRA да an прымальная дабрачыннасць. Вы можаце даць да $100,000 XNUMX у год, і гэта можа лічыцца вашым неабходны мінімальны размеркаванне калі вы пераводзіце грошы ў 72 гады.  

Паколькі ахвяраванне не паказваецца як прыбытак, вы ўсё роўна атрымаеце падатковыя льготы, нават калі вы не пералічваеце вылікі, сказаў Краўс. Памяншэнне скарэкціраванага валавога даходу можа дапамагчы пазбегнуць іншых падатковых праблем, напрыклад больш высокія прэміі Medicare Part B і Part D.