Як ваша крэдытная адзнака ўплывае на кошт фінансавання аўтамабіля

Нягледзячы на ​​тое, што цэны на новыя аўто трохі змяншаюцца, фінансаванне пакупкі машыны танней не стала.

З Федэральнай рэзервовай сістэмай апошняе павышэнне працэнтнай стаўкі — шостае ў гэтым годзе — аўтакрэдытаванне яшчэ больш падаражэе. Гэты крок ФРС мае хвалевы эфект, у цэлым выклікаючы павышэнне ставак па розных спажывецкіх крэдытах і крэдытных лініях (і некаторыя ашчадныя рахункі).

Паводле нядаўняй ацэнкі JD Power і LMC Automotive, сярэдняя цана новага аўтамабіля складае каля 45,600 46,173 долараў. Гэта ніжэй за ліпеньскі пік у XNUMX XNUMX долары.

Яшчэ ад асабістых фінансаў:
Як інвестары могуць утрымаць FOMO
Парады, якія дапамогуць павялічыць ваш заробак
Вось што трэба для стварэння багацця

Тым не менш, рост працэнтных ставак па-ранейшаму павялічваюць агульны кошт для спажыўцоў, якія фінансуюць іх пакупкі. The сярэдняя стаўка па аўтакрэдытах павялічыўся з сярэднім 3.98% у сакавіку да 5.60% у кастрычніку, паводле Bankrate.

І ў залежнасці ад крэдытнага рэйтынгу пакупніка стаўка можа быць двухзначнай.

«У аўтакрэдыце розніца паміж добрай і дрэннай крэдытнай гісторыяй можа складаць некалькі сотняў долараў у месяц», — сказаў Тэд Россман, старэйшы галіновы аналітык Bankrate.

Чым вышэй ваш крэдытны бал, тым ніжэйшая працэнтная стаўка, на якую вы можаце прэтэндаваць. 

Гэта важнае трохзначнае лік звычайна вагаецца ад 300 да 850 і выкарыстоўваецца ў розных рашэннях аб спажывецкіх крэдытах. Крэдыторы таксама звычайна выкарыстоўваюць такую ​​інфармацыю, як ваш даход і іншыя штомесячныя выдаткі.

Як правіла, добры бал вышэй за 670, вельмі добры - больш за 740, а балы вышэй за 800 лічацца выключнымі, паводле крэдытнай справаздачнасці кампаніі Experian. Ацэнкі ніжэй за 670 лічацца справядлівымі; усё, што ніжэй за 580, дрэнна.

Розніца ў працэнтнай стаўцы, даступнай для розных крэдытных балаў, можа быць рэзкай.

Для ілюстрацыі: з а крэдытны рэйтынг у дыяпазоне 720-850 сярэдняя працэнтная стаўка па пяцігадовай аўтакрэдыце ў 45,000 5.8 долараў складае крыху менш за 865%, паводле апошніх дадзеных FICO. Гэта азначае штомесячныя плацяжы ў памеры 6,890 долараў, а сума працэнтаў, якія вы заплаціце на працягу пазыкі, складзе XNUMX долараў.

Параўнайце гэта з тым, што заплаціў бы той, чый крэдытны рэйтынг упаў ад 660 да 689. Тая самая пазыка (45,000 9.4 долараў на пяць гадоў) атрымала б сярэднюю стаўку амаль 942%, у выніку чаго штомесячныя плацяжы складалі 11,514 долары і XNUMX XNUMX долараў працэнтаў на працягу ўсяго тэрміну пазыкі. (Глядзіце табліцу ніжэй для іншых крэдытных балаў.)

Нягледзячы на ​​​​тое, што цяжка даведацца, які крэдытны рэйтынг будзе выкарыстоўвацца крэдыторам - у іх ёсць варыянты - агульная мэта пазбегнуць пашкоджанняў у вашай крэдытнай справаздачы дапамагае вашаму балу, незалежна ад канкрэтнага выкарыстоўванага бала, кажуць эксперты.

«Многія парады па нарошчванні крэдыту больш падобныя на марафон, чым на спрынт: плаціце па рахунках своечасова, захоўвайце нізкі ўзровень запазычанасці і пакажыце, што вы можаце паспяхова кіраваць рознымі відамі крэдыту з цягам часу», — сказаў Росман.

"Тым не менш, ёсць некаторыя рэчы, якія вы можаце зрабіць, каб хутка палепшыць свой бал", - сказаў ён.

Яго галоўны савет? Знізьце каэфіцыент выкарыстання крэдыту. «Гэта сума крэдыту, якую вы выкарыстоўваеце па сваіх крэдытных картах, падзеленая на вашы крэдытныя ліміты», — сказаў Росман.

Ён сказаў, што нават калі вы пагашаеце свой баланс кожны месяц, фірмы крэдытнай справаздачнасці — Experian, Equifax і TransUnion — часта атрымліваюць даныя аб балансе да таго, як вы яго аплаціце.

«Звычайна гэта паведамляецца на дату выпіскі, таму падумайце аб дадатковым плацяжы ў сярэдзіне месяца і/або папрасіць больш высокі крэдытны ліміт, каб знізіць каэфіцыент», — сказаў Росман.

Акрамя таго, ён сказаў, пераканайцеся, што ў вашай крэдытнай справаздачы няма памылак.

Каб праверыць наяўнасць памылак і атрымаць уяўленне аб тым, што ўбачаць крэдыторы, калі яны выцягнуць вашу крэдытную справаздачу, вы можаце атрымаць бясплатную копію ад кожнай з трох буйных фірм крэдытнай справаздачнасці. Гэтыя справаздачы даступныя бясплатна штотыдзень да канца наступнага года.