Як зэканоміць грошы на дом на сучасным рынку

Ключавыя вынас

• Атрыманне дадатковага даходу - адзін з лепшых спосабаў хутка зэканоміць за першы ўзнос.
• Выплата запазычанасці не толькі вызваляе грошы кожны месяц у будучыні, але і можа павялічыць ваш крэдытны бал, дапамагаючы вам атрымаць больш нізкую працэнтную стаўку.
• У сувязі з павышэннем працэнтных ставак ФРС ашчадныя прадукты прыносяць больш высокую прыбытковасць, дапамагаючы вашым зберажэнням расці хутчэй.

Калі вы збіраецеся купіць дом, добрай навіной з'яўляецца тое, што рынак нерухомасці ўжо не такі папулярны, як год таму. Гэта ўсё яшчэ не рынак пакупнікоў, але зараз няма такога моцнага попыту на жыллё. Гэта азначае, што рост коштаў запаволіўся, і меншая колькасць пакупнікоў павялічвае верагоднасць таго, што ваша прапанова будзе прынята.

Але што, калі вы толькі на пачатковым этапе працэсу і нарошчваеце першапачатковы ўзнос? Як хутка і эфектыўна назапасіць свае зберажэнні? Вось некалькі спосабаў, якія дапамогуць вам зэканоміць грошы на дом і куды пакласці грошы, каб вы зарабілі як мага больш працэнтаў.

Вазьміце на сябе пабочную мітусню

Адна з першых рэчаў, якія вы можаце зрабіць, каб зэканоміць на дом, - павялічыць свой даход. Дадатковыя грошы можна пакласці на ваш першапачатковы ўзнос, што дазволіць вам папоўніць яго хутчэй.

Калі вы выявіце, што любіце сваю пабочную мітусню, вы таксама можаце захаваць яе ў доўгатэрміновай перспектыве і выкарыстаць наяўныя грошы для дадатковай аплаты па іпатэцы - пасля пакупкі - так вы хутчэй пазбавіцеся ад іпатэкі. Ці вы можаце пакласці гэтыя грошы на ашчадны рахунак і выкарыстоўваць іх у якасці першапачатковага ўзносу, калі вы вырашыце абнавіць сістэму ў будучыні.

У рэшце рэшт, вам трэба знайсці пабочны канцэрт, які вам спадабаецца. У адваротным выпадку вы згарэце, звольніцеся і не зэканоміце лішніх грошай.

TryqПра інвестыцыйны набор Q.ai Global Trends | Q.ai – кампанія Forbes

Выплаціць запазычанасць

Выплата доўгу можа здацца не спосабам дазволіць сабе дом, але гэта так. Калі вы пагашаеце запазычанасць, вы вызваляеце грошы, якія раней выкарыстоўвалі для пазыкі і крэдытных карт. Цяпер у вас ёсць больш грошай, якія можна выкарыстоўваць для аплаты іпатэкі або зэканоміць на дом.

Яшчэ адна перавага пазбаўлення ад запазычанасці - паляпшэнне крэдытнага бала. Чым вышэй ваш крэдытны бал, тым ніжэйшая працэнтная стаўка, на якую вы можаце прэтэндаваць. На працягу тэрміну пазыкі гэта можа складаць дзясяткі тысяч долараў.

Напрыклад, калі вы возьмеце 30-гадовую пазыку з фіксаванай стаўкай 7% за 200,000 279,021 долараў, вы заплаціце 6.5 255,085 долар у агульным аб'ёме працэнтаў. Атрымаеце тую ж пазыку, але з працэнтнай стаўкай 24,000%, і вы заплаціце 0.50 XNUMX долараў. Гэта розніца прыкладна ў XNUMX XNUMX долараў ЗША пры розніцы ў стаўцы ўсяго на XNUMX%.

Акрамя таго, крэдыторы разглядаюць, колькі ў вас запазычанасці ў адносінах да вашага даходу (вядомае як стаўленне запазычанасці да даходу), каб вырашыць, ці варта пазычаць вам іпатэку. Падтрыманне гэтага каэфіцыента як мага ніжэйшага павялічвае вашы шанцы на зацвярджэнне.

Нават калі вы не можаце пагасіць усю сваю запазычанасць, пастаўце сабе за мэту пагасіць яе частку, каб ваш крэдытны бал мог павысіцца і вы маглі зэканоміць.

Скарыстайцеся перавагамі пенсійных рахункаў

Нарэшце, не выпускайце з-пад увагі свае пенсійныя рахункі. Большасць экспертаў лічаць, што грошы, якія вы кладзеце на пенсійныя рахункі, не павінны выкарыстоўвацца для іншых мэтаў. Аднак, калі справа даходзіць да пакупкі дома, гэты актыў з часам падаражэе. Такім чынам, ёсць пэўныя падставы для таго, каб узяць пазыку пад вашыя 401 тысячу або аднаразова зняць грошы з вашага IRA як пакупніку дома ўпершыню, каб набыць дом.

Калі ў вас ёсць план 401k, вы можаце ўзяць крэдыт з гэтага рахунку. Пра пазыку не будзе паведамляцца ў бюро крэдытных гісторый, бо гэта вашы грошы, а працэнты, якія вы плаціце па пазыцы, - гэта працэнты, якія вы вяртаеце сабе, так як вы бераце пазыку пад 401 тысячу.

Нягледзячы на ​​тое, што гэта гучыць як выдатная ідэя, зразумейце, што калі вы падлічваеце, гэта звычайна дрэнная ідэя, бо ў канчатковым выніку ў вашых 401 тысячах грошай менш, чым калі б вы не бралі крэдыт. Гэта адбываецца таму, што вы губляеце на складанні вашых грошай, калі б вы пакінулі іх укладзенымі. Нягледзячы на ​​​​тое, што вы плаціце самі, час, неабходны для пагашэння пазыкі, у доўгатэрміновай перспектыве прывядзе да таго, што вы атрымаеце меншы баланс. Акрамя таго, ёсць і іншыя фактары. Калі вы пакінеце працу або страціце працу да таго, як выплаціце пазыку, уся запазычанасць можа быць неадкладна выплачана.

Іншы варыянт - традыцыйны IRA або Roth IRA. З дапамогай традыцыйнага IRA вы можаце атрымаць 10,000 XNUMX долараў як першы пакупнік дома і не павінны плаціць штраф за датэрміновае зняцце. Аднак вам давядзецца заплаціць федэральныя падаткі і падаткі штата.

Roth IRA дазваляе вам узяць 10,000 XNUMX долараў з прыбытку на рахунку на куплю дома. Падаткаў няма, бо грошы, якія вы ўклалі ў Roth, ужо абкладзены падаткам. Акрамя таго, вы можаце зняць любую суму ўзносаў у Roth у любы час.

Такім чынам, калі ваш баланс складае 100,000 70,000 долараў, 80,000 70,000 з якіх складаюць унёскі, вы можаце ўзяць 10,000 XNUMX долараў на першапачатковы ўзнос. Гэта будзе XNUMX XNUMX долараў вашых узносаў і XNUMX XNUMX долараў прыбытку.

Вецер

Яшчэ адзін папулярны спосаб зэканоміць на доме - выкарыстоўваць нечаканыя грошы. Гэта ўключае ў сябе вяртанне падаткаў, спадчыну і падарункі. Выкарыстанне гэтых вялікіх сум грошай дапаможа вам укласці як мага больш грошай і дасць імпульс матывацыі.

Калі ваша мэта складаецца ў тым, каб зэканоміць 60,000 1,500 долараў на першапачатковы ўзнос, а вы зэканомілі да гэтага часу 3,000 долараў, можа быць непрыемна бачыць, наколькі вы далёкія ад сваёй мэты. Але калі вы атрымаеце кампенсацыю падатку ў памеры 4,500 долараў ЗША, што прывядзе да зэканомленых XNUMX долараў ЗША, гэта можа матываваць вас працягваць рухацца наперад.

Скараціць выдаткі

Важна, каб вы знайшлі час, каб прааналізаваць, як вы марнуеце грошы, і ці ёсць якія-небудзь вобласці, якія вы можаце скараціць. Гэта можа вызваліць грошы, якія можна выкарыстоўваць для першапачатковага ўзносу.

Лепшы спосаб праглядзець свае выдаткі - праглядзець штомесячныя справаздачы. Каб убачыць значныя тэндэнцыі, вы хочаце паглядзець на выдаткі прыкладна за тры месяцы.

Сачыце за рэчамі, якія вы купляеце, што не ўплывае станоўча на ваша жыццё. Напрыклад, магчыма, вы бачыце, што робіце шмат імпульсных пакупак на Amazon. Што вы можаце зрабіць, каб спыніць гэтыя пакупкі? Марнаваць менш часу на сайце/праграме? Змесціце тавары ў кошык, але не выязджайце як мінімум на працягу 24 гадзін. Прадумайце такія пакупкі і тое, што вы можаце зрабіць, каб скараціць свае выдаткі.

Пераканайцеся, што вы таксама паглядзіце свае рахункі за камунальныя паслугі, каб даведацца, ці можна зрабіць простыя рэчы, каб паменшыць гэтыя выдаткі. Калі ваш рахунак за кабель вялікі, вы можаце патэлефанаваць і дамовіцца, каб атрымаць больш нізкую цану, або адмяніць і далучыцца да натоўпу абрэзчыкаў шнура.

Ці можаце вы купляць электраэнергію ў вашым штаце? Вы параўноўвалі ўзносы па аўтастрахаванні? Гэта можа быць значнай эканоміяй, калі вы выдаткуеце час і прыкладзеце крыху намаганняў.

Дзе зэканоміць грошы, каб павялічыць зберажэнні

Да нядаўняга часу яшчэ адна праблема, якую людзі ўзнікалі пры зберажэннях на дом, - гэта нізкія працэнтныя стаўкі па ашчадных рахунках. Але з павышэннем працэнтных ставак Федэральнай рэзервовай сістэмай выраслі і стаўкі, якія вы зарабляеце на сваіх зберажэннях. Гэта азначае, што вы будзеце зарабляць больш працэнтаў на свае зберажэнні, а ваш баланс будзе расці яшчэ хутчэй дзякуючы складаным працэнтам. Вось некалькі спосабаў зарабіць прыстойную суму працэнтаў, захаваўшы пры гэтым свае грошы.

Высокапрыбытковы ашчадны рахунак

Лепшае месца для большасці людзей - высокапрыбытковы ашчадны рахунак. Вы можаце знайсці незлічоную колькасць варыянтаў у Інтэрнэце для гэтых тыпаў уліковых запісаў, многія з якіх цяпер плацяць больш за 3%. Адзіная засцярога - не проста выбіраць банк з самай высокай стаўкай. У залежнасці ад таго, калі вы паглядзіце, банк з самай высокай стаўкай можа прапанаваць гэта, каб прыцягнуць як мага больш дэпазітаў. Потым, калі стаўкі працягваюць расці, яны апускаюцца і больш не павышаюць стаўкі.

Добрая навіна заключаецца ў тым, што гэта радзей, чым гэта было ў мінулым. Тым не менш, калі вы знойдзеце стаўку, якая вам падабаецца, спачатку вывучыце банк, перш чым падаваць заяўку. Адкрыццё рахунку ў інтэрнэце звычайна займае дзесяць хвілін, і вы можаце падключыць бягучы банк і неадкладна рабіць пераклады.

Дэпазітныя сертыфікаты

Як і ў выпадку з ашчаднымі рахункамі, банкаўскія кампакт-дыскі гадамі не плацяць канкурэнтаздольныя працэнты. Але цяпер гэтыя стаўкі вышэйшыя дзякуючы павышэнню ставак ФРС. Лепшы план атакі пры размяшчэнні вашых зберажэнняў на кампакт-дысках - пабудаваць лесвіцу для кампакт-дыскаў. Гэта калі вы дзеліце свае зберажэнні на роўныя часткі і ўкладваеце іх у розныя тэрміны пагашэння.

Напрыклад, калі ў вас ёсць 5,000 долараў, вы можаце пакласці 1,000 долараў на кампакт-дыскі тэрмінам на адзін год, 18 месяцаў, два гады, тры гады і пяць гадоў. Калі гадавы кампакт-дыск выспявае, вы адкрываеце новы пяцігадовы кампакт-дыск. Па меры сталення кожнага кампакт-дыска вы адкрываеце новы пяцігадовы кампакт-дыск. Гэта дазваляе вам зарабіць максімальна магчымы працэнт.

Адзіны недахоп укладвання грошай у кампакт-дыскі - гэта тое, што яны заблакіраваны, пакуль не паспеюць. Калі вам патрэбныя грошы да пагашэння, вы звычайна заплаціце працэнты ў памеры трох месяцаў у якасці штрафу.

I Аблігацыі

Калі вам не патрэбныя грошы на першы ўзнос на працягу года або даўжэй, падумайце аб інвеставанні ў I Bonds. Гэта аблігацыі, выпушчаныя ўрадам, якія маюць дзве стаўкі: фіксаваную стаўку, заснаваную на індэксе спажывецкіх цэн, і зменную стаўку, заснаваную на інфляцыі. У цяперашні час I Bonds плацяць 6.89%. Зразумейце, што стаўка змяняецца кожныя шэсць месяцаў, так што гэта не тая стаўка, якую вы будзеце зарабляць увесь час.

Але працэнтная стаўка ў цяперашні час значна вышэйшая, чым па ашчадных рахунках, таму многія людзі набываюць аблігацыі I. Калі вы вырашылі пайсці гэтым шляхам, вы павінны стварыць уліковы запіс і купіць аблігацыі праз TreasuryDirect.gov. Акрамя таго, вы не можаце прадаць аблігацыі на працягу аднаго года, і калі вы прадаеце паміж другім і пятым гадамі, вы страціце працэнты за апошнія тры месяцы. Пасля пяці гадоў штрафу няма.

Кароткатэрміновыя казначэйскія аблігацыі

Апошні варыянт - інвеставаць у кароткатэрміновыя казначэйскія аблігацыі. The працэнтныя стаўкі па гэтых падскочылі разам з іншымі пералічанымі ашчаднымі прадуктамі. З гэтай інвестыцыяй вы можаце выбраць розныя ўмовы, у тым ліку чатырохтыднёвы тэрмін пагашэння, васьмітыднёвы, 13-тыднёвы, 26-тыднёвы, адзін год і іншыя. На момант напісання гэтага артыкула прыбытковасць іх складае каля 4%.

Самы просты спосаб інвеставаць - праз TreasuryDirect. Тым не менш, вы таксама можаце інвеставаць на другасным рынку праз брокера, але вы можаце спаганяць плату за гэта.

Разумнейшыя інвестыцыі

Для большасці з нас фінансавыя рынкі - гэта страшнае месца. Q.ai пазбаўляе ад здагадак інвеставання.

Наш штучны інтэлект шукае найлепшыя інвестыцыі на рынках для ўсіх відаў рызыкі і эканамічных сітуацый. Затым ён аб'ядноўвае іх у зручныя інвестыцыйныя наборы, якія робяць інвеставанне простым і стратэгічным. Зараз адным з нашых лепшых выканаўцаў з'яўляецца Набор глабальных тэндэнцый. Вам неабавязкова станавіцца фінансавым гуру, каб лепш інвеставаць, калі вы карыстаецеся перавагамі штучнага інтэлекту.

Лепш за ўсё, вы можаце актываваць Абарона партфоліо у любы час, каб абараніць свае даходы і паменшыць страты, незалежна ад таго, у якую галіну вы інвестуеце.

Спампаваць Q.ai сёння для доступу да інвестыцыйных стратэгій на аснове AI. Калі вы дэпазіце $100, мы дадамо дадатковыя $100 на ваш рахунак.