Я 53-гадовы адзінокі мужчына з вельмі невялікімі зберажэннямі. Я пагасіў усю сваю запазычанасць па крэдытнай карце пару гадоў таму. Цяпер я вырашыў набыць дом. Мая арэндная плата вырасла да такой ступені, што амаль роўная іпатэцы, і таму я купляю дом. Я стараюся выплаціць іпатэку як мага хутчэй.
Мая крэдытная карта крэдытнага саюза дазваляе мне рабіць перавод балансу пры фінансаванні 0% без камісіі адзін раз у год. Гэта вельмі высокі крэдытны ліміт, і я думаў узяць яго і пакласці яго ў іпатэку, каб хутчэй пагасіць іпатэку, а не штомесяц рабіць дадатковыя плацяжы іпатэчнай кампаніі.
Калі я зраблю гэта такім чынам, я магу пагасіць картку на працягу года і зэканоміць шмат працэнтаў па іпатэцы. Мае разлікі штотыднёвай аплаты асноўнага доўгу азначаюць, што дом можа быць акуплены менш чым за сем гадоў. Я лічу, што было б крыху лепш, калі б унёс вялікі авансавы плацёж. Проста хацеў ведаць вашыя думкі на гэты конт.
Вось мае лічбы: іпатэчны крэдыт на 260,000 30 долараў на працягу 1,390 гадоў са штомесячнымі плацяжамі 2,500 долараў у месяц. Калі я буду плаціць дадатковыя 25,000 долараў у месяц, я магу аплаціць іх прыкладна праз сем гадоў. Але плаціць XNUMX XNUMX долараў адзін раз у год можа быць крыху хутчэй.
Патэнцыйны пакупнік дома
Паважаны патэнцыйны пакупнік дома!
Узяўшы пазыку пад 0 % па крэдытнай карце крэдытнага саюза, вы рабуеце Пітэра, каб заплаціць Паўлу. Але ў дадзеным выпадку вы абодва Пётр і Павел
Мне шкада атрымаць увесь Дастаеўскі на вас, але вам трэба быць уважлівым да таго, як вы выплачваеце гэтую пазыку, бо вы рызыкуеце прыняць і іпатэку, і пазыку. Калі вы адстанеце ад апошняй, вы, верагодна, сутыкнецеся са значнымі пагашэннямі, калі гэтыя 0% працэнтаў скончацца. Больш за тое, ваш банк не прымае аплату крэдытнай картай у якасці першапачатковага плацяжу. Калі вы падаеце заяўку на крэдыт, ён таксама правядзе судова-медыцынскую экспертызу вашых фінансаў, перш чым пагадзіцца на іпатэку.
Я не адзіны, хто папярэджвае. «Наперадзе небяспечныя павароты!» кажа Дэвід Вальцэр, нью-ёркскі юрыст па справах аб банкруцтве. «Што адбываецца, калі вы спазняецеся толькі з адным плацяжом, і гэтая нулявая працэнтная стаўка падскоквае да 18%? Што адбываецца, калі ў вас чарговы цяжкі перыяд і вы не можаце своечасова пагасіць картку? Нават калі вы робіце ўсе плацяжы цалкам своечасова, гэтыя кампаніі, якія выдаюць крэдытныя карты, рэгулярна правяраюць ваш крэдыт».
Кампаніі, якія выдаюць крэдытныя карты, таксама маюць шмат дробнага шрыфту. «Вы плануеце перавесці запазычанасць з нізкім балансам на іншую карту з нізкім балансам. Але што адбудзецца, калі гэтая новая нізкапрацэнтная прапанова так і не паступіць? Цяпер вы не можаце рабіць плацяжы па крэдытнай карце — і вы таксама будзеце змагацца з іпатэкай», — дадае Вальцэр. «Я падаў дзясяткі тысяч банкруцтваў у Нью-Ёрку і Нью-Джэрсі. Многія з іх былі для людзей, якія спрабавалі зрабіць тое, што вы апісваеце».
"«Вы рабуеце Пятра, каб заплаціць Паўлу. Але ў дадзеным выпадку вы і Пётр, і Павел. Мне вельмі шкада, што на вас усялякі Дастаеўскі, але трэба быць асцярожным»."
Ваша базавая штомесячная выплата выглядае крыху аптымістычнай. Пагаворыце з фінансавым кансультантам аб вашых мэтах і прычынах стаць домаўладальнікам. Тут не хапае вялікага заробку і, у меншай ступені, перспектывы атрымання спадчыны. Калі ласка, звярніцеся па кансультацыю да кансультанта, перш чым скакаць. Раскрыйце свае фінансы, свае надзеі і мары, асабліва тое, дзе вы хацелі б быць, калі дасягнеце пенсійнага ўзросту, і ці бачыце вы, што працуеце пасля традыцыйнага пенсійнага ўзросту.
Я цалкам падтрымліваю ваша жаданне набыць дом. Дапусцім, вы працуеце яшчэ ад 15 да 20 гадоў: вы не толькі атрымаеце гэты капітал у сваім доме за кошт штомесячных плацяжоў па іпатэцы, але ваш дом, як мяркуецца - ці вельмі верагодна - вырасце ў кошце за гэты час, даючы вам больш варыянты, калі вы хочаце абнаявіць і пераехаць у меншы дом. Ва ўмовах інфляцыі і, спадзяюся, больш высокай зарплаты, вы таксама можаце выявіць, што плацяжы па іпатэцы стануць кіраванымі.
Табе 53. Табе няма мець каб выплаціць гэты крэдыт за сем гадоў, і вам не трэба назапашваць дадатковыя даўгі. Калі ваш іпатэчны сэрвіс дазваляе гэта, пагашэнне звычайнай сумы па іпатэцы - улічваючы, што вы адначасова выплачваеце працэнты - можа быць больш эфектыўным, чым штогадовая аднаразовая выплата. Для тых, хто можа дазволіць сабе даплаціць, абодва з'яўляюцца добрай ідэяй, пакуль вы гарантуеце, што ў вас ёсць неабходныя рэчы, такія як фонд надзвычайных сітуацый.
Вальцэр больш асцярожна ставіцца да валодання домам, чым я. Ён папярэджвае, што працэнтная стаўка па іпатэцы таксама можа перавышаць 5%, калі ў вас нізкі крэдытны рэйтынг. «Выдаткі на домаўладанне заўсёды больш, чым чакалася», - дадае ён. «Калі вы купляеце дом коштам 260,000 10 долараў, я мяркую, што вы пакладзеце 26,000% ніжэй (40,000 XNUMX долараў). Але выдаткі на закрыццё будуць значна больш. Такім чынам, вы, напэўна, набліжаецеся да XNUMX XNUMX долараў. Гэта будзе загорнута ў вашу іпатэку?»
Выкладзеце ўсе вашы варыянты: 15 гадоў супраць 30 гадоў; плюсы і мінусы дадатковай аплаты ў параўнанні з эканоміяй гэтых грошай; падаткі на страхаванне і маёмасць; рамонт дома; выдаткі на закрыццё; і патэнцыйныя тарговыя вайны. Чым карацей тэрмін - 15-гадовая іпатэка, а не 30-гадовая іпатэка - тым меншы працэнтны плацёж. Тым не менш, стаўкі растуць: штомесячныя плацяжы па іпатэцы з 30-гадовай стаўкай па іпатэцы і першапачатковым узносам 20% прыкладна на 50% даражэй, чым год таму.
І, нарэшце, Moneyist аптыміст (большую частку часу): вы не можаце быць адзінокімі назаўжды.
КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя калючыя праблемы з жыццём. Чытачы пішуць мне з самымі рознымі дылемамі. Размясціце свае пытанні, раскажыце, пра што вы хочаце даведацца больш, альбо ўзважце апошнія рубрыкі Moneyist.
Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.
Адпраўляючы свае пытанні па электроннай пошце, вы згаджаецеся публікаваць іх ананімна на MarketWatch. Адпраўляючы сваю гісторыю ў Dow Jones & Company, выдаўцу MarketWatch, вы разумееце і згаджаецеся з тым, што мы можам выкарыстоўваць вашу гісторыю або яе версіі ва ўсіх СМІ і платформах, у тым ліку праз трэціх асоб.
Таксама чытайце:
"З'яўляюцца самыя розныя гісторыі і тлумачэнні': мой брат пераехаў да нашай маці пасля смерці бацькі ў 2015 годзе і перапісаў сямейную маёмасць на сваё імя
«Гэта сапраўдная крыніца стрэсу»: мой 67-гадовы сябар папрасіў надзейнага пляменніка стаць яго выканаўцам, але той за 2 гады не знайшоў для яго часу — нават падпісаць паперы
«Якія шанцы? Я іду на пенсію, і фондавы рынак абрываецца. Усе мае планы з ног на галаву». Я хачу выкарыстоўваць свой 401 (k), каб адрамантаваць свой новы дом. Якія варыянты ў мяне ёсць?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
«Я 53-гадовы самотны мужчына з вельмі невялікімі зберажэннямі»: хачу ўзяць 30-гадовую іпатэку, але пагашаю яе праз 7 гадоў. Хіба гэта магчыма?
Я 53-гадовы адзінокі мужчына з вельмі невялікімі зберажэннямі. Я пагасіў усю сваю запазычанасць па крэдытнай карце пару гадоў таму. Цяпер я вырашыў набыць дом. Мая арэндная плата вырасла да такой ступені, што амаль роўная іпатэцы, і таму я купляю дом. Я стараюся выплаціць іпатэку як мага хутчэй.
Мая крэдытная карта крэдытнага саюза дазваляе мне рабіць перавод балансу пры фінансаванні 0% без камісіі адзін раз у год. Гэта вельмі высокі крэдытны ліміт, і я думаў узяць яго і пакласці яго ў іпатэку, каб хутчэй пагасіць іпатэку, а не штомесяц рабіць дадатковыя плацяжы іпатэчнай кампаніі.
Калі я зраблю гэта такім чынам, я магу пагасіць картку на працягу года і зэканоміць шмат працэнтаў па іпатэцы. Мае разлікі штотыднёвай аплаты асноўнага доўгу азначаюць, што дом можа быць акуплены менш чым за сем гадоў. Я лічу, што было б крыху лепш, калі б унёс вялікі авансавы плацёж. Проста хацеў ведаць вашыя думкі на гэты конт.
Вось мае лічбы: іпатэчны крэдыт на 260,000 30 долараў на працягу 1,390 гадоў са штомесячнымі плацяжамі 2,500 долараў у месяц. Калі я буду плаціць дадатковыя 25,000 долараў у месяц, я магу аплаціць іх прыкладна праз сем гадоў. Але плаціць XNUMX XNUMX долараў адзін раз у год можа быць крыху хутчэй.
Патэнцыйны пакупнік дома
Паважаны патэнцыйны пакупнік дома!
Узяўшы пазыку пад 0 % па крэдытнай карце крэдытнага саюза, вы рабуеце Пітэра, каб заплаціць Паўлу. Але ў дадзеным выпадку вы абодва Пётр і Павел
Мне шкада атрымаць увесь Дастаеўскі на вас, але вам трэба быць уважлівым да таго, як вы выплачваеце гэтую пазыку, бо вы рызыкуеце прыняць і іпатэку, і пазыку. Калі вы адстанеце ад апошняй, вы, верагодна, сутыкнецеся са значнымі пагашэннямі, калі гэтыя 0% працэнтаў скончацца. Больш за тое, ваш банк не прымае аплату крэдытнай картай у якасці першапачатковага плацяжу. Калі вы падаеце заяўку на крэдыт, ён таксама правядзе судова-медыцынскую экспертызу вашых фінансаў, перш чым пагадзіцца на іпатэку.
Я не адзіны, хто папярэджвае. «Наперадзе небяспечныя павароты!» кажа Дэвід Вальцэр, нью-ёркскі юрыст па справах аб банкруцтве. «Што адбываецца, калі вы спазняецеся толькі з адным плацяжом, і гэтая нулявая працэнтная стаўка падскоквае да 18%? Што адбываецца, калі ў вас чарговы цяжкі перыяд і вы не можаце своечасова пагасіць картку? Нават калі вы робіце ўсе плацяжы цалкам своечасова, гэтыя кампаніі, якія выдаюць крэдытныя карты, рэгулярна правяраюць ваш крэдыт».
Кампаніі, якія выдаюць крэдытныя карты, таксама маюць шмат дробнага шрыфту. «Вы плануеце перавесці запазычанасць з нізкім балансам на іншую карту з нізкім балансам. Але што адбудзецца, калі гэтая новая нізкапрацэнтная прапанова так і не паступіць? Цяпер вы не можаце рабіць плацяжы па крэдытнай карце — і вы таксама будзеце змагацца з іпатэкай», — дадае Вальцэр. «Я падаў дзясяткі тысяч банкруцтваў у Нью-Ёрку і Нью-Джэрсі. Многія з іх былі для людзей, якія спрабавалі зрабіць тое, што вы апісваеце».
"«Вы рабуеце Пятра, каб заплаціць Паўлу. Але ў дадзеным выпадку вы і Пётр, і Павел. Мне вельмі шкада, што на вас усялякі Дастаеўскі, але трэба быць асцярожным»."
Ваша базавая штомесячная выплата выглядае крыху аптымістычнай. Пагаворыце з фінансавым кансультантам аб вашых мэтах і прычынах стаць домаўладальнікам. Тут не хапае вялікага заробку і, у меншай ступені, перспектывы атрымання спадчыны. Калі ласка, звярніцеся па кансультацыю да кансультанта, перш чым скакаць. Раскрыйце свае фінансы, свае надзеі і мары, асабліва тое, дзе вы хацелі б быць, калі дасягнеце пенсійнага ўзросту, і ці бачыце вы, што працуеце пасля традыцыйнага пенсійнага ўзросту.
Я цалкам падтрымліваю ваша жаданне набыць дом. Дапусцім, вы працуеце яшчэ ад 15 да 20 гадоў: вы не толькі атрымаеце гэты капітал у сваім доме за кошт штомесячных плацяжоў па іпатэцы, але ваш дом, як мяркуецца - ці вельмі верагодна - вырасце ў кошце за гэты час, даючы вам больш варыянты, калі вы хочаце абнаявіць і пераехаць у меншы дом. Ва ўмовах інфляцыі і, спадзяюся, больш высокай зарплаты, вы таксама можаце выявіць, што плацяжы па іпатэцы стануць кіраванымі.
Табе 53. Табе няма мець каб выплаціць гэты крэдыт за сем гадоў, і вам не трэба назапашваць дадатковыя даўгі. Калі ваш іпатэчны сэрвіс дазваляе гэта, пагашэнне звычайнай сумы па іпатэцы - улічваючы, што вы адначасова выплачваеце працэнты - можа быць больш эфектыўным, чым штогадовая аднаразовая выплата. Для тых, хто можа дазволіць сабе даплаціць, абодва з'яўляюцца добрай ідэяй, пакуль вы гарантуеце, што ў вас ёсць неабходныя рэчы, такія як фонд надзвычайных сітуацый.
Вальцэр больш асцярожна ставіцца да валодання домам, чым я. Ён папярэджвае, што працэнтная стаўка па іпатэцы таксама можа перавышаць 5%, калі ў вас нізкі крэдытны рэйтынг. «Выдаткі на домаўладанне заўсёды больш, чым чакалася», - дадае ён. «Калі вы купляеце дом коштам 260,000 10 долараў, я мяркую, што вы пакладзеце 26,000% ніжэй (40,000 XNUMX долараў). Але выдаткі на закрыццё будуць значна больш. Такім чынам, вы, напэўна, набліжаецеся да XNUMX XNUMX долараў. Гэта будзе загорнута ў вашу іпатэку?»
Выкладзеце ўсе вашы варыянты: 15 гадоў супраць 30 гадоў; плюсы і мінусы дадатковай аплаты ў параўнанні з эканоміяй гэтых грошай; падаткі на страхаванне і маёмасць; рамонт дома; выдаткі на закрыццё; і патэнцыйныя тарговыя вайны. Чым карацей тэрмін - 15-гадовая іпатэка, а не 30-гадовая іпатэка - тым меншы працэнтны плацёж. Тым не менш, стаўкі растуць: штомесячныя плацяжы па іпатэцы з 30-гадовай стаўкай па іпатэцы і першапачатковым узносам 20% прыкладна на 50% даражэй, чым год таму.
І, нарэшце, Moneyist аптыміст (большую частку часу): вы не можаце быць адзінокімі назаўжды.
КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя калючыя праблемы з жыццём. Чытачы пішуць мне з самымі рознымі дылемамі. Размясціце свае пытанні, раскажыце, пра што вы хочаце даведацца больш, альбо ўзважце апошнія рубрыкі Moneyist.
Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.
Адпраўляючы свае пытанні па электроннай пошце, вы згаджаецеся публікаваць іх ананімна на MarketWatch. Адпраўляючы сваю гісторыю ў Dow Jones & Company, выдаўцу MarketWatch, вы разумееце і згаджаецеся з тым, што мы можам выкарыстоўваць вашу гісторыю або яе версіі ва ўсіх СМІ і платформах, у тым ліку праз трэціх асоб.
Таксама чытайце:
"З'яўляюцца самыя розныя гісторыі і тлумачэнні': мой брат пераехаў да нашай маці пасля смерці бацькі ў 2015 годзе і перапісаў сямейную маёмасць на сваё імя
«Гэта сапраўдная крыніца стрэсу»: мой 67-гадовы сябар папрасіў надзейнага пляменніка стаць яго выканаўцам, але той за 2 гады не знайшоў для яго часу — нават падпісаць паперы
«Якія шанцы? Я іду на пенсію, і фондавы рынак абрываецца. Усе мае планы з ног на галаву». Я хачу выкарыстоўваць свой 401 (k), каб адрамантаваць свой новы дом. Якія варыянты ў мяне ёсць?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-am-a-53-year-old-single-man-with-very-little-savings-i-want-to-take-out-a-30-year-mortgage-but-pay-it-off-in-7-years-is-that-possible-11654046308?siteid=yhoof2&yptr=yahoo