Як падрыхтаваць свае фінансы, каб перажыць шторм

Ключавыя вынасы

• Рэцэсіі нясуць шмат небяспек, у тым ліку страту працы, рост коштаў і высокія працэнтныя стаўкі.
• Хоць гэтыя праблемы могуць быць фінансавымі балючымі, ёсць крокі, якія вы можаце зрабіць, каб паменшыць сваю адказнасць падчас эканамічнага спаду.
• Калі вы можаце, працягвайце ўкладваць свае інвестыцыі і карыстайцеся перавагамі акцый, якія знаходзяцца ў продажы.

Навіны паказваюць, што рэцэсія, верагодна, надыходзіць. Нягледзячы на ​​тое, што Нацыянальнае бюро эканамічных даследаванняў (NBER) афіцыйна аб'явіць аб рэцэсіі, цяжкія эканамічныя часы ўжо тут у выглядзе масавых звальненняў, росту арэнднай платы, павышэння працэнтных ставак і высокіх коштаў.

Што вы можаце зрабіць, каб падрыхтаваць свае фінансы, калі здаецца, што ўсе карты складзены супраць вас? Давайце паглыбімся ў некаторыя дзейсныя крокі, якія вы можаце зрабіць сёння дапамагчы вашаму фінансаваму становішчу ў цяжкія часы.

Небяспека, якую ўяўляе рэцэсія для вашых фінансаў

Перш чым абмяркоўваць рашэнні, мы павінны зразумець праблемы, якія выклікаюць рэцэсіі. Некалькі небяспек характэрныя для рэцэсіі і пагражаюць вашай фінансавай стабільнасці.

Хоць гэта не поўны спіс усяго, што можа пайсці не так падчас рэцэсіі, гэта некаторыя найбольш распаўсюджаныя праблемы.

Страта працы

Адным з вядучых паказчыкаў рэцэсіі з'яўляецца беспрацоўе. Эканамісты вагаліся, каб афіцыйна аб'явіць рэцэсію з-за нізкага ўзроўню беспрацоўя.

Нягледзячы на ​​тое, што беспрацоўе застаецца нізкім, асобныя сектары з'яўляюцца больш стабільнымі, чым іншыя, што тычыцца бяспекі працы. У апошні час дадзеныя, апублікаваныя Бюро статыстыкі працы, прафесійныя/дзелавыя паслугі і працоўныя месцы ў сферы адпачынку/гасціннасці панеслі вялікія страты. Іншыя сектары, такія як урад, адукацыя і лізінг нерухомасці, застаюцца моцнымі.

Калі мы вывучым спажывецкія выдаткі і эканамічныя тэндэнцыі, лёгка зразумець, чаму ў пэўных сектарах адбываецца больш звальненняў. Многія тэхналагічныя кампаніі нанялі занадта шмат супрацоўнікаў падчас пандэміі і бачаць рэзкае падзенне кошту акцый, таму яны скарачаюць працоўныя месцы. Акрамя таго, людзі баяцца, што інфляцыя і нявызначанасць зробяць з іх бюджэтам, таму яны менш трацяць на паездкі.

Тым не менш, падчас рэцэсіі спажыўцам усё яшчэ трэба адпраўляць дзяцей у школу і здымаць жыллё, таму сектар арэнды нерухомасці і адукацыі застаюцца адносна непашкоджанымі.

Немагчымасць атрымаць або дазволіць сабе іпатэку

ФРС павысіла працэнтныя стаўкі для барацьбы з інфляцыяй, што да гэтага часу было эфектыўным. У той час як інфляцыя ў параўнанні з аналагічным перыядам мінулага года на лістапад 2022 года склала 7.1%, індэкс спажывецкіх цэн (індыкатар росту коштаў, таксама вядомы як ІСЦ) у лістападзе вырас толькі на 0.1%.

Няшчасны пабочны эфект заключаецца ў тым, што гэта павялічвае стаўкі па іпатэцы. Такія цэны выбіваюць з рынку многіх патэнцыйных пакупнікоў жылля. Тыя, хто мае дастатковы даход, каб прэтэндаваць на больш нізкую аплату, больш не робяць гэтага, калі ў кошт улічваецца больш высокая працэнтная стаўка.

Акрамя таго, многія людзі асцерагаюцца браць іпатэчны крэдыт падчас рэцэсіі, бо з ростам коштаў яны могуць страціць працу або быць вымушаныя марнаваць больш на штодзённыя патрэбы.

Кошт павялічваецца

Большасць амерыканцаў адчуваюць прэсінг высокіх коштаў кожны раз, калі яны разлічваюцца ў прадуктовай краме або на бензакампуне. ІСЦ дадзеныя паказваюць, што кошт энергіі і харчавання былі крыніцай большасці росту коштаў. Прадукты харчавання падаражэлі на 10.6 працэнта, энергарэсурсы - на 13.1 працэнта.

На жаль, ежа і энергія - гэта пакупкі, якія людзі не могуць выключыць са свайго бюджэту.

Страты партфеля

2022 год быў цяжкім для бюджэту амерыканцаў, але ён быў такім жа пакараючым для іх пенсійных зберажэнняў. Сярэдні баланс 401 тыс. знізіўся са 126,100 97,200 да 22.9 XNUMX долараў, што на XNUMX%.

Глядзець, як вашы з цяжкасцю заробленыя грошы на пенсійным рахунку падаюць, становіцца млосна, нават калі вы працуеце і ў вас яшчэ ёсць час аднавіць страты. Аднак гэта можа разбурыць тых, хто разлічвае на свае пенсійныя зберажэнні ў якасці даходу.

ў апытанне пенсіянераў 2022г, 13% паведамілі, што IRA была значнай крыніцай іх даходу, а 33% сказалі, што гэта нязначная крыніца. Пенсійныя планы, якія фінансуюцца працай (напрыклад, 401 тыс.), былі асноўнай крыніцай для 12% пенсіянераў і другараднай для 24%.

У той час як сацыяльнае забеспячэнне і пенсіі ўяўляюць сабой найбольш значныя крыніцы даходу, для тых, хто мае фіксаваны даход, неабходнасць прадаваць акцыі для аплаты штодзённых патрэбаў, пакуль яны падаюць, з'яўляецца цяжкай таблеткай для праглынання.

Як падрыхтаваць свае фінансы да рэцэсіі

У той час як многія загалоўкі прагназуюць пагібель і змрок на 2023 год, добрая навіна заключаецца ў тым, што ёсць спосабы, як можна перажыць рэцэсію.

Павялічце свой набор навыкаў

Калі вы турбуецеся аб стабільнасці сваёй працы, заломванне рук не дапаможа. Замест гэтага папрацуйце над тым, каб стаць незаменным для вашай кампаніі.

Пашырце або паглыбіце прапанаваныя вамі навыкі. Прадумайце нестандартныя спосабы зэканоміць грошы вашай арганізацыі або зарабіць на іх больш.

Майкл Гібс, генеральны дырэктар Go Cloud Careers, прапануе перайсці на пасаду продажаў для максімальнай стабільнасці працы. Ён сцвярджае: "Тыя, хто займае пасады, якія дапамагаюць павялічыць агульны даход кампаніі, - гэта тыя, хто, хутчэй за ўсё, застанецца бяспечна занятым ва ўмовах эканамічнага спаду".

Працуйце са сваёй сеткай

Калі вы пачынаеце чуць чуткі пра звальненні на працы або нервуецеся з нагоды стабільнасці сваёй працы, звярніцеся да сваёй сеткі раней. Для максімальнага поспеху, пачаць працу ў сетцы раней, чым вам спатрэбіцца. Ачысціце свой запылены профіль LinkedIn, аднавіце кантакты са старымі кантактамі і патэлефануйце забытым сябрам у сацыяльных сетках.

Як ні дзіўна, сеткавае ўзаемадзеянне найбольш эфектыўна, калі вы прапануеце сапраўдную дапамогу іншым. Забудзьцеся пра свой асабісты парадак дня і спытайце сябе, як вы можаце дапамагчы іншым. Як толькі вы зробіце камусьці паслугу або пазнаёміцеся, іншы чалавек, натуральна, захоча адказаць вам узаемнасцю.

Акрамя таго, не забывайце звяртацца да іх і дзякаваць за любую дапамогу, парады або сувязі, якія вы атрымліваеце.

Выплаціце доўг пад высокія працэнты

З ростам працэнтных ставак запазычанасць са зменнымі стаўкамі (напрыклад, па крэдытных картах) можа пагоршыцца. Зрабіце прыярытэтам пагашэнне даўгоў з высокімі стаўкамі як мага хутчэй. Як мінімум, вам варта пазбягаць дадання чаго-небудзь да вашага доўгу, што мае высокую працэнтную стаўку.

Даплата па запазычанасці, калі кошты растуць, можа здацца цяжкім, але вашы намаганні павялічацца, бо паменшаныя выплаты вызваляць грошы для іншых пакупак. Можа быць карысна часова заняцца пабочнай мітуснёй або прадаць некаторыя асабістыя рэчы, каб пагасіць свой доўг.

Павялічце эканомію

Экстраныя ашчадныя рахункі былі распрацаваны для катастроф, выкліканых рэцэсіяй, такіх як раптоўная страта працы. Нават калі ваш даход бяспечны, варта дадаць да сваіх зберажэнняў, калі вы можаце сабе гэта дазволіць.

Зэканоміць на чорны дзень можа быць складана. Толькі 37% амерыканцаў зэканомілі выдаткі больш чым на адзін месяц. сярэдні пошук працы складае каля пяці месяцаў, таму застацца без грошай у выпадку звальнення з'яўляецца значнай рызыкай.

На шчасце, дадаючы невялікую суму на свой ашчадны рахунак штомесяц, вы можаце паменшыць гэты рызыка і даць сабе час пачакаць падыходзячай працы, а не згаджацца на першую, якая з'явіцца.

Абрэжце непатрэбныя выдаткі

Скарачэнне тлушчу са свайго бюджэту - гэта самы хуткі спосаб вызваліць грошы на прадметы першай неабходнасці, зберажэнні або скарачэнне запазычанасці. Лепшы спосаб зрабіць гэта, адсочваючы свае выдаткі.

Выкарыстоўвайце электронную табліцу або праграму для адсочвання штодзённых выдаткаў, каб ведаць, куды ідуць вашы грошы. Затым вы можаце вырашыць, што можна перанакіраваць у вашу запазычанасць або зберажэнні.

Хоць гэта можа здацца хваравітым, скарачэнне выдаткаў не павінна азначаць адмову ад усіх задавальненняў. Некаторыя з найбольш эфектыўных спосабаў зэканоміць - гэта праверыць, ці не ўцякаюць грошы ў выглядзе падпісак, якімі вы не карыстаецеся, або шукаць страхоўку і мабільную сувязь.

З дапамогай гэтых стратэгій вы можаце скараціць свае выдаткі і захаваць тосты з авакада.

Супакойся ды працягвай

NBER не выпускае чырвоную кнопку «Без панікі» з аб'явай аб рэцэсіі, але яны, верагодна, павінны. Рэальнасць такая, што большасць людзей не страцяць працу, партфелі, верагодна, адновяцца, а рэцэсія не будзе доўжыцца вечна.

Калі вы ўжо робіце абгрунтаваны фінансавы выбар, заставайцеся на гэтым курсе, асабліва што тычыцца вашых інвестыцый. Са слоў Уорэна Бафета, «Будзьце баяцца, калі іншыя прагныя, і прагнымі, калі іншыя баяцца».

Прадаюцца запасы ўсіх формаў і памераў. Падчас рэцэсіі прытрымліванне інвестыцыйнага плана асераднення кошту ў доларах стане вашым лепшым сябрам у доўгатэрміновай перспектыве.

У ніжняй радку

Калі вам пашанцавала інвеставаць падчас рэцэсіі, пакладзіце свае грошы туды, куды лепш за ўсё іх абараніць. Інвестыцыйныя наборы Q.ai. Вы можаце ўключыць абарону партфеля ў любы час, каб паменшыць свае страты.

Вам таксама не трэба праглядаць загалоўкі, каб убачыць, куды рухаецца кожная галіна. Абсталяваны тэхналогіяй штучнага інтэлекту (AI), Q.ai зробіць гэтую працу за вас. Ён аб'ядноўвае інвестыцыі з розных сектараў, каб вы маглі аўтаматычна ўкладваць свае грошы ў дыверсіфікаваную групу актываў.

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове штучнага інтэлекту.