Як вашы зберажэнні могуць выйграць ад больш высокіх працэнтных ставак у 2023 годзе

ФРС агрэсіўна павысіла стаўкі. Гэта прычыняе боль шматлікім інвестыцыям, але дапамагае ўкладчыкам, якія цяпер могуць разлічваць на значныя працэнты па дэпазітах з меншай рызыкай да 2023 года. Вось некалькі спосабаў скарыстацца гэтым.

Больш высокія стаўкі ў 2023 годзе

На працягу апошняга дзесяцігоддзя кароткатэрміновыя працэнтныя стаўкі былі нізкімі і часта практычна роўнымі нулю. Стаўкі сапраўды раслі да пандэміі, але ніколі не дасягалі 3%. Цяпер стаўкі могуць вырасці бліжэй да 5%. 2023 у залежнасці ад рашэння Федэральнай рэзервовай сістэмы на сваіх бліжэйшых пасяджэннях.

Гэта змяненне азначае, што цяпер мае сэнс разгледзець, як вашыя кароткатэрміновыя сродкі ўкладваюцца для атрымання працэнтаў. Раней не было асаблівага сэнсу шукаць прывабныя працэнтныя стаўкі для ашчадных прадуктаў. Болей не.

Кароткатэрміновыя працэнтныя стаўкі ЗША за апошняе дзесяцігоддзе

Пакупкі па прывабных цэнах

Мабыць, самы просты спосаб скарыстацца гэтым змяненнем ставак - гэта рабіць пакупкі з дапамогай свайго банкаўскага рахунку. У шэрагу пастаўшчыкоў ёсць прадукты, застрахаваныя FDIC, якія ў цяперашні час плацяць 3% і больш, у тым ліку Capital OneCOF
, LendingClub, CIT Bank, PNC Bank і Marcus. Гэта не поўны спіс, і стаўкі мяняюцца штодня.

Гэта просты спосаб накіраваць свае грошы на працу з нізкім рызыкай. Нягледзячы на ​​тое, што стаўкі выраслі, не ўсе банкі перадалі перавагі кліентам асноўных ашчадных рахункаў. У залежнасці ад сумы, якую вы зэканомілі, цяпер можа быць варта прыкласці намаганні, каб ацаніць свае магчымасці і зрабіць крок. Калі ваш баланс складае 20,000 600 долараў, гэтыя стаўкі могуць прыносіць вам каля XNUMX долараў у год.

Параметры ETF

Калі вы хочаце ўкласці грошы ў рынкі, каб скарыстацца павышэннем ставак, ёсць некалькі варыянтаў. Аднак яны не з'яўляюцца безрызыкоўнымі ў залежнасці ад таго, як будуць рухацца стаўкі ў будучыні.

Vanguard прапануе Vanguard Short-Term Treasury ETFВГШ
які змяшчае шэраг кароткатэрміновых дзяржаўных аблігацый ЗША з сярэдняй працягласцю крыху менш за 2 гады. У цяперашні час гэта мае прыбытковасць крыху больш за 4.5% і мае адносна нізкі каэфіцыент выдаткаў 0.04%. Аднак гэта не без рызыкі. У 2022 годзе фонд страціў грошы з-за росту ставак. Тым не менш, гэта адзін з найбольш кансерватыўных варыянтаў фонду аблігацый і прапануе больш высокую прыбытковасць, чым многія банкаўскія рахункі.

У якасці альтэрнатывы iShares прапануе ETF iShares Short Treasury Bond ETF (SHVШВ
), які мае нават меншую працягласць, чым фонд Vanguard, і ў выніку ў 2022 годзе ён пайшоў лепш. У цяперашні час ён дае крыху больш за 3.8%, але каэфіцыент выдаткаў вышэй і складае 0.15%.

Міністэрства фінансаў

Вы таксама можаце купіць аблігацыі непасрэдна ва ўрада праз яго Міністэрства фінансаў сайт. Нягледзячы на ​​​​тое, што гэта крыху больш грувастка ў выкарыстанні, гэта дазваляе пазбегнуць некаторых збораў і выдаткаў, звязаных з брокерскімі кампаніямі і ETF.

Тут вы можаце разгледзець аблігацыі I, якія плацяць працэнты, непасрэдна звязаныя з узроўнем інфляцыі ў ЗША. У цяперашні час I Bonds плацяць амаль 7% працэнтаў да красавіка 2023 года, але гэтая стаўка можа знізіцца, калі інфляцыя знізіцца.

TIPS

Яшчэ адзін працэнтны варыянт, каб апярэдзіць інфляцыю TIPS (Казначэйскія каштоўныя паперы, абароненыя ад інфляцыі) яны плацяць працэнты па стаўцы, прывязанай да інфляцыі.

На працягу многіх гадоў TIPS плаціў працэнты ніжэй за ўзровень інфляцыі. У 2022 г. гэта змянілася, і розныя ПАВЕДЫ цяпер прапануюць прэмію за ўзровень інфляцыі. Казначэйства адсочвае рэальную прыбытковасць тут якія ў цэлым адпавядаюць таму, што плацяць TIPS.

У цяперашні час TIPS плацяць працэнты, якія крыху больш чым на 1% перавышаюць узровень інфляцыі. Вядома, гэтая стаўка можа змяніцца, і цэны на TIPS могуць знізіцца. Vanguard прапануе кароткатэрміновы ETF з абароненымі ад інфляцыі каштоўнымі паперамі як адзін са спосабаў атрымаць доступ да гэтага класа актываў, які ў цяперашні час дае вам магчымасць павялічваць вашыя зберажэнні хутчэй, чым інфляцыя, з адносна нізкай рызыкай.

Вашы варыянты эканоміі

З ростам ставак цяпер у вас ёсць больш магчымасцей зарабіць грошы на сваіх зберажэннях. На жаль, калі інфляцыя складае каля 7%, гэта можа не азначаць, што вы выйдзеце наперад пасля ўздзеяння высокіх цэн, але азначае, што вы зарабляеце больш за нуль на сваіх грошах.

Самы нізкі варыянт рызыкі - шукаць лепшую працэнтную стаўку па банкаўскім рахунку, застрахаванаму FDIC, дзе зараз можна зарабіць 3% і больш. I-Bonds Казначэйства таксама могуць быць цікавым варыянтам праз платформу Treasury Direct з працэнтамі, прывязанымі да інфляцыі.

Калі вас задавальняе трохі большая рызыка, то кароткатэрміновыя дзяржаўныя аблігацыі або TIPS могуць быць цікавымі варыянтамі для разгляду і могуць прапанаваць стаўкі ў дыяпазоне ад 3% да 5% сёння, хоць гэтыя прыбытковасці будуць змяняцца з цягам часу з рухам рынку і гэтымі інвестыцыі могуць страціць грошы.