Як падрыхтаваць свае фінансы да чарговай рэцэсіі: «Мы думаем, што жорсткая пасадка ў канчатковым рахунку будзе непазбежная»

Спад, выкліканы COVID-19, афіцыйна пачаўся Люты 2020 года і скончыўся ў красавіку 2020 года, але палітыкі і звычайныя людзі ўсё яшчэ змагаюцца з наступствамі.

Федэральная рэзервовая сістэма спрабуе ўтаймаваць інфляцыю, цяпер максімум за чатыры дзесяцігоддзі. Занепакоенасць выклікае тое, што павышэнне ключавых працэнтных ставак амаль з 0% і больш жорсткая грашова-крэдытная палітыка могуць прыціснуць спажывецкі попыт да такой ступені, што эканоміка патэнцыйна - акцэнт на патэнцыйна — рэзкі ўдар у чарговую рэцэсію.

Пра гэта заявіў старшыня Федэральнай рэзервовай сістэмы Джэром Паўэл у чацвер «На мой погляд, мэтазгодна рухацца крыху хутчэй» калі гаворка ішла пра хуткасць і ступень павышэння ключавой стаўкі. Рынкі скончылася рэзка ніжэй Чацвер, з прамысловым сярэднім Dow Jones
DJIA,
-2.11%
зніжаецца на 1.1%, S&P 500
SPX,
-2.14%
падзенне 1.5% і Nasdaq Composite
COMP,
-2.03%
уніз 2.1%.

Goldman Sachs: верагоднасць рэцэсіі ў бліжэйшыя 15 месяцаў складае 12%
GS,
-3.08%
сіноптыкі заявілі на гэтым тыдні, за некалькі дзён да каментарыяў Паўэла. У бліжэйшыя 35 месяцы шанцы вырастуць да 24% яны пісалі.

У даследчай запісцы на гэтым тыдні Deutsche Bank
БД,
-3.41%
сказаў: «Мы лічым, што жорсткая пасадка ў канчатковым рахунку стане непазбежнай да канца 23-га / пачатку 24-га пасля агрэсіўнай серыі павышэнняў ФРС на працягу наступных 18 месяцаў». І гэта нават пры добрым фінансавым стане, у якім цяпер знаходзяцца многія спажыўцы, — дадала нататка.

Калі і быў адзін урок пра фінансы і інвестыцыі за апошнія два гады, дык гэта пра тое, што падзеі, якія парушаюць рынак, «заўсёды могуць быць не за гарамі», - сказаў Джоэл Кандык з Savant Wealth Management у Макліне, штат Вірджынія. «Хоць у цяперашні час вядома некалькі праблемы — глабальныя і ўнутраныя — якія могуць выклікаць рэцэсію, рэальнымі рухавікамі рынку могуць стаць сюрпрызы, пра якія сёння ніхто не ведае», — сказаў Кандык.

Вось адна кропка дадзеных аб тым, як хутка ўсё можа пайсці ўбок: людзі, якія зараблялі да 40,000 40 долараў у год, раптам сутыкнуліся з 2020% верагоднасцю страціць працу ў красавіку і траўні XNUMX года, Паўэл адзначана ў ліпені 2020 года падчас піку першай хвалі пандэміі COVID-19.

На працягу 2020 года 15% усіх дарослых амерыканцаў мелі прынамсі адзін прыступ беспрацоўя, паведамляе Pew Research Center. сказала серада. Сярэднія даходы хатніх гаспадарак з нізкімі даходамі ўпалі на 3% з 2019 па 2020 год з папраўкай на інфляцыю, кажуць даследчыкі Pew. Яны адзначылі, што сярэдні даход людзей з сярэднім даходам, якія зарабляюць ад 52,000 156,000 да 2.1 0.5 долараў, скараціўся на XNUMX%. Даследнікі адзначаюць, што сярэднія даходы людзей, якія зарабляюць больш, упалі на XNUMX%, што практычна не змянілася.

Аднак для многіх людзей гэта быў хуткі фінансавы боль.

Магчыма, змякчаючы ўдар на гэты раз, Фані Мэй сказала, што эканоміка ЗША сутыкаецца з «сціплая рэцэсія” ў 2023 годзе, збольшага з-за ўзмацнення жорсткасці манетарнай палітыкі ФРС, вайны Расіі ва Украіне і росту працэнтных ставак.

Калі кашалькі амерыканцаў аднаўляюцца, MarketWatch пагутарыў з фінансавымі экспертамі, каб даведацца, што сем'і могуць зрабіць цяпер, каб падрыхтавацца да рэцэсіі:

Выплаціце доўг і пабудуйце грашовую падушку

Ва ўмовах спаду рынку вы не захочаце абнаявіць акцыі або іншыя інвестыцыі, каб фінансаваць шматлікія выдаткі жыцця. А павышаны рызыка страты працы азначае, што многія сем'і сутыкнуцца з рэальнасцю неабходнасці аб'ядноўвацца, каб абыйсціся.

MarketWatch выслухаў 10 розных фінансавых экспертаў, і адна парада, якая была ўніверсальнай, — загадзя паправіць свае фінансы. Скарачэнне запазычанасці, асабліва запазычанасці з высокімі працэнтамі напрыклад, грошы па крэдытнай карце, зменшыць колькасць штомесячных плацяжоў, за якія вы нясеце адказнасць, і вызваліць наяўныя грошы на наступнай аснове.

Нават без рэцэсіі добра падумаць пра даўгі з высокімі працэнтамі. Напрыклад, адзначаюць спецыялісты Гатовы крэдытнай карты гатовы вырасці з дадатковым павышэннем стаўкі ФРС на гарызонце. Гэта зробіць яшчэ больш дарагім пераносіць баланс з месяца ў месяц.

Сапраўды гэтак жа заўсёды важна захоўваць аварыйны фонд на чорны дзень, але такую ​​штодзённую справу можна лёгка адкласці. У звычайных умовах эксперты рэкамендуюць мець дастаткова зберажэнняў, каб пакрыць выдаткі на тры месяцы. Але рэцэсія - гэта іншае.

«У перыяд рэцэсіі можа быць цяжэй знайсці працу, калі вы беспрацоўны, таму павелічэнне экстраных зберажэнняў да 12-XNUMX месяцаў можа забяспечыць дадатковую бяспеку», - сказаў Саммер Рэд, менеджэр па адукацыі ў Асацыяцыі фінансавага кансультавання і планавання адукацыі.

Перадумайце будучыя буйныя пакупкі

Атрыманне кантролю над сваімі выдаткамі - гэта заўсёды разумны фінансавы ход. Але асабліва важна ўважліва прыгледзецца да буйных пакупак, асабліва калі рынак няўстойлівы.

"Пазбягайце пакупкі вачыма і пазбягайце пакупкі, таму што ўсе кажуць, што вы павінны рабіць гэта зараз", - сказала Кейт Міліц, кіраўнік спецыяльных груп Асацыяцыі фінансавага кансультавання і адукацыі па планаванні. «Рынак жылля, продажы аўтамабіляў — гэта выдатныя прыклады тавараў з вялікімі квіткамі, якія прымушаюць нас спачатку адчуваць сябе добра, але маюць вельмі вялікія цэны, якія мы носім з сабой на працягу многіх гадоў».

Збярыце эмоцыі ад інвеставання

Шмат у чым рэцэсія - гэта выпрабаванне сілы волі. Для многіх натуральна рэагаваць на спад рынку, змяняючы сваю інвестыцыйную стратэгію - альбо з-за страху страціць грошы, альбо з жадання скарыстацца тым, што здаецца магчымасцю.

Прыкладна дзве траціны інвестараў (61%) чакаюць яшчэ большай валацільнасці рынку ў наступныя 12 месяцаў, паводле агульнанацыянальнага апытання людзей з інвестыцыямі на суму не менш за 100,000 10 долараў. Сем з 12 заявілі, што яны занепакоеныя рэцэсіяй на працягу гэтага XNUMX-месячнага перыяду.

Але паддацца такому эмацыйнаму падыходу рызыкоўна, асабліва ў тым, што тычыцца пенсійных зберажэнняў. Прыняцце «дысцыплінаванай, сістэматычнай стратэгіі» да інвеставання выдаліць эмоцыі з ураўненні, сказала Ліза А.К. Кірхенбаўэр, заснавальнік і прэзідэнт кампаніі Omega Wealth Management, якая знаходзіцца ў Арлінгтане, штат Віргінія.

Калі вы адкладаеце на буйную пакупку, якую плануеце зрабіць у бліжэйшыя некалькі гадоў, падумайце аб актыўным перамяшчэнні гэтых сродкаў у бяспечныя актывы або ашчадны рахунак - нават калі гэта азначае адмову ад большай даходнасці тым часам.

Што тычыцца пенсійных зберажэнняў, выбар, які вы робіце, павінен зводзіцца да таго, дзе вы знаходзіцеся ў жыцці, і да таго, як хутка вы плануеце выйсці на пенсію. «Пэнсійныя выдаткі прыходзяць не адразу, а на працягу 20 ці нават 30 гадоў, таму важна быць уважлівым да захавання пэўнай ступені размеркавання доўгатэрміновых мэтаў нават у першы год выхаду на пенсію», - сказала Кандык.

Аўтаматызуйце свае фінансы

Для людзей, якія не давяраюць сабе, што змогуць кіраваць сваімі грашыма, не дазваляючы эмоцыям перашкодзіць, аўтаматызацыя вашых фінансаў можа быць карыснай. Гэта ўключае ў сябе ўсё, ад налады аўтаматычных плацяжоў па рахунках да стварэння прамых дэпазітаў на ашчадных або інвестыцыйных рахунках.

Лепшая парада, на думку многіх фінансавых экспертаў, - гэта максімальна ігнараваць рынкі, калі гаворка ідзе пра доўгатэрміновыя зберажэнні. Аўтаматызацыя вашых фінансаў зробіць гэта лягчэй дасягнуць.

Засяродзьцеся на сваёй кар'еры

Кароткая рэцэсія, якая адбылася ў пачатку пандэміі COVID-19, суправаджалася масавым ростам беспрацоўя па ўсёй краіне. У красавіку 2020 года ўзровень беспрацоўя вырас да 14.8% — гэта самы высокі ўзровень, зафіксаваны з таго часу, як гэтыя дадзеныя пачалі адсочвацца ў 1948 годзе.

З рэцэсіяй, звязанай з COVID, рынак працы хутка адскочыў. Па стане на сакавік 2022 года ўзровень беспрацоўя склаў 3.6% і працадаўцы па-ранейшаму галодныя па працы. Стаўка 3.6% проста саромеецца паказчыка перад пандэміяй у 3.5%, мінімуму за 50 гадоў. Гэта, вядома, добры адскок, але гэта не заўсёды дадзенасць. Вялікая рэцэсія, якая пачалася прыкладна ў 2008 годзе, вызначалася высокім узроўнем працяглага беспрацоўя.

Рост беспрацоўя і рэцэсія ідуць рука аб руку. Калі эканоміка знаходзіцца ў спаде, кампаніям даводзіцца рабіць скарачэнне, каб застацца на плаву. У выпадку рэцэсіі COVID, маладыя людзі найбольш пацярпелі ад страты працы, звязанай з пандэміяй, гаворыцца ў справаздачы Інстытут эканамічнай палітыкі, левы аналітычны цэнтр.

Для людзей, якія ў цяперашні час працуюць, вылучыць час, каб падрыхтавацца да магчымасці звальнення, з'яўляецца разумным крокам.

«Пашырэнне вашых сертыфікатаў, навыкаў і вопыту, каб зрабіць сябе каштоўным для цяперашніх або патэнцыйных працадаўцаў, - гэта разумныя крокі, якія трэба зрабіць цяпер, каб ізаляваць ад патэнцыйнай рэцэсіі», - сказаў Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate.com.