Не сакрэт, што выдаткі на ахову здароўя растуць. Фактычна, нядаўняе даследаванне Fidelity паказала, што сярэдняя пара выдаткуе больш за 275,000 XNUMX долараў на ахову здароўя на пенсіі. Мы абмяркоўваем, як выкарыстоўваць ваш HSA з Кэці Берк, заснавальніцай Метад фінансавага планавання у Філадэльфіі.
святло: Выдаткі на ахову здароўя - гэта велізарныя выдаткі, і гэта можа быць цяжка ўлічыць у бюджэт. Якая роля ашчаднага рахунку здароўя, або HSA, у складанні бюджэту?
Берк: Як і ў выпадку з большасцю частак вашай фінансавай галаваломкі, дбайнае і прадуманае планаванне можа мець вялікае значэнне. І калі справа даходзіць да выдаткаў на ахову здароўя, ваш HSA можа быць значнай часткай гэтага плана.
святло: Ці можаце вы растлумачыць, як працуе HSA і чым ён адрозніваецца ад гнуткага ашчаднага рахунку або FSA?
Берк: HSA - гэта спецыяльны ашчадны рахунак, які дазваляе вам адкладваць грошы на выдаткі на ахову здароўя без падаткаў. Гэта азначае, што любыя грошы, якія вы ўносіце ў свой HSA, можна выкарыстоўваць для аплаты адпаведных выдаткаў на ахову здароўя, і вам не трэба будзе плаціць з іх падаткі. Дадаткова грошы ў вашым HSA можа павялічвацца з адкладзенымі падаткамі, падобна традыцыйнаму індывідуальнаму пенсійнаму рахунку або IRA. І, у адрозненне ад FSA, грошы ў вашым HSA застаюцца з вамі з году ў год - калі вы не выкарыстоўваеце іх усе за адзін год, яны застаюцца там і працягваюць расці. Гэта робіць HSA выдатным інструментам для доўгатэрміновых зберажэнняў.
святло: Такім чынам, як вы можаце выкарыстоўваць яго спецыяльна для дасягнення вашых фінансавых мэтаў?
Берк: Адзін з лепшых спосабаў выкарыстання вашага HSA - гэта зэканоміць на пенсію. Паколькі грошы ў вашым HSA могуць расці з адкладзенымі падаткамі, гэта можа стаць выдатным спосабам папоўніць вашыя іншыя пенсійныя зберажэнні. Напрыклад, выкажам здагадку, што вы ўносіце 500 долараў у свой HSA кожны год і што ён расце з хуткасцю 5%. Праз 20 гадоў на вашым рахунку было б амаль 14,000 XNUMX долараў. І паколькі грошы не абкладаюцца падаткам, вы можаце выкарыстоўваць іх для аплаты кваліфікаваных выдаткаў на ахову здароўя на пенсіі. Гэта ўключае ў сябе такія рэчы, як прэміі Medicare, выдаткі з уласнай кішэні і страхавыя ўзносы па доўгатэрміновым доглядзе.
святло: Як наконт вашых бягучых выдаткаў на ахову здароўя?
Берк: Так, гэта яшчэ адзін выдатны спосаб выкарыстоўваць ваш HSA. Гэта можа быць выдатным спосабам зэканоміць грошы на падатках, бо вам не трэба будзе плаціць падаткі з грошай, якія вы здымаеце з HSA для аплаты кваліфікаваных выдаткаў на ахову здароўя. Акрамя таго, вы можаце дазволіць грошам на вашым рахунку працягваць расці з улікам адкладзеных падаткаў. Гэта выдатны спосаб падвойнага павелічэння вашых зберажэнняў. Цяпер вы эканоміце на падатках і атрымліваеце выгаду ад адкладзенага росту.
святло: Якія яшчэ фактары вы павінны ведаць аб вашым HSA?
Берк: Аднак пры выкарыстанні HSA для аплаты бягучых выдаткаў на ахову здароўя варта памятаць пра некаторыя рэчы. Па-першае, вам трэба будзе пераканацца, што выдаткі, якія вы аплачваеце, з'яўляюцца кваліфікаванымі медыцынскімі выдаткамі. Гэта ўключае ў сябе такія рэчы, як візіты да ўрача, лекі па рэцэпце і стаматалагічнае абслугоўванне. Акрамя таго, вам трэба будзе сачыць за сваімі выдаткамі, бо вам трэба будзе падаць дакументы свайму пастаўшчыку HSA, калі вы запытваеце зняцце сродкаў. І, нарэшце, памятайце, што вы можаце зняць столькі грошай, колькі ёсць на вашым рахунку. Так што плануйце загадзя.
святло: Ёсць апошнія думкі?
Берк: Сутнасць такая: ваш HSA можа быць магутным інструментам, які дапаможа вам дасягнуць фінансавага поспеху. Незалежна ад таго, хочаце вы зэканоміць на пенсіі або аплаціць бягучыя выдаткі на ахову здароўя, ваш HSA можа дапамагчы вам рэалізаваць увесь свой патэнцыял. Так што абавязкова скарыстайцеся гэтым.
Крыніца: https://www.forbes.com/sites/lawrencelight/2022/12/21/healthcare-costs-how-your-hsa-can-help/