Гэта артыкул перадрукоўваецца з дазволу NerdWallet. Інвестыцыйная інфармацыя, прадстаўленая на гэтай старонцы, прызначана толькі ў адукацыйных мэтах. NerdWallet не прапануе кансультацыйных або брокерскіх паслуг, а таксама не рэкамендуе і не раіць інвестарам купляць або прадаваць пэўныя акцыі, каштоўныя паперы або іншыя інвестыцыі.
Працягванне працы пасля традыцыйнага пенсійнага ўзросту дае многім магчымасць дадаць больш грошай у сваё гняздо - і затрымка сацыяльнага страхавання, што павялічыць іх канчатковую праверку выплат. У траўні 21.9% амерыканцаў ва ўзросце 65 гадоў і старэй працавалі ў параўнанні з 19.5% у траўні 2020 года, па дадзеных даследаванне, апублікаванае ў чэрвені MagnifyMoney, які прааналізаваў дадзеныя Бюро перапісу насельніцтва ЗША абследавання пульсу хатніх гаспадарак.
Важна ведаць, як праца ўплывае на вашы перавагі Medicare, Сацыяльнае забеспячэнне і падатковая сітуацыя. Вось некаторыя рэчы, пра якія трэба разумець заставацца ў працоўнай сіле ў далейшым жыцці.
Вы можаце адкласці рэгістрацыю ў Medicare
Калі вы ўсё яшчэ працуеце ў 65 гадоў і маеце доступ да медыцынскіх дапамог праз вашага працадаўцы - або працадаўцы вашага мужа - вы можаце адкласці паступленне ў Medicare. Калі ў вашай кампаніі менш за 20 супрацоўнікаў, вам варта падпісацца на Medicare, але калі ў вас больш за 20 супрацоўнікаў, вы можаце адкласці гэта.
Калі ў вас ёсць выбар, параўнайце тое, што вы заплаціце за групавыя льготы, з тым, што вы заплаціце за Medicare, уключаючы любое дадатковае пакрыццё і льготы на лекі, якія адпускаюцца па рэцэпце. «Калі ахоп групы меншы, то, магчыма, мае сэнс не атрымліваць частку B і пачакаць, пакуль вы выйдзеце на пенсію», — кажа Джулі Хол, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні ў Эн-Арбор, штат Мічыган. (Частка A з'яўляецца бясплатнай для большасці людзей, таму няма сэнсу адкладаць яе, калі ў вас няма HSA - пра гэта ніжэй.)
Перш чым адкладаць, звярніцеся ў аддзел дапамогі, каб пераканацца, што працадаўца не патрабуе ад вас рэгістрацыі ў Medicare.
Даведайцеся больш тут: Ці трэба мне запісвацца ў Medicare, калі я ўсё яшчэ працую ў 65 гадоў?
HSA і Medicare не спалучаюцца
Калі ў вас ёсць план аховы здароўя з высокай франшызай, а таксама ашчадны рахунак на здароўе або HSA, майце на ўвазе, што вы не можаце зэканоміць на HSA пасля рэгістрацыі ў Medicare. HSA можа быць каштоўным інструментам пенсійных зберажэнняў, таму варта ўзважыць свае магчымасці, калі ў вас ёсць доступ да льгот працадаўцы, якія дазваляюць вам адкласці Medicare.
«Я разглядаю [HSA] як патройную падатковую льготу», — кажа Даян Пірсан, CFP з Уэксфарда, штат Пенсільванія, пра тое, што грошы можна зэканоміць да падаткаабкладання, расці без падаткаў і здымаць іх да падаткаабкладання для аплаты адпаведных медыцынскіх выдаткаў.
Калі вы збіраеце сацыяльнае забеспячэнне, вы будзеце аўтаматычна залічаны ў Medicare Part A, калі вам споўніцца 65 гадоў; калі вы хочаце зэканоміць у HSA, вам давядзецца адкласці выплату дапамогі па сацыяльным забеспячэнні. Калі вы плануеце паступіць у Medicare і ў вас ёсць HSA, і вы, і ваш працадаўца павінны спыніць выплату ўзносаў як мінімум за шэсць месяцаў да падачы заявы на Medicare, каб прадухіліць падатковыя галаўныя болі.
Вам можа спадабацца: Чаму я павінен інвеставаць за межамі ЗША?
Вашы заробкі ўплываюць на выплаты сацыяльнага страхавання
Калі вы сцвярджаеце Сацыяльнае забеспячэнне на працягу апошніх некалькіх гадоў вашай працоўнай жыцця, ваш даход можа паўплываць на вашы перавагі.
Напрыклад, у 2022 годзе ваша дапамога па сацыяльным забеспячэнні будзе зніжана на 1 долар за кожныя 2 долары, якія вы заробіце больш за 19,560 1 долараў. У той год, калі вы дасягаеце поўнага пенсійнага ўзросту, разлікі адрозніваюцца: ваша выплата памяншаецца на 3 долар за кожныя 51,960 долары, заробленыя больш за XNUMX XNUMX долараў, да месяца, які папярэднічае таму, калі вы дасягнулі поўнага пенсійнага ўзросту. Як толькі вы дасягнеце поўнага пенсійнага ўзросту, выплата не зніжаецца, незалежна ад таго, колькі вы зарабляеце.
Акрамя таго, вашы выплаты па сацыяльным забеспячэнні могуць абкладацца падаткам. У 2022 годзе людзі, якія падаюць індывідуальную падатковую дэкларацыю з агульным прыбыткам больш за 25,000 32,000 долараў ЗША або падаюць разам з агульным прыбыткам больш за 85 XNUMX долараў ЗША, будуць плаціць падаткі да XNUMX% сваіх выплат па сацыяльным забеспячэнні. (Сацыяльнае забеспячэнне вызначае «сукупны даход» як агульную суму скарэкціраванага валавога даходу, працэнтаў, якія не абкладаюцца падаткам, і паловы вашых дапамог па сацыяльным забеспячэнні.)
«Не патрэбны вялікі даход, каб прымусіць людзей плаціць падатак на частку свайго сацыяльнага забеспячэння», — кажа Барбара О'Ніл, CFP з Окалы, штат Фларыда.
Таксама чытайце: 4 спосабы дапамагчы захаваць свае пенсійныя зберажэнні ў перыяд рэцэсіі
Ваш даход уплывае на вашы прэміі Medicare
Medicare Part B і Part D падлягаюць сума штомесячнай карэкціроўкі, звязаная з даходам, або IRMAA. Чым больш вы зарабляеце, тым вышэй будуць вашы прэміі.
У 2022 годзе вы будзеце плаціць больш за Часткі B і Часткі D, калі ваш мадыфікаваны скарэкціраваны валавы даход за два гады таму склаў больш за 91,000 182,000 долараў ЗША ў якасці адзінага падатковага дэкларатара або больш за XNUMX XNUMX долараў ЗША, калі вы падалі дакументы сумесна. Дадатковыя выдаткі могуць павялічыцца, і эксперты рэкамендуюць улічыць гэта ў планах працы.
«Людзі могуць сказаць: «Я буду працаваць, але я магу зарабіць толькі столькі», — кажа О'Ніл. «Вы павінны быць асцярожнымі, не запускаючы IRMAA».
Больш ад NerdWallet
Кейт Эшфард, CSA® піша для NerdWallet. электронная пошта: [электронная пошта абаронена]. Twitter: @kateashford.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/story/how-working-past-65-can-affect-your-medicare-social-security-hsa-and-taxes-11662758143?siteid=yhoof2&yptr=yahoo