Доўгатэрміновы догляд за пажылымі людзьмі - адзін з самых вялікіх прабелаў у сетцы бяспекі Амерыкі. Шмат каму з нас з узростам спатрэбіцца больш працяглы і лепшы догляд. У некаторых выпадках гэта можа азначаць медыцынскую дапамогу або іншыя формы хатняга догляду. Аднак часта гэта можа азначаць пераезд у такую ўстанову, як дом састарэлых. Праблема ў тым, што ўстановы доўгатэрміновага догляду вельмі дарагія. Мы паглыбімся ў дэталі.
У вас ёсць пытанні аб планаванні доўгатэрміновага догляду? Пагаворыце сёння з фінансавым кансультантам.
Выдаткі на дом састарэлых
У многіх частках краіны пражыванне ў доме састарэлых можа каштаваць больш за 100,000 XNUMX долараў у год, і гэта выдаткі, якія перавышаюць любыя іншыя патрэбы і выдаткі. Medicare звычайна будзе плаціць за гэта вельмі мала, калі наогул будзе плаціць.
Гэта абуральны пропуск у тым, што павінна быць фірмовай сеткай бяспекі для пажылых амерыканцаў, тым больш, што Міністэрства аховы здароўя і сацыяльных службаў лічыць, што каля 70% пенсіянераў у нейкі момант спатрэбіцца доўгатэрміновы догляд.
Гэта таксама азначае, што аплата доўгатэрміновага догляду стане найважнейшай праблемай для большасці сем'яў. Калі вы высвятляеце, як клапаціцца пра сябе ці каханага чалавека, важна пераканацца, што важныя актывы ў вашым жыцці абаронены.
Чаму вам трэба абараняць маёмасць бацькоў?
Калі справа даходзіць да абароны актываў, ёсць дзве асноўныя праблемы:
Аплата - гэта пытанне ліквідацыі актываў для аплаты высокіх выдаткаў на догляд у доме састарэлых. Калі сем'і знаходзяць спосабы плаціць за сваіх блізкіх, адной з самых вялікіх праблем становіцца тое, як аплачваць дарагія рахункі, не ахвяруючы важнымі актывамі. Напрыклад, ці можна заплаціць за доўгатэрміновы догляд, не прадаючы сямейны дом? Ці запаветныя рэчы?
Калі вы гатовыя да пошуку мясцовых кансультантаў, якія дапамогуць вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
У той жа час таксама важна абараніць актывы ад крэдытораў. Ёсць некаторыя праграмы, якія дапамагаюць вам аплачваць доўгатэрміновы догляд, але яны звычайна робяць гэта ў залежнасці ад патрэбы. Яны могуць заснаваць аплату на аснове вашай уласнай кошту або могуць накласці залог на асноўныя актывы. Як і ў выпадку ліквідацыі, гэта можа пагражаць актывам, пачынаючы ад пенсійнага рахунку і заканчваючы домам.
Рэгістрацыя ў Medicaid
Пытанне абароны вашых актываў асабліва востра стаіць у кантэксце Medicaid.
У той час як Medicare звычайна не плаціць за догляд на даму састарэлых, Medicaid робіць. Medicaid кіруецца дзяржавай, таму ахоп і патрабаванні кожнай праграмы адрозніваюцца, але ўсе яны абавязаны прапаноўваць пэўную форму страхавання для доўгатэрміновага догляду.
Многія, калі не большасць праграм Medicaid патрабуюць, каб вы ўнеслі свой унёсак у кошт медыцынскага абслугоўвання. Гэта можа азначаць многае ў залежнасці ад штата. Аднак звычайна гэта азначае, што вы павінны адпавядаць патрабаванням праграмы, што азначае, што вы вычарпалі свае зберажэнні. Гэта таксама можа азначаць, што дзяржава атрымае прэтэнзіі на пэўныя актывы, такія як ваш дом, у залежнасці ад таго, колькі пакрыцця вы выкарыстоўваеце.
У абодвух выпадках гэта можа паставіць пад пагрозу актывы вашай сям'і.
7 крокаў, якія дапамогуць абараніць актывы вашых бацькоў ад дамоў састарэлых
Страхаванне доўгатэрміновага догляду
Першы спосаб абараніць свае актывы або маёмасць вашых бацькоў - гэта страхаванне доўгатэрміновага догляду, якое будзе аплачваць догляд у доме састарэлых. Гэтыя планы могуць прапанаваць шырокі спектр пакрыцця, ад хатніх медыцынскіх памочнікаў да пастаянных жыхароў. Усё залежыць ад праграмы і вашых (ці вашых бацькоў) патрэбаў.
Перавага плана страхавання ў тым, што ён можа быць комплексным. Калі ваш план адпавядае вашым патрэбам, то няма рызыкі для іншых актываў. Знаходжанне ў доме састарэлых будзе аплачана, а астатнія вашы актывы ў бяспецы.
Мінусам з'яўляецца кошт. Доўгатэрміновы догляд можа быць вельмі дарагім, асабліва калі вы купляеце яго пазней у жыцці. Аплата прэмій і любых франшыз можа стварыць менавіта тую праблему, якую вы спрабуеце вырашыць, у залежнасці ад вашага фінансавага становішча.
Тым не менш, сярэдняя прэмія ў 2,200 долараў за план доўгатэрміновага догляду нашмат менш, чым кошт дома састарэлых у 100,000 XNUMX долараў. Калі гэта фінансавы варыянт, ён добры.
Стварэнне безадзыўных трастаў
Перадача актываў у безадзыўны давер азначае, што вы больш не валодаеце імі. Яны кантралююцца староннім давераным асобай і кіруюцца згодна з устаноўленымі вамі правіламі. Вы не можаце ўносіць змены ў гэты давер або вярнуць актывы, але яны таксама не лічацца вашымі актывамі з пункту гледжання прыдатнасці Medicaid.
Стварыце Life Estate
Пажыццёвае маёмасць можа ўсталяваць многія з тых жа мэтаў, што і незваротны давер. Пажыццёвая нерухомасць - гэта юрыдычная асоба, якая валодае нерухомасцю, такой як ваш дом. Тады вам дазволена працягваць жыць там як «пажыццёвы арандатар», што азначае, што вы маеце так званае «права валодання», але не «права ўласнасці». Пасля вашай смерці маёнтак пяройдзе таму, каго вы назвалі «астатнім».
Як і ў выпадку з безадзыўным даверам, паколькі вы тэхнічна больш не валодаеце домам, праграма Medicaid не можа залічыць яго ў лік правамоцнасці, а таксама дзяржава не можа накласці на яго залог. Калі вы памраце, вы можаце перадаць дом сваім блізкім, назваўшы іх пакінутымі.
Дарыце або атрымлівайце падарункі
Падатак на падарункі мае вельмі высокія межы. У 2023 годзе вы можаце раздаваць актывы на суму да 12.92 мільёна долараў на працягу ўсяго жыцця без падаткаў, а таксама яшчэ 17,000 XNUMX долараў на атрымальніка кожны год. Гэты ліміт штогод павялічваецца.
Асобныя актывы
Для сямейных пар вы таксама можаце пачаць падаваць асобныя падаткі.
Адной з самых вялікіх складанасцей у сферы маёмасці і падаткаў з'яўляецца вызначэнне таго, што каму належыць у сямейнай пары. У прыватнасці, любыя актывы, якія вы назапасілі падчас шлюбу (напрыклад, дом і пенсійныя рахункі), могуць лічыцца маёмасцю шлюбу на працягу ўсяго жыцця шлюбу.
Аднак, у залежнасці ад падатковых законаў і законаў аб уласнасці вашага штата, вы можаце стварыць юрыдычна асобныя фінансы. Калі вы можаце зрабіць гэта, першым крокам будзе пачатак падачы асобных падатковых дэкларацый.
Bottom Line
Калі вам ці вашым бацькам трэба пайсці ў дом састарэлых, аплаціць гэта можа быць праблемай. Няхай гэта будзе праз страхаванне доўгатэрміновага догляду або Medicaid, важна пераканацца, што вашы асноўныя актывы абаронены ад гэтага працэсу. Для атрымання дадатковай інфармацыі праверце праграму Medicaid вашага штата або штат, дзе жывуць вашы бацькі.
Парады па зберажэнні на пенсіі
Планаванне выхаду на пенсію можа быць складаным самастойна, але фінансавы кансультант можа дапамагчы ў гэтым. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset звязвае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачніце зараз.
Праверце пенсійны калькулятар SmartAsset, каб даведацца, ці адпавядаюць вашы зберажэнні, і праверце наш калькулятар сацыяльнага забеспячэння, каб даведацца, на які дадатковы прыбытак вы можаце разлічваць на пенсіі.
Аўтар фота: ©iStock.com/LPETTET, ©iStock.com/Adene Sanchez, ©iStock.com/nikom1234
Паведамленне Як абараніць актывы вашых бацькоў ад дамоў састарэлых упершыню з'явілася ў блогу SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/protect-parents-assets-nursing-homes-140049813.html