Мне 60, і я планую выйсці на пенсію ў сакавіку. У мяне 113 (k) 401 тысяч долараў і ніякіх іншых зберажэнняў, але я атрымаю пакет датэрміновага выхаду на пенсію ў памеры заробку за 9 месяцаў. Ці павінен я звярнуцца да спецыяліста? 

пытанне: Я прымаю прапанову аб датэрміновым выхадзе на пенсію ад майго доўгатэрміновага працадаўцы 24 гады. У сакавіку 2023 года я выйду на пенсію і атрымаю зарплату за дзевяць месяцаў, а таксама маю дапамогу. У гэты час я буду шукаць іншую працу з 30-40 гадзінамі ў тыдзень. Я хацеў бы зрабіць гэта, каб укласці частку стыпендыі, якую я буду атрымліваць. У мяне ёсць каля 113,000 401 долараў у 60 (k), якія я таксама збіраюся ўкласці. У мяне няма іншых зберажэнняў і чэкаў, і мне XNUMX гадоў. Мне патрэбна парада наконт таго, ці будзе мне карысна наняць фінансавага кансультанта, акрамя таго, які я маю ў буйной інвестыцыйнай кампаніі праз майго цяперашняга працадаўцы. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ:  Хоць вам можа быць карысна працаваць з фінансавым кансультантам па-за вашым працадаўцам, гэта не заўсёды так. «Гэта сапраўды залежыць ад таго, колькі каштуе працадаўца-кансультант, якімі могуць быць або не быць яго фідуцыярныя абавязацельствы і наколькі ў іх ёсць паўнамоцтвы. Калі яны недарагія, дзейнічаюць як давераная асоба, маюць выбітнае планаванне, тады гэта можа быць выдатным варыянтам, але калі не, вы можаце знайсці кансультанта ў іншым месцы», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Філіп Мок з 1522 Financial. 

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Са свайго боку, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management кажа, што рэкамендуе сустрэцца з цяперашнім кансультантам і прааналізаваць вашу сітуацыю разам з вашымі доўгатэрміновымі мэтамі, каб даведацца, ці яны кампетэнтныя і ці добра выконвалі сваю працу да гэтага моманту. . «Калі гэта не так, і вы шукаеце ў іншым месцы, то я б прапанаваў выкарыстоўваць выключна таго, каго вы вылучыце, таму што вы хочаце, каб вашы фінансавыя планы былі адной згуртаванай стратэгіяй, а наяўнасць двух канкуруючых кансультантаў часам можа стварыць больш праблем, чым вы можаце вырашыць», - кажа Фаварыта. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Незалежна ад таго, якога кансультанта вы вылучыце - або калі вы ідзяце ў адзіночку - у вас ёсць шэраг рэчаў, якія вы хочаце разгледзець тут. «Я хацеў бы ведаць, якімі будуць вашы чыстыя штомесячныя выдаткі на пенсіі ў сённяшніх доларах, ці чакаецца ў вас пенсія ў будучыні, а калі не, то як будзе выглядаць сацыяльнае страхаванне ў 67 і 70 гадоў. Я таксама хацеў бы ведаць, калі вы захочаце мець выбар кінуць працу, але ўсе гэтыя пытанні звязаны з здагадкамі, і мяне больш за ўсё турбуе тое, што вы не назапасілі дастаткова, каб кінуць працу, калі захочаце», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Адам Кус з Libertas Wealth Management. 

Сапраўды, Кус кажа, што тут магчымыя два сцэнары. «Я мяркую, што альбо вам трэба будзе зэканоміць столькі, колькі вы зможаце, да поўнага выхаду на пенсію, або я спадзяюся, што вы адносна эканомны чалавек. У прыватнасці, калі ваша сацыяльнае страхаванне складзе 3,500 долараў у месяц, а вашыя агульныя пенсійныя зберажэнні вырастуць да 150,000 65 долараў з сённяшняга дня да выхаду на пенсію ў 500 гадоў, вы можаце разлічваць толькі на 4,000 долараў у месяц валавога чэка са свайго пенсійнага партфеля, што складае вашу месячную сукупную пенсію даход каля XNUMX долараў у месяц», — кажа Кус.

Добрая навіна заключаецца ў тым, што гэтага можа быць дастаткова для вас, і вы плануеце працягваць працаваць і зарабляць грошы, якія вы можаце выкарыстоўваць для павелічэння пенсійнага фонду. І калі вы вырашыце пайсці па шляху фінансавага кансультанта, гэты чалавек можа дапамагчы вам інвеставаць вашы даходы і распрацаваць надзейны план, каб забяспечыць бесперашкодны выхад на пенсію. Пераканайцеся, што той, з кім вы працуеце, мае магчымасць вырашаць - або ведае каго-небудзь, каго яны могуць парэкамендаваць - не толькі з кансультацыямі па інвестыцыях, але і з усімі іншымі пытаннямі, якія становяцца галоўнымі па меры таго, як вы набліжаецеся да старэйшага ўзросту. «Гэта азначае планаванне нерухомасці, планаванне страхавання і падаткаабкладанне», — кажа Фаварыта.

Варта ўлічыць яшчэ сёе-тое: дарадцы кажуць, што вы павінны планаваць мець пад рукой некаторыя ліквідныя зберажэнні. «Ваша пытанне аб адсутнасці іншых зберажэнняў азначае, што вам дакладна патрэбны экстраны фонд», — кажа Мок. Прафесіяналы раяць мець ад 3 да 6 месяцаў выдаткаў на пражыванне ў экстраным фондзе, незалежна ад таго, набліжаецеся вы да пенсіі.

Вы таксама павінны падумаць аб тым, калі вы будзеце прымаць сацыяльнае забеспячэнне. Калі вы выходзіце на пенсію ў поўным пенсійным узросце (66 гадоў, калі вы нарадзіліся паміж 1943 і 1954 гадамі, і 67 гадоў, калі вы нарадзіліся паміж 1955 і 1960 гадамі), вы атрымаеце максімальную выгаду. Лепш за ўсё адкласці прыём сацыяльнага страхавання як мага даўжэй, таму што выплаты павялічваюцца на працэнт кожны месяц, калі вы адкладаеце пачатак пасля поўнага пенсійнага ўзросту.

Калі вы не можаце знайсці працу, якая вам падабаецца, з-за насоўвання рэцэсіі, магчыма, мае сэнс увайсці ў эканоміку канцэртаў і працаваць, дзе толькі магчыма, каб зарабіць дадатковыя грошы. 

Шукаеце новага кансультанта? Падумайце аб праверцы прафесійных планіроўшчыкаў з дапамогай інтэрнэт-інструмента Нацыянальнай асацыяцыі прафесійных фінансавых кансультантаў (NAPFA), паколькі ў вашым выпадку настойліва рэкамендуецца наняць асабістага фінансавага планіроўшчыка, паколькі чалавек, які дапамагае з вашым пенсійным планам на працы, хутчэй за ўсё, не мае адпаведных магчымасцей, ліцэнзіі або юрыдычная магчымасць даць парады, якія вам спатрэбяцца. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы вам знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.

Haу вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].