Чаму фінансавы кансультант атрымлівае ганарар у памеры 1% і больш? Гэта здаецца вельмі высокім. Калі мая прыбытковасць складае толькі 4% (напрыклад, у выглядзе дывідэндаў), я аддаю 25% сваёй прыбытковасці, што яшчэ горш з мядзведжым рынкам. Як наконт спагнання 1% у залежнасці ад павелічэння кошту дывідэнтных даходаў?
-Дрэкс
Цалкам зразумела разглядаць прыбытак ад інвестыцый як меру таго, колькі каштоўнасць, якую дае ваш фінансавы кансультант. Большасць людзей хоча пераканацца, што іх грошы выкарыстоўваюцца з карысцю.
Я таксама не збіраюся казаць вам, што ваш кансультант павінен браць 1% або больш. Ёсць шмат розных тыпаў фінансавых кансультантаў з мноствам розных тыпаў ганарараў. Правільнае партнёрства для вас будзе залежаць ад вашых мэтаў і абставінаў.
Тым не менш, я хацеў бы заклікаць вас не параўноўваць даходнасць вашых інвестыцый з вашымі зборы пры разглядзе пытання, ці варта ваш фінансавы кансультант выдаткаў. (Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.)
Нядаўнія ўмовы інвестыцый не з'яўляюцца добрым вымяральнікам кошту
Добры фінансавы кансультант будзе працаваць, каб зразумець вашыя інвестыцыйныя мэты і вашы асабістыя талерантнасць да рызыкі. Ён ці яна дапаможа вам скласці партфоліо, якое дасць вам добрыя шанцы дасягнуць гэтых мэтаў на аснове найлепшых даступных даследаванняў.
Але нават лепшыя фінансавыя кансультанты падпарадкоўваюцца капрызам рынку.
Большасць прафесійных інвестараў, якія спрабуюць перамагчы рынак, на самай справе не працуюць на ім за пэўны перыяд часу. І тыя, каму ўдалося апярэдзіць рынак за адзін перыяд часу, рэдка могуць перасягнуць яго зноў за наступны перыяд часу. Для больш падрабязнай ілюстрацыі гэтага гл Нядаўняя «Сістэма паказчыкаў настойлівасці» S&P Global».
Іншымі словамі, нават прафесіяналы не могуць стабільна перамагчы рынак. Гэта азначае, што правільна чакаць, як правіла, арыентавацца на партфель, які адсочвае рынак як мага бліжэй з балансам паміж рызыкай (акцыі) і стабільнасцю (аблігацыі), які адпавядае вашым мэтам і талерантнасці да рызыкі.
І нават калі гэтае партфоліо дае патрэбу доўгатэрміновая прыбытковасць вам трэба, заўсёды будуць добрыя і дрэнныя гады. Часам ваш партфель будзе значна вышэй. Часам, гэта будзе ўніз. Проста так працуе рынак.
Калі ваш фінансавы кансультант не абяцае перасягнуць рынак, што насамрэч можа быць добрай прычынай перагледзець адносіны, нядаўнія даходы ад інвестыцый часта не з'яўляюцца добрым паказчыкам іх кошту.
Сапраўдная каштоўнасць фінансавага кансультанта
Добрыя фінансавыя кансультанты забяспечваюць каштоўнасць, якая значна перавышае працэнт прыбытку на вашых інвестыцыйных рахунках. Вось некалькі паслуг, якія можа аказаць добры кансультант:
Знаходжанне часу, каб зразумець вашыя мэты і каштоўнасці, і дапамога вам пабудаваць план, які дазволіць вам дасягнуць іх.
Вызначэнне таго, колькі вам трэба зэканоміць і на якія ўліковыя запісы вы павінны рабіць унёскі, каб дасягнуць сваіх мэтаў.
Дапамога вам дакладна зразумець, што вы можаце сабе дазволіць, і стварэнне стратэгій зняцця сродкаў, якія максімальна павялічваюць падатковую эфектыўнасць, каб вашы грошы захоўваліся як мага даўжэй.
Пераканайцеся, што ў вас ёсць патрэбная страхоўка.
Каардынацыя з адвакатам, каб пераканацца, што ваш план нерухомасці адпавядае астатняй частцы вашага фінансавага плана.
Кіруючы вамі, калі вы хочаце купіць дом, зрабіць дабрачынны ўнёсак або дапамагчы свайму дзіцяці або ўнуку ў каледжы.
І так, яны там, каб стварыць, укараніць і падтрымліваць інвестыцыйны партфель што павінна забяспечыць доўгатэрміновую прыбытак, неабходную для фінансавання вашых самых вялікіх мэтаў. Але нават у гэтым выпадку трэба ўлічваць значна больш, чым прыбытак з пункту гледжання таго, што прапануе ваш фінансавы кансультант.
Колькасная ацэнка кошту фінансавага кансультанта
Добры фінансавы кансультант можа павялічыць чыстую прыбытковасць да або нават больш за 3% у год у доўгатэрміновай перспектыве, у адпаведнасці з Авангардныя даследаванні.
Найбольш значная частка гэтай каштоўнасці прыходзіць ад паводніцкага коучінга, што азначае дапамогу інвестарам заставацца дысцыплінаваным падчас узлётаў і падзенняў рынку. Гэта значэнне будзе няпроста бачыць з году ў год, асабліва ў гады, калі рынак спадае. Але ў доўгатэрміновай перспектыве гэтая кансістэнцыя будзе значна спрыяць вашаму прыбытку.
Цяпер гэта не азначае, што вы павінны чакаць, што ваш партфель будзе перавышаць рынкавы даход на 3% кожны год. Замест гэтага 3% - гэта доўгатэрміновая лічба. Гэта параўнанне з тым, як сярэдні інвестар папрацаваў бы самастойна, а не параўнанне з рынкавай прыбытковасцю.
Але гэта азначае, што добры фінансавы кансультант звычайна забяспечвае значную каштоўнасць, нават калі ваш партфель працуе не так, як вам хацелася б.
Як ацаніць свайго фінансавага кансультанта
Ацэнка фінансавых кансультантаў складаная, асабліва калі няма простых лічбаў, якія можна выкарыстоўваць для вымярэння іх эфектыўнасці.
Такім чынам, на што варта звярнуць увагу? Вось некалькі ключавых пытанняў, якія я хацеў бы разгледзець:
Ці добра яны слухаюць?
Ці адпавядаюць іх рэкамендацыі вашым асабістым мэтам і каштоўнасцям?
Ці разумееце вы свой фінансавы план і як ён дапамагае вам дасягнуць вашых мэтаў?
Яны спагадныя і карысныя, калі ў вас ёсць пытанні?
Ці дапамагаюць яны вам ва ўсёй вашай фінансавай сітуацыі, а не толькі ў вашым інвестыцыйным партфелі?
Ці адпавядае прыбытковасць вашых інвестыцый рынкавай прыбытковасці, улічваючы ваш асабісты баланс паміж рызыкай і прыбыткам?
Ці актыўна яны дапамагаюць вам прадбачыць і спланаваць будучыя патрэбы?
Вы ім давяраеце?
Ці адчуваеце вы сябе ў большай бяспецы з-за іх кіраўніцтва?
Калі ў вас ёсць пытанні ці праблемы, я перадам іх вашаму фінансаваму кансультанту. Гэтыя адносіны грунтуюцца на даверы і зносінах. Гэта абсалютна тое, што вы павінны мець магчымасць абмеркаваць.
Што рабіць далей
Памятайце, што кароткатэрміновая прыбытковасць часта не з'яўляецца добрым спосабам вымераць кошт вашага фінансавага кансультанта. Гэтыя даходы амаль заўсёды знаходзяцца па-за нашым кантролем, і добры фінансавы кансультант робіць нашмат больш, каб дапамагчы вам дасягнуць вашых мэтаў.
Інвестыцыі і парады па планаванні выхаду на пенсію
Калі ў вас ёсць пытанні, характэрныя для вашай сітуацыі з інвеставаннем і выхадам на пенсію, а фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Калі вы плануеце выйсці на пенсію, сачыце за сацыяльным забеспячэннем. Выкарыстоўвайце Калькулятар сацыяльнага забеспячэння SmartAsset каб атрымаць уяўленне аб тым, як могуць выглядаць вашы перавагі на пенсіі.
Мэт Бекер, CFP®, з'яўляецца аглядальнікам фінансавага планавання SmartAsset і адказвае на пытанні чытачоў аб асабістых фінансах і падатках. У вас ёсць пытанне, на які вы хочаце атрымаць адказ? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і на ваша пытанне можна будзе адказаць у будучай калонцы.
Звярніце ўвагу, што Мэт не з'яўляецца ўдзельнікам платформы SmartAdvisor Match, і ён атрымаў кампенсацыю за гэты артыкул.
Аўтар фота: ©iStock.com/Natee Meepian, ©iStock.com/AndreyPopov
Паведамленне Спытайцеся ў кансультанта: "Я аддаю 25% майго прыбытку". Чаму фінансавы кансультант зарабляе ганарар у памеры 1%, нават на мядзведжым рынку? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-am-giving-away-195756248.html