Як выкарыстоўваць патрабаванае мінімальнае размеркаванне нявыплачаных квартальных падаткаў

Эксперты кажуць, што калі вы на пенсіі і прапусцілі падатковыя плацяжы ў 2022 годзе, вы ўсё яшчэ можаце пазбегнуць штрафаў за пратэрміноўку з дапамогай непрыкметнай стратэгіі на канец года.

Паколькі падаткі спаганяюцца па меры атрымання даходу, вы павінны ўтрымліваць зборы з заробку або плаціць штоквартальныя разліковыя падатковыя плацяжы. Вы можаце запазычыць штоквартальныя падаткі, калі вы не ўтрымлівалі дастатковую суму з сацыяльнага страхавання, пенсіі або іншага даходу.

Але калі вы не заплацілі квартальныя падаткі, вы можаце выправіць гэтую памылку да канца года неабходны мінімальны размеркаванне, або RMD, які зараз пачынаецца ва ўзросце 72 гадоў. RMD, магчыма, ужо пачаліся, калі вам споўнілася 70½ да 1 студзеня 2020 г.

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
У апошнюю хвіліну яшчэ ёсць час паменшыць падатковую суму за 2022 год
21% інвестараў не думаюць, што яны плацяць зборы. Вось чаму яны памыляюцца
Гэта 10 лепшых патрыманых аўтамабіляў за гэтыя грошы

Пры невялікіх шанцах на папраўку ў свеце падаткаабкладання, утрыманне з'яўляецца «добрай маленькай дзікай карткай, каб вярнуцца і выправіць сітуацыю», - сказала сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Мар'янела Калада, генеральны дырэктар Tobias Financial Advisors у Плантэйшн, штат Фларыда. Яна таксама дыпламаваны бухгалтар.

Напрыклад, калі вам трэба зняць 75,000 2022 долараў з індывідуальнага пенсійнага рахунку да канца года, каб задаволіць ваш RMD за 5,000 год, вы можаце ацаніць агульную суму федэральных і дзяржаўных падатковых абавязацельстваў за год і ўтрымаць сродкі з вашага RMD. Калі вы падлічылі, што вам яшчэ трэба 70,000 долараў падаткаў для выканання штоквартальных падатковых абавязацельстваў, вы можаце ўтрымаць гэтую суму, пералічыць яе ў IRS і атрымаць рэшту ў памеры XNUMX XNUMX долараў.

«Людзі гэтага не ведаюць, але вы маглі б атрымаць 100% утрыманне», адправіўшы ўвесь RMD у IRS, сказаў Калада.

Вы можаце завяршыць гэта да 31 снежня, і гэта лічыцца «прапарцыйна» для кожнага квартала, што азначае, што гэта залічваецца як своечасовыя плацяжы, зробленыя да кожнага тэрміну, патлумачыла ДжоЭн Мэй, CFP і CPA, якая заснавала Forest Asset Management у Бервіне, штат Ілінойс. . «Гэта прыемна, што я раблю для многіх маіх пажылых кліентаў», — сказала яна.

Як правіла, вы можаце пазбегнуць федэральных штрафаў, заплаціўшы на працягу года 90% падаткаў за 2022 год або 100% рахунку за 2021 год, калі ваш скарэкціраваны валавы даход складае 150,000 110 долараў або менш (150,000%, калі вы зарабілі больш за XNUMX XNUMX долараў).

Вы можаце заснаваць плацяжы на аснове вашага даходу кожны квартал або праверыць сваю дэкларацыю за 2021 год на прадмет падатковых абавязацельстваў за мінулы год і падзяліць гэтую лічбу на чатыры роўныя выплаты.

Заплаціўшы па меншай меры гэтыя сумы да кожнага з апошніх тэрмінаў, вы не спаганяеце штрафы за несвоечасовую аплату. Першыя тры тэрміны штоквартальнай ацэнкі падатковых плацяжоў у гэтым годзе былі 18 красавіка, 15 чэрвеня і 15 верасня, а баланс за чацвёрты квартал павінен быць выплачаны толькі 17 студзеня 2023 года.

Тым не менш, ажыццяўленне плацяжоў на аснове абавязацельстваў за мінулы год не з'яўляецца гарантыяй таго, што вы не запазычыце падаткі за 2022 год. Працуючы са спецыялістам па падаткаабкладанні, вам можа быць прасцей дакладна вызначыць, колькі трэба адкласці, перш чым падаваць падатковую дэкларацыю ў красавіку.