Стратэгіі I-bond: адказы на вашы пытанні аб аблігацыях серыі I

Вось 10 лепшых з нашай паштовай сумкі, поўнай пытанняў аб I-аблігацыях. 

Я набыў сваю першую I-bond у чэрвені 2022 г. Ці магу я купіць сваю другую I-bond зараз ці мне трэба пачакаць цэлы год (чэрвень 2023 г.), каб купіць другую? 

Wayne

Вы можаце купіць да I-аблігацыі на суму 10,000 XNUMX долараў на чалавека кожны каляндарны год, таму новы каляндарны год скідаецца 1 студзеня, зноў адкрываючы пакупкі. Гадавы тэрмін уступае ў сілу толькі пасля пакупкі. Вы павінны захоўваць I-аблігацыі, якія вы набылі ў чэрвені 2022 года, па меншай меры да чэрвеня 2023 года, перш чым вы зможаце іх абнаявіць, але звярніце ўвагу, што калі вы выкупіце іх раней за пяць гадоў, вы страціце працэнты за апошнія тры месяцы. 

У мінулым годзе я адкрыў рахунак TreasuryDirect і ўнёс 10,000 XNUMX долараў у I-аблігацыі. Ці магу я ўнесці за гэты год на той жа рахунак? 

Ананд

Так, вы можаце ўвайсці ў TreasuryDirect.gov і набыць новыя I-аблігацыі ў гэтым годзе на тым жа рахунку. У зводцы ўліковага запісу вы ўбачыце ўсе свае ўладанні. 

Ці магчыма набыць і/або захоўваць гэтыя аблігацыі праз брокера, напрыклад Vanguard, ці мы абмяжоўваемся купляй праз TreasuryDirect.gov? 

Майк

У той час як вы можаце набыць казначэйскія аблігацыі і TIPS праз брокерскую кампанію, вы павінны мець рахунак на TreasuryDirect.gov для I-аблігацый і купляць і выкупляць іх непасрэдна ва ўрада. Карыстацца вэб-сайтам можа быць трохі складана, таму набярыцеся цярпення. 

У лістападзе 10,000 года я купіў I-аблігацыю на 2021 XNUMX долараў ЗША. Якую працэнтную стаўку прынясе гэтая I-аблігацыя, калі я не пагашу яе ў гэтым годзе і, магчыма, не буду пагашаць яшчэ некалькі гадоў? Дзе можна знайсці гэтую інфармацыю?

лілея 

,en Працэнтная стаўка I-bond можа быць заблытаным, таму што ён мяняецца кожныя паўгода, у лістападзе і траўні. Стаўка складаецца з дзвюх частак: стаўкі з папраўкай на інфляцыю і фіксаванай стаўкі, а названая стаўка ўяўляе сабой камбінацыю гэтых дзвюх частак за ўвесь год. Такім чынам, стаўка ў лістападзе 2021 года была б пазначана як 7.12%, але на самой справе вы атрымліваеце толькі палову гэтага. Такім чынам, ваш I-bond пачаў зарабляць 3.56% на працягу шасці месяцаў, потым 4.81% на працягу наступных шасці месяцаў, потым 3.24%. Незалежна ад таго, у які месяц вы купляеце, вы захоўваеце першапачатковую стаўку на працягу поўных шасці месяцаў, затым кожныя наступныя стаўкі таксама доўжацца шэсць месяцаў. Уся гэтая інфармацыя будзе пералічана ў зводцы вашага рахунку на TreasuryDirect.gov. 

Мне цікава, што мне рабіць, калі пагашэнне маіх бягучых I-аблігацый наступае праз пяць гадоў? Што адбудзецца, калі я нічога не зраблю? 

Duane

Вашы I-аблігацыі застануцца на вашым рахунку TreasuryDirect.gov і будуць працягваць атрымліваць працэнты, пакуль вы іх не выкупіце, да 30 гадоў, а падатак будзе адкладзены, пакуль вы не заробіце грошы. Такім чынам, калі вы нічога не зробіце, рахунак проста працягне расці. Праз пяць гадоў вы больш не страціце тры месяцы працэнтаў, калі выкупіце. 

Ці магу я купіць I-аблігацыі з вяртаннем падатку, калі я дасягнуў гадавога ліміту ў 10 тысяч долараў? 

Майкл

Ёсць некалькі спосабаў перавысіць ліміт у 10,000 XNUMX долараў на чалавека ў год па I-аблігацыях. Калі вы вернеце грошы, вы можаце запытаць аплату ў папяровых I-аблігацыях да 5,000 долараў. Вы таксама можаце падарыць I-аблігацыі іншым асобам, напрыклад дзецям, унукам і нечленам сям'і, калі ў вас ёсць іх нумар сацыяльнага страхавання. Муж і жонка нават могуць дарыць адзін аднаму падарункі. Атрымальнікі могуць выкупіць у любы год, калі яны яшчэ не дасягнулі гадавога ліміту, таму падарункі могуць заставацца незапатрабаванымі і налічваць працэнты, пакуль атрымальнік не будзе гатовы. 

Ці вызваляюцца працэнты па I-аблігацыях ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў, як працэнты па іншай запазычанасці казначэйства?

Майкл

Так, працэнты па I-аблігацыях вызваляюцца ад дзяржаўных і мясцовых падаткаў, а падатак на працэнты адкладваецца з федэральных падаткаў, пакуль вы не выкупіце аблігацыю. Калі вы выкупіць аблігацыю за кваліфікаваныя адукацыйныя мэты, вы таксама можаце быць вызвалены ад федэральных падаткаў. 

Як менавіта разлічваюцца працэнты па I-bond і калі яны выплачваюцца?

Лін

Урад мае складаную формулу для разліку працэнтаў па I-аблігацыях, але яна фактычна налічваецца на вашым рахунку кожныя шэсць месяцаў, пачынаючы з першага дня месяца, калі вы іх купляеце. Вы ўбачыце бягучую кошт вашых уладанняў у зводцы па вашым рахунку, але звярніце ўвагу, што калі вы знаходзіцеся ў межах пяцігадовага акна, паказаная сума не ўключае працэнты за апошнія тры месяцы, якія будуць штрафам за датэрміновае абнаяўленне . 

У перыяд з цяперашняга моманту да наступнай змены стаўкі ў траўні, калі лепшы час для пакупкі маёй наступнай I-bond?

Дэвід

Як вы ставіцеся да інфляцыі? Калі вы хочаце пачакаць звестак, то вы можаце пачакаць да сярэдзіны красавіка, калі будзе даступная апошняя справаздача аб інфляцыі, якая ўлічвае наступную стаўку I-bond, і вы будзеце мець лепшае ўяўленне аб тым, што гэта будзе . Улічваючы, як ідуць справы, гэта так верагодна, што наступная стаўка будзе ніжэй чым цяперашняя гадавая стаўка 6.89%. 

У цэнтры ўвагі звычайна лепшы час для пакупкі... ці ёсць лепшы час для продажу?

Джэры

Лепшы час для продажу сапраўды залежыць ад вас. I-аблігацыі працягваюць прыносіць працэнты да 30 гадоў, так што вы можаце проста трымаць іх і выкарыстоўваць як абаронены ад інфляцыі грашовы эквівалент. Праз пяць гадоў яны стануць цалкам ліквіднымі, і вы можаце проста выкупіць любую частку сваіх уладанняў, наведаўшы свой рахунак на TreasuryDirect.gov і атрымаўшы адпраўку сродкаў на ваш банкаўскі рахунак.