Казначэйскія аблігацыі I былі не проста добрай здзелкай у кастрычніку. З працэнтнай стаўкай 9.62% яны былі вельмі выгаднымі. А цяпер прыйшоў час падумаць аб інвеставанні ў апошнюю прывабную аблігацыю I Казначэйства.
Працэнтная стаўка па новай аблігацыі складае 6.89%. пяты па вышыні калі-небудзь на аблігацыях серыі I з моманту іх дэбюту ў 1998 годзе.
І шчодры памер стаўкі некалькі здзівіў экспертаў.
I Bonds: вэб-сайт пацярпеў збой
Казачныя 9.62% гадавых гадавых стаўка старой аблігацыі I была самай высокай у гісторыі аблігацый I. Але яго больш няма ў наяўнасці.
Стаўка 9.62% была настолькі прывабнай, што сайт TreasuryDirect.gov разбіўся пад цяжарам інвестараў, якія спрабавалі купіць доўг. Продажы толькі ў кастрычніку паставілі рэкорд. Аб'ём продажаў за адзін дзень склаў 979 мільёнаў долараў у крайні дзень, 28 кастрычніка, амаль роўны сукупнаму аб'ёму продажаў у 1 мільярд долараў з 2018 па 2020 год.
Аб'ём продажаў за ўвесь кастрычнік амаль перавысіў 7 мільярдаў долараў.
Вы можаце купіць новую аблігацыю I са стаўкай 6.89% з гэтага моманту па красавік.
Як працуюць гэтыя аблігацыі
Прычына таго, што аблігацыі I маюць адносна высокія працэнтныя стаўкі, заключаецца ў тым, што яны прывязаны да ўзроўню інфляцыі. Казначэйства ўстанаўлівае новыя стаўкі кожныя паўгода, выкарыстоўваючы дадзеныя аб інфляцыі.
Многія амерыканцы з болем усведамляюць, што ў другой палове 2022 года інфляцыя ўзляцела да крывацёку з носа. «Нягледзячы на тое, што інфляцыя пачала зніжацца ў канцы лета, яна заставалася высокай», — сказаў Кен Тумін, заснавальнік і рэдактар DepositAccounts.com, сайт параўнання банкаўскіх рахункаў.
Тэхнічна гэтыя аблігацыі складаюцца з двух кампанентаў, кожны з якіх прыносіць свой уласны даход. Адзін з іх звязаны з інфляцыяй. Гэтая стаўка аднаўляецца кожныя паўгода. Новая стаўка, прывязаная да інфляцыі, з'яўляецца трэцяй па велічыні ў гісторыі, кажа Тумін.
Іншая стаўка, цяпер 0.40%, фіксаваная на 30-гадовы тэрмін дзеяння аблігацыі. «Міністэрства фінансаў павысіла фіксаваную стаўку да 0.4%», — сказаў Тумін. «Гэта было крыху больш, чым я чакаў».
Зводная стаўка роўная 6.89%.
Як купіць I аблігацыі
Кожны каляндарны год вы можаце купіць электронную аблігацыю на суму да 10,000 5,000 долараў. Акрамя таго, вы можаце купіць папяровыя аблігацыі I на суму да XNUMX долараў. Але адзіны спосаб, якім вы можаце набыць папяровыя версіі, - гэта выкарыстоўваць грошы для вяртання падаткаў. Вы можаце зрабіць гэта, калі вы падаеце падаткі, выкарыстоўваючы IRS Форма 8888.
Пазней вы можаце перавесці папяровую аблігацыю ў электронную.
Тым не менш, як IBD тлумачыў у ранейшай справаздачы, сямейная пара можа выкарыстоўваць юрыдычныя шчыліны, каб араць да агульнай сумы 75,000 XNUMX долараў у гэтыя аблігацыі.
Вось як: кожны з мужа і жонкі наўпрост купляе аблігацыі I на суму 10,000 XNUMX долараў. У кожнага з мужа і жонкі павінна быць свая Рахунак TreasuryDirect.
Калі вы пара з падвойнай кар'ерай, кожны з якіх вядзе бізнес, вашы фірмы могуць купіць кожнаму з вас яшчэ на 10,000 XNUMX долараў. Калі ваш фінансавы план прадугледжвае стварэнне двух жывых трэстаў, кожная з гэтых арганізацый можа купіць па адной з гэтых казначэйскіх аблігацый для кожнага з вас.
Галоўная мэта жывых даверных фондаў - перадаць маёмасць блізкім пасля вашай смерці.
Між тым, скажам, у вас трое дзяцей. Вы можаце купіць аблігацыі на суму да 5,000 долараў за кожную з іх. Кожнае дзіця павінна мець свой уласны рахунак TreasuryDirect. Гэта яшчэ 15,000 75,000 даляраў. Як сям'я, вы ўклалі б XNUMX XNUMX долараў у аблігацыі I за адзін год.
Але памятайце аб абмежаваннях каляндарнага года. Калі вы набылі аблігацыі са стаўкай 9.62% да любога ліміту, вам трэба пачакаць да студзеня, каб набыць новыя аблігацыі 6.89% на тых жа рахунках.
Сцеражыцеся рызык
Вы можаце абнаявіць аблігацыю I праз 12 месяцаў. Але калі вы абнаявіце адзін да таго, як яму споўніцца пяць гадоў, вы страціце працэнты за апошнія тры месяцы.
Новая стаўка ў 6.89% будзе дзейнічаць толькі шэсць месяцаў, перш чым Міністэрства фінансаў яе скіне.
Тым не менш, канкурэнты I bond губляюць бляск, паколькі інфляцыйны ціск, здаецца, памяншаецца.
Канкуруючыя інвестыцыі
Сярод канкурэнтаў - 5- і 10-гадовыя казначэйскія аблігацыі. «Мы ўжо назіраем падзенне даходнасці 5- і 10-гадовых казначэйскіх аблігацый пасля таго, як з'явіліся навіны аб кастрычніцкім індэксе спажывецкіх цэн (CPI),» сказаў Тумін.
Тумін сказаў: «Нават калі інфляцыя знізіцца і ўзровень інфляцыі аблігацый I у маі 2023 г. будзе ніжэйшым, гадавы даход, верагодна, будзе вельмі канкурэнтаздольным у параўнанні з сучаснымі бяспечнымі альтэрнатывамі, такімі як гадавыя казначэйскія вэксалі і гадавыя дэпазітныя сертыфікаты (CD). Самая высокая сённяшняя гадавая стаўка CD складае ўсяго 4.84% гадавой працэнтнай прыбытковасці (APY)».
Калі інфляцыя паменшыцца, фіксацыя сённяшніх ставак па аблігацыях I будзе яшчэ больш каштоўнай. «Стаўкі па аблігацыях будуць выглядаць прывабна толькі пры высокай інфляцыі», - сказаў Тумін.
Сачыце за Полам Кацэфам у Twitter at @IBD_PKatzeff каб атрымаць парады аб асабістых фінансах і стратэгіі лепшых узаемных фондаў.
Крыніца: https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/i-bonds-how-to-buy-the-high-rate-treasuries/?src=A00220&yptr=yahoo