Ці дастаткова 4 мільёнаў долараў, каб выйсці на пенсію ў 65 гадоў? Для большасці людзей адказ - так. Але ёсць шмат меркаванняў, і шмат хто плануе выйсці на пенсію, незалежна ад таго, колькі вы зэканомілі. У кожнага на пенсіі розныя патрэбы. Вось як вы можаце выйсці на пенсію ў 65 гадоў, калі ў вас ёсць мінімум 4 мільёны долараў зберажэнняў.
Калі вам патрэбна прафесійная кансультацыя па вашым пенсійным плане, парайцеся з дыпламаваным фінансавым кансультантам.
Як разбіваюцца 4 мільёны долараў
Калі вы плануеце свой выхад на пенсію, вы можаце выкарыстоўваць правіла 4%, каб атрымаць уяўленне пра тое, якім будзе ваш даход, калі вы пакінеце працу. Правіла 4% - гэта простая метрыка, паводле якой вы можаце здымаць 4% ад агульных пенсійных інвестыцый у год. І гэта з папраўкай на інфляцыю.
Гэта стварае вялікую верагоднасць таго, што вашых грошай праслужыць 30 гадоў. Гэта азначае, што чалавек, які выходзіць на пенсію ў 65 гадоў, дасягне 95 гадоў, што значна перавышае сярэднюю працягласць жыцця.
Калі вы карыстаецеся гэтым элементарным правілам, вы павінны планаваць жыць прыкладна на 160,000 4 долараў у год на пенсіі, калі ў вас ёсць XNUMX мільёны долараў пенсійных зберажэнняў. Калі гэта гучыць прыкладна ці больш чым дастаткова, фантастычна. Відавочна, што вам варта прыняць да ўвагі іншыя меркаванні, але вы ў добрым месцы.
І калі гэтага здаецца недастаткова, каб падтрымаць ваш лад жыцця, вам, магчыма, прыйдзецца ўнесці сур'ёзныя змены.
Тым не менш, 4% - гэта вельмі спрошчанае правіла. А некаторыя сцвярджаюць, што гэта не лепшы барометр для вызначэння вашага пенсійнага даходу. Вы можаце больш падрабязна разгледзець сваё унікальнае фінансавае становішча з дапамогай пенсійнага калькулятара або пагаварыўшы з фінансавым кансультантам.
Калі вы гатовыя да пошуку мясцовых кансультантаў, якія дапамогуць вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Сацыяльнае забеспячэнне і Medicare
Вашы зберажэнні не будуць вашай адзінай крыніцай даходу, калі вы маеце права на сацыяльнае страхаванне. Вы можаце пачаць атрымліваць сацыяльнае забеспячэнне ўжо ў 62 гады. Але вы не атрымаеце права на выплату ў поўным аб'ёме, пакуль вам не споўніцца 66 або 67 гадоў, у залежнасці ад года вашага нараджэння. Добрая навіна заключаецца ў тым, што ў 65 гадоў вы маеце права на Medicare, так што вам не трэба будзе аплачваць усе медыцынскія выдаткі са сваёй кішэні.
Колькі вы атрымаеце ў рамках сацыяльнага страхавання, будзе залежаць ад вашага заробку за ўсё жыццё. І ў якім узросце вы вырашылі прыняць яго.
Вы можаце пачаць атрымліваць чэкі сацыяльнага страхавання ў любы момант ва ўзросце ад 62 да 70 гадоў. Але агульная сума будзе вышэй, чым даўжэй вы чакаеце. Вы можаце атрымаць ацэнку таго, як будуць выглядаць вашы чэкі сацыяльнага страхавання, з дапамогай онлайн-інструмента Адміністрацыі сацыяльнага страхавання.
Не забывайце вылічваць любыя падаткі з выплат сацыяльнага страхавання. Падаходны падатак будзе спаганяцца, калі ваш сумарны даход перавышае 25,000 32,000 долараў ЗША ад аднаго падачы дакументаў і 66 67 долараў ЗША для сумеснага падачы дакументаў. Ваш даход разлічваецца як палова вашага даходу па сацыяльным страхаванні плюс любы іншы ваш даход. Акрамя таго, калі вы працягнеце працаваць пасля падачы заявы на сацыяльнае забеспячэнне, але да дасягнення поўнага пенсійнага ўзросту (XNUMX-XNUMX гадоў), вашы выплаты могуць быць зменшаны.
Планаванне падаткаў
Падаткі на пенсіі не спыняюцца на вашых чэках сацыяльнага страхавання. Вам трэба будзе спланаваць падаткі на большасць формаў пенсійнага даходу. Вось як некаторыя найбольш распаўсюджаныя пенсійныя інвестыцыі абкладаюцца падаткам, паводле FINRA:
пенсіі: Вы будзеце абавязаны выплачваць падаходны падатак з любога пенсійнага даходу ў год, калі вы яго здымаеце.
Планы 401 (k), планы 403 (b) і традыцыйныя IRA: Паколькі гэтыя рахункі фінансуюцца за кошт грошай да выплаты падаткаў, вы павінны будзеце выплачваць падаходны падатак за зняцце грошай у год, калі вы іх зробіце.
Іран Рота: Паколькі гэтыя рахункі фінансуюцца з грошай пасля выплаты падаткаў, вы не будзеце абавязаны падаткі са зняцця сродкаў, калі яны не адпавядаюць патрабаванням IRS. Паколькі вам споўніцца 59 з паловай гадоў, вы карыстаецеся Roth IRA не менш за пяць гадоў, вы не будзеце абавязаны падаткі пры зняцці сродкаў.
Тым не менш, падатковыя правілы складаныя і часта мяняюцца. Пераканайцеся, што вы ведаеце дзеючыя падатковыя правілы ў год, калі вы здымаеце грошы са сваіх пенсійных рахункаў.
Планаванне нерухомасці
У 65 гадоў з 4 мільёнамі долараў у вас могуць быць дзеці, унукі ці, хутчэй за ўсё, малодшыя сваякі. Разам з патокамі даходаў, якія вы чакаеце, падумайце аб планаванні нерухомасці разам з сям'ёй. Напрыклад, калі ў вас ёсць дом, іпатэчны крэдыт на які быў выплачаны, перадача яго вашай сям'і знізіла б ціск, звязаны з неабходнасцю купляць новы дом і пачынаць з новай іпатэкі.
Планаванне маёмасці можа таксама ўключаць стварэнне апекуноў для тых, хто жыве на ўтрыманні, калі вы зараз клапоціцеся пра дзяцей або дарослых з абмежаванымі магчымасцямі. Гэта таксама можа ўключаць у сябе абнаўленне вашых бенефіцыяраў у рамках вашага плана страхавання або пенсійнага плана, напрыклад, 401 (k) або індывідуальнага пенсійнага рахунку (IRA), калі адбылася падзея, якая змяніла жыццё.
Атрыманне кошту вашага даляра
Калі вы турбуецеся, што сацыяльнага страхавання будзе недастаткова для пакрыцця штогадовых выдаткаў на пенсіі, магчыма, прыйшоў час зрабіць цяжкі выбар. Нягледзячы на тое, што 4 мільёны долараў - гэта капейкі, яны не зайдуць далёка, калі ў вас ёсць вялікі дом, некалькі аўтамабіляў, раскошныя планы паездак і дарагі лад жыцця.
Тым не менш, ёсць даволі шмат спосабаў, як вы можаце скараціць свае выдаткі на пенсіі - і вы можаце нават аддаць перавагу змене.
Паменшыце свой дом
Фінансавыя выдаткі і фізічнае ўтрыманне вялікай або дарагой маёмасці могуць адбівацца з узростам. Пераезд у меншае памяшканне можа зэканоміць штомесяц, адначасова дазваляючы класці прыбытак у кішэню. Пераезд бліжэй да сям'і або ў супольнасць пенсіянераў можа дадаць дадатковыя перавагі.
Пагасіць запазычанасці
Калі ў вас ёсць грошы, датэрміновае пагашэнне дарагіх даўгоў можа значна зэканоміць на працэнтах. Спачатку паглядзіце на свае даўгі. І паглядзіце, ці можа хто-небудзь з іх пацягнуць за сабой вашы рэсурсы на пенсіі.
Выдаткуйце з розумам
Частка пенсіі - гэта жыццё з фіксаваным прыбыткам. Так што разумна знайсці спосабы зэканоміць на дробязях і накіраваць гэтыя грошы на больш эфектыўныя мэты. Паглядзіце на невялікія выдаткі, якія складаюцца, напрыклад, на падпіску і ваш тарыфны план, каб убачыць, ці ёсць куты, якія вы можаце скараціць.
Вы таксама можаце скарыстацца зніжкамі для пажылых грамадзян - спытайце ў месцах, дзе вы робіце пакупкі, ці ёсць у іх зніжкі для пажылых людзей. І яшчэ раз праверце, ці ёсць у інтэрнэт-крам купоны для пажылых кліентаў.
Bottom Line
Выйсці на пенсію з 4 мільёнамі долараў у 65 гадоў - гэта вялікія грошы. Але калі вы не будзеце асцярожныя, 4 мільёны долараў могуць хутка знікнуць. Галоўнае - пераканацца, што вы працягваеце падтрымліваць некалькі крыніц даходу на пенсіі, а таксама стварыць планы па пашырэнні багацця пакаленняў для вашых блізкіх на будучыню. План маёмасці можа значна дапамагчы ў падтрыманні вашых фінансаў і фінансавага становішча вашай сям'і.
Пенсійныя парады па фінансаванні
Нават з 4 мільёнамі долараў планаванне выхаду на пенсію можа быць складаным. Падумайце аб пошуку кваліфікаванага фінансавага кансультанта. Бясплатны інструмент SmartAsset звязвае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачніце зараз.
Калі ў вас значная маёмасць, падаткі на нерухомасць на дзяржаўным або федэральным узроўні могуць быць вялікімі. Тым не менш, вы можаце лёгка загадзя спланаваць падаткі, каб павялічыць спадчыну вашых блізкіх. Напрыклад, вы можаце загадзя падарыць частку сваёй маёмасці спадчыннікам або нават стварыць давер.
Аўтар фота: ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/kupicoo, ©iStock.com/g-stockstudio
Паведамленне Як выйсці на пенсію ў 65 гадоў з 4 мільёнамі долараў упершыню з'явілася ў блогу SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/retire-65-4-million-140052013.html