I Bond узломвае падатковыя дэкларацыі і многае іншае, калі інфляцыя дасягнула 8.5%

Вяртанне да актыўнай інфляцыі шкодна для кашалька, але можа быць карысным для вяртання падаткаў.

Узровень інфляцыі ў ЗША дасягнуў 8.5% у сакавіку за апошнія 12 месяцаў - самы вялікі рост за 12 месяцаў са снежня 1981 года, калі "Falcon Crest" дэбютаваў у пятніцу вечарам на CBS адразу пасля "Dallas".

Толькі цэны на газ выраслі на 48% у сакавіку, спрыяючы няўстойліваму адчуванню спажыўцоў адносна свайго багацця і здароўя эканомікі ЗША.

Як ні дзіўна, у IRS ёсць форма, звязаная з інфляцыйнай гульнёй для зберажэнняў, якую некаторыя несвоечасовыя падачы яшчэ паспелі разгледзець.

Мы набліжаемся да 18 красавіка, крайняга тэрміну падачы дэкларацый аб даходах, Мічыган вяртаецца і горад Дэтройт і іншыя суполкі.

Нягледзячы на ​​тое, што многія людзі ніколі не чулі аб гэтай падатковай падказцы, падаткаплацельшчыкі могуць падаць так званую форму 8888, каб выкарыстаць хаця б частку вяртання федэральнага падаходнага падатку для непасрэднай куплі ашчадных аблігацый з улікам інфляцыі падчас падачы федэральных падатковых дэкларацый.

Праўда, пакуль інфляцыя не пачала разгарацца, пра біткойны многія чулі больш, чым пра аблігацыі.

Цяпер, аднак, I Bonds плацяць самыя высокія стаўкі з улікам інфляцыі з моманту іх увядзення ў верасні 1998 года, што мае сэнс, паколькі спажывецкія цэны не ўзляталі так моцна за апошнія 40 гадоў.

Укладчыкі пачалі сур'ёзна падвойвацца ў лістападзе, калі гадавая стаўка па новых ашчадных аблігацыях з улікам інфляцыі дасягнула 7.12% на працягу шасці месяцаў.

►2022 падатковы даведнік: Ключавыя даты для падачы дакументаў і падаўжэння тэрмінаў, атрымання крэдытаў і планавання вяртання сродкаў

Як I Bond выглядае побач з кампакт-дыскам?

I Стаўкі па аблігацыях значна вышэйшыя за стаўкі, якія ўкладчыкі атрымліваюць па банкаўскіх дэпазітах.

Па дадзеных Bankrate.com, сярэдні гадавы дэпазітны сертыфікат дае 0.22%, толькі нязначна павялічыўшыся ў параўнанні з 0.18% год таму.

Па дадзеных Bankrate.com, укладчыкі, якія робяць пакупкі, могуць знайсці кампакт-дыскі з найбольшай прыбытковасцю ў 1.25% у параўнанні з 0.67% год таму.

Стаўкі па аблігацыях, на жаль, зразумець няпроста.

Гісторыя працягваецца

Гэтая стаўка I Bond у памеры 7.12% у гадавым вылічэнні прымяняецца да першых шасці месяцаў пасля таго, як вы набылі аблігацыі I, з 1 лістапада 2021 г. па 30 красавіка 2022 г.

Высокая стаўка ў канчатковым рахунку таксама дзейнічае для аблігацый I, набытых да 1 лістапада 2021 года. Калі пачнецца высокая гадавая стаўка ў 7.12%, залежыць ад месяца, калі вы набылі аблігацыю. Зноў жа, гэта адносіцца да шасцімесячнага акна.

Продажы I Bonds б'юць рэкорды. Пакупкі аблігацый дасягнулі 1.31 мільярда долараў у лістападзе, 3.04 мільярда долараў у снежні, 3.538 мільярда долараў у студзені, 1.246 мільярда долараў у лютым і 1.378 мільярда долараў у сакавіку, гаворыцца ў штомесячнай справаздачы ўрада аб дзяржаўным доўгу.

У адрозненне ад гэтага ў пачатку мінулага года ў студзені 249 года ўкладчыкі набылі аблігацыі I на 2021 мільёнаў долараў.

Па словах Педэрсана, I Bonds пераўзышлі ашчадныя аблігацыі серыі EE за апошнія пяць месяцаў на 100-1 долар. (Стаўка серыі EE складае толькі 0.1% для аблігацый, набытых з лістапада па 30 красавіка; аднак гарантавана падвоіцца кошт аблігацый, калі яны захоўваюцца на працягу 20 гадоў, так што доўгатэрміновыя ўкладчыкі заробяць значна больш высокую стаўку.)

І стаўкі, хутчэй за ўсё, вырастуць, ствараючы яшчэ большае шаленства для гісторыі I Bond.

Апошнія даныя аб інфляцыі дазваляюць зрабіць ацэнку таго, куды будуць рухацца стаўкі па аблігацыях I у будучыні.

Па словах Даніэля Педэрсана, эксперта па ашчадных аблігацыях з Манро, штат Мічыган, гадавая стаўка, якая будзе абвешчана 1 мая, верагодна, складзе каля 9.6% на працягу шасці месяцаў. www.BondHelper.com.

Зноў жа, будучая стаўка I Bond будзе прымяняцца на працягу шасці месяцаў для пакупак, пачынаючы з 1 мая. Аднак не хвалюйцеся, калі вы куплялі I Bonds раней, бо вы таксама атрымаеце новую больш высокую стаўку на працягу шасці месяцаў.

►2022 падаткі: Падатковы крэдыт на дзяцей, трэцяя праверка стымулаў, вяртае больш

►Падатковы тэрмін у гэтым годзе: Не гатовыя да падатковага тэрміну 18 красавіка? Вось як падаць пашырэнне.

►Рэкордная інфляцыя: Ці замарудзіцца інфляцыя пасля серыі максімумаў за 40 гадоў? Так лічаць некаторыя эканамісты.

Як сумясціць аблігацыі і вяртанне падаткаў?

Верыце ці не, але падаткаплацельшчыкі могуць размяркоўваць грошы для вяртання падатку на I Bonds, калі яны выкарыстоўваюць форму 8888. У інструкцыях адзначаецца, што вы можаце выкарыстаць прынамсі частку свайго вяртання на куплю да 5,000 долараў у папяровых або электронных I Bonds. (Вы не можаце выкарыстоўваць форму 8888, калі вы спрабуеце запатрабаваць вяртанне грошай праз «Размеркаванне пацярпелых сужэнцаў».)

Напрыклад, калі ў вас ёсць вяртанне ў памеры 6,000 долараў, вы зможаце купіць аблігацыі I толькі на 5,000 долараў, а астатняе можна ўнесці ў іншае месца.

Тая ж форма таксама дазваляе вам непасрэдна ўнесці кампенсацыю або яе частку на два ці тры рахункі ў банку ці іншай фінансавай установе, уключаючы ўзаемны фонд або брокерскі рахунак.

Калі ў сакавіку Педэрсан падаў падатковую дэкларацыю ў электронным выглядзе, ён уключыў форму 8888, каб выкарыстаць частку сваіх грошай на вяртанне для пакупкі I Bonds.

«Я яшчэ не атрымаў папяровыя аблігацыі», — сказаў Педэрсан.

Калі ён іх атрымае, ён зверне пільную ўвагу на дату выпуску, каб убачыць, якая стаўка ўступіць у сілу першай. Ён сцвярджае, што, улічваючы момант, калі ён падаў дэкларацыю, ён павінен быў атрымаць стаўку да таго, як новая стаўка дасягне 1 мая.

Нядзіўна, што яго падатковы спецыяліст не ўбачыў патоку падаткаплацельшчыкаў, якія выкарыстоўваюць форму 8888 для пакупкі аблігацый I.

Якую дату выпуску вы атрымаеце?

Служба ўнутраных даходаў адзначае, што аблігацыі I не будуць выпушчаныя, пакуль агенцтва не завершыць апрацоўку вашай падатковай дэкларацыі.

Працэс вяртання павінен быць завершаны, паведамляе IRS, у выпадку змены фактычнай сумы вяртання.

Інструкцыі да формы 8888 паказваюць, што аблігацыі I не будуць выдадзены, напрыклад, калі ваша кампенсацыя зменшылася з-за матэматычнай памылкі. І аблігацыі I не будуць выпушчаныя, калі ваш федэральны падаходны падатак будзе кампенсаваны па якой-небудзь прычыне для пакрыцця нявыплачанай запазычанасці перад дзяржаўнымі і федэральнымі агенцтвамі, а затым вяртанне будзе адпраўлена вам у выглядзе чэка.

Сума, якую вы купляеце ў I Bonds праз вяртанне падатку, павінна быць кратнай 50 доларам, інакш запыт будзе адхілены. Запыт аб закладзе ў памеры 438 долараў будзе адхілены. У гэтым прыкладзе вам трэба будзе запытаць 400 долараў у аблігацыях I, а астатнія 38 долараў узяць праз прамы дэпазіт у іншым месцы.

У чым асаблівасць пакупкі аблігацый з вяртаннем падатку?

Кожны год існуюць ліміты ў доларах для пакупак I Bond. Маршрут вяртання падаткаў дазваляе вам купляць аблігацыі I на суму да 5,000 долараў у дадатак да іншых лімітаў.

Гадавы ліміт складае 10,000 XNUMX долараў у аблігацыях I, якія можна купляць кожны каляндарны год на чалавека. Вы купляеце ашчадныя аблігацыі на сайце www.TreasuryDirect.gov і захоўваеце іх на інтэрнэт-рахунку.

Вы больш не можаце набыць ашчадныя аблігацыі асабіста ў банках.

Аблігацыі Paper I даступныя толькі ў тым выпадку, калі пры падачы падатковай дэкларацыі вы размяркоўваеце ўвесь або частковы вяртанне падаходнага падатку на I Bonds па форме 8888.

►I Аблігацыі: Што не любіць? Ашчадныя аблігацыі ЗША з абаронай ад інфляцыі ігнаруюцца

►Прыбытак падчас інфляцыі?: Гэтыя пяць саветаў могуць дапамагчы інвестарам пераадолець рост коштаў

Што наконт старых аблігацый?

Апошняе, што хто-небудзь павінен зрабіць, гэта абнаявіць аблігацыі I, набытыя 15 гадоў таму або каля таго, каб купіць гэтыя больш новыя аблігацыі.

Прычына? Некаторыя старыя аблігацыі ўсё яшчэ плацяць значна больш, чым новыя.

Аблігацыі I, набытыя да 1 лістапада 2001 г., напрыклад, з'яўляюцца лепшымі з групы і маюць фіксаваную стаўку 3% і вышэй. Самая высокая фіксаваная стаўка была 3.6% для аблігацый I, выпушчаных з мая 2000 года па кастрычнік 2000 года.

Укладчыкі, якія трымаюць больш старыя аблігацыі I з фіксаванай стаўкай 3% і вышэй, убачаць гадавую стаўку каля 12.6% і больш, як толькі разліковая стаўка ўступіць у сілу 1 мая.

Укладчыкі, якія куплялі ў наступныя гады, заўважылі, што фіксаваная стаўка трохі знізілася прыкладна да 2% або вышэй для аблігацый I, набытых пасля канца 2001 г., але да 1 лістапада 2002 г. Любая карэкціроўка інфляцыі дадаецца да гэтай фіксаванай стаўкі.

Па стане на лістапад 2002 года мы разглядалі фіксаваную стаўку 1% або вышэй для аблігацый I, набытых да 1 мая 2008 года.

I Аблігацыі, набытыя пасля 1 мая 2008 г., маюць значна меншыя фіксаваныя стаўкі. У залежнасці ад таго, калі вы купілі аблігацыю, меншыя фіксаваныя стаўкі будуць адрознівацца. Фіксаваная стаўка па I Bonds пастаянна складае 0% для аблігацый, набытых з мая 2020 года.

Калі інфляцыя астыне ў наступныя год-два, стаўка з папраўкай на інфляцыю будзе ніжэйшай, але ўсё роўна будзе дабаўлена да фіксаванай стаўкі 0%.

Купіце зараз, калі зможаце, або пазней

Адна стратэгія, арыентаваная на інфляцыю, прапануе набыць аблігацыі I да 30 красавіка, каб зафіксаваць выключна высокую стаўку на працягу аднаго года.

Гадавая стаўка ў 7.12% за першыя шэсць месяцаў пачнецца ў красавіку і працягнецца паўгода да верасня для аблігацый, набытых да 30 красавіка.

Тады тыя ж аблігацыі будуць плаціць па разліковай гадавой стаўцы 9.6% з кастрычніка па сакавік.

Прытрымліваючыся гэтай стратэгіі, сказаў Педэрсан, сярэдняя стаўка ў выніку складзе 8.36% за 12 месяцаў.

Важна ведаць, што вы не можаце абнаявіць аблігацыі I, пакуль не пратрымаеце іх як мінімум 12 месяцаў. І вы страціце працэнты за апошнія тры месяцы, калі выкупіце аблігацыі I на працягу першых пяці гадоў.

Нават калі вам прыйшлося прадаць I Bonds крыху больш чым праз год пасля іх пакупкі, сказаў Педэрсан, вы зарабілі б каля 5.96% пасля штрафу, калі купіце да змены стаўкі 1 мая. (30 красавіка у суботу вы захочаце купіць аблігацыі I за некалькі дзён да гэтага, каб пераканацца, што атрымаеце красавіцкую стаўку.)

Інфляцыя можа заставацца стабільнай у бліжэйшыя месяцы, улічваючы вайну Расіі супраць Украіны і збоі ў ланцугу паставак. Але інфляцыя таксама можа крыху астудзіць, паколькі Федэральная рэзервовая сістэма пачынае павышаць стаўкі, а Вашынгтон робіць некаторыя крокі, каб знізіць цану на газ.

Тое, што вядома цяпер, гэта добрая стаўка да 30 красавіка, і мы маем прыстойную ацэнку для шасцімесячнага дыяпазону пасля гэтага.

I Аблігацыі маюць сэнс для ўкладчыкаў, якія хочуць атрымаць значна больш высокія стаўкі, чым калі б яны паклалі гэтыя грошы ў гадавы дэпазітны сертыфікат.

Кантакт Сьюзен Томпор via [электронная пошта абаронена]. Выконвайце за ёй на Twitter @Tompor. Каб падпісацца, перайдзіце на freep.com/specialoffer. Rчытайце больш бізнес і падпішыся на нашу дзелавая рассылка.

Гэты артыкул першапачаткова з'явіўся на Detroit Free Press: Як купіць аблігацыі I з вяртаннем падаткаў і многім іншым, калі інфляцыя дасягнула 8.5%