Я адзінокі, мне 35 гадоў, у мяне засталося 40,000 2020 долараў федэральных студэнцкіх пазык. У пачатку XNUMX года мне вельмі пашанцавала атрымаць выдатную новую працу, якая значна павялічыла мой даход. Гэта была сярэдзіна пандэміі, таму мае пазыкі былі і ўсё яшчэ адкладаюцца. У гэты час я вырашыў не рабіць плацяжоў і вельмі шмат працаваў над эканоміяй грошай.
Я змог перакласці 70,000 15 долараў на свой асабісты ашчадны рахунак. Цяпер, калі паўза беспрацэнтнай аплаты заканчваецца, я спадзяюся атрымаць ад вас меркаванне аб найлепшым шляху далей. У мяне няма іншай запазычанасці, і я ўношу 401% у свае 80,000 (k) паміж маім укладам і супадзеннем кампаніі. У мяне няма вялікага балансу (каля XNUMX XNUMX долараў) у параўнанні з маёй цяперашняй зарплатай.
"«У пачатку 2020 года мне вельмі пашанцавала атрымаць выдатную новую працу, якая значна павялічыла мой даход»."
Я жыву ў раёне заліва, таму ідэя аб куплі дома зараз не разглядаецца. Ці ёсць яшчэ што-небудзь, што я павінен зрабіць з гэтымі грашыма? Ці варта мне інвеставаць і спрабаваць перамагчы працэнтныя стаўкі па крэдытах? Больш пенсійных зберажэнняў? Ці варта ўлічваць бягучую эканамічную сітуацыю і інфляцыю? Калі так, то які ўплыў гэта мае?
План заўсёды заключаўся ў тым, каб выплаціць студэнцкія пазыкі, а астатняе пакінуць у фонд надзвычайных сітуацый, але я мяркую, што я проста шукаю пацверджання таго, што гэта самы правільны план і што я нічога не прапускаю. Раней у мяне не было магчымасці зэканоміць такім чынам грошы, таму цяпер мне трэба высветліць наступныя крокі як з гэтым пытаннем, так і з тым, што рабіць пасля выплаты крэдытаў.
Я не з фінансава падкаванай сям'і, таму я спрабую разабрацца ў рэчах, у асноўным з дапамогай старога добрага пошуку ў Інтэрнэце.
Студэнцкая пазыка Сарамлівы
Дарагі Шай,
Віншуем з эканоміяй 70,000 XNUMX долараў. Гэта няпроста.
Часам ніякае дзеянне - гэта дзеянне. Гэта можа быць мудрым, асабліва ў бліжэйшыя месяцы. Нам яшчэ засталося некалькі месяцаў, каб даведацца, як Вярхоўны суд будзе кіраваць планам адміністрацыі Байдэна па скасаванні студэнцкай запазычанасці. Указ прэзідэнта Байдэна прапануе знішчыць даўгі па федэральнай студэнцкай пазыцы да 10,000 20,000 долараў, а ў некаторых выпадках - XNUMX XNUMX долараў.
Прэзідэнт Байдэн сцвярджае, што Закон аб ГЕРОЯХ, статут, прыняты Кангрэсам у 2003 годзе, дае выканаўчай уладзе права прымаць гэты план. Але апаненты-рэспубліканцы з гэтым не згодныя. Над гэтымі пытаньнямі цяпер разважае Вярхоўны суд. Ёсць прыкметы таго, што большасць суддзяў сумняваюцца ў справядлівасці плана і могуць яго адмяніць, лічаць іншыя эксперты бачыць альтэрнатыўныя вынікі.
Тым часам улічвайце працэнтную стаўку па федэральнай студэнцкай пазыцы. З гадавым узроўнем інфляцыі ў студзені 6.4%, як можна параўнаць вашу працэнтную стаўку? Вы плаціце 3.73% стаўкі па федэральных студэнцкіх пазыках для студэнтаў, размеркаваных з ліпеня 2021 г. па канец чэрвеня 2022 г., або 4.99% або больш? Аспіранты і бацькі, якія ўзялі крэдыты ў перыяд з ліпеня 2022 года да канца чэрвеня 2023 года, маглі атрымаць крэдыты пад працэнтныя стаўкі дасягае 7.54%.
Анэт Нэлен, прафесар і дырэктар праграмы магістра навук і падаткаабкладання Універсітэта штата Сан-Хасэ, адзначае, што вы можаце падумаць аб пагашэнні крэдыту кожны месяц. Улічваючы, што працэнтныя стаўкі па федэральных студэнцкіх пазыках у цяперашні час складаюць 0% з-за паўзы ў аплаце пандэміі, вы маглі б атрымаць больш за свае грошы. Але вы не хочаце выплачваць усю пазыку — толькі каб даведацца, што Вярхоўны суд не заблакіраваў план прабачэння студэнцкай пазыкі Байдэна, калі вы адпавядаеце патрабаванням.
"«Часам адсутнасць дзеянняў - гэта дзеянне. Гэта можа быць мудрым, асабліва ў бліжэйшыя месяцы»."
"Праверце, ці ёсць у вашага працадаўцы адукацыйная праграма дапамогі", - дадае Нэллен. «Калі так, ваш працадаўца можа кампенсаваць вам навучанне і зборы, да 5,250 долараў без падаткаў для работніка. Больш за тое, пашыранае вызначэнне ўключае не толькі плату за навучанне і зборы, але і плацяжы па любой пазыцы на кваліфікаваную адукацыю». Вы можаце прачытаць больш пра гэта тут.
Ёсць некаторыя прапановы - не варта ўспрымаць іх занадта літаральна - адносна таго, колькі вы павінны былі зэканоміць у свае 30 гадоў. У ідэальным свеце а 30-гадовы згодна з адным з рэкамендацый ад Fidelity Investments, яны павінны зэканоміць у два разы сваю зарплату. Многія тысячагоддзі кажуць гэта проста немагчыма, улічваючы, колькі людзі трацяць на арэнду і іпатэку, студэнцкія пазыкі і іншыя рахункі.
Калі вам споўніцца 40 гадоў, большасць фінансавых устаноў рэкамендуюць вам пачаць інвеставаць па-за межамі 401(k) або IRA, паспрабуйце стрымліваць свае выдаткі па меры росту заробку, і зэканоміць у 2-3 разы ваш даход. Зноў жа, гэта можа быць высокая планка, улічваючы, што мы выходзім з перыяду высокай інфляцыі за чатыры дзесяцігоддзі і росту коштаў на жыллё за апошнія тры гады.
Уважліва сочыце за рынкам жылля ў вашым раёне. На дадзены момант рынак жылля знаходзіцца ў невялікай ступені, паколькі 30-гадовая фіксаваная працэнтная стаўка зноў заігрывае з адзнакай 7%. Людзі, у якіх няма грошай, каб адразу набыць дом, відавочна не жадаюць купляць, а тыя, хто жадае абнавіць або панізіць клас свайго існуючага дома, магчыма, не захочуць страціць сваю нізкую стаўку.
Мэцью Уолш, эканаміст па жыллёвым будаўніцтве Moody's Analytics, нядаўна сказаў,: «Рынак жылля ў ЗША разбураецца пад цяжарам больш высокіх ставак па іпатэцы і нізкай даступнасці». Згодна з дадзенымі Moody's Analytics, у студзені цэны на дамы для адной сям'і знізіліся на 1% у параўнанні са снежнем 2022 года. Але кожны рынак жылля мае свой уласны набор зменных.
Уласны дом сапраўды можа заставацца недаступным для вас у гэты момант, але я лічу, што гэта можа быць на вашым шляху, калі вы будзеце працягваць рабіць тое, што вы робіце: думаць наперад, эканоміць і планаваць працягваць шмат працаваць і павышаць свой заробак калі вы становіцеся старэй, працягвайце 401 (k) з працадаўцам. Узаемны фонд забяспечвае доступ да шырокага спектру акцый.
Захоўвайце 6-12 месяцаў зберажэнняў для экстранага фонду і пазбягайце рызыкоўных паводзін, якія часам прапагандуюць на сайтах сацыяльных сетак, такіх як YouTube, TikTok і Reddit. гэта нядаўні даклад з фонду Finra, арганізацыі, якая звязана з агенцтвам фінансавага рэгулявання, выявілі рост рызыкоўных інвестыцыйных паводзін.
Выснова: «Малодшыя інвестары, хутчэй за ўсё, будуць удзельнічаць у больш рызыкоўных інвестыцыйных паводзінах». Прыкладна 36% інвестараў ва ўзросце да 35 гадоў гандлююць апцыёнамі - робячы стаўкі на тое, растуць ці падаюць акцыі - у параўнанні з 8% інвестараў ва ўзросце 55 гадоў і старэй, і 23% ва ўзросце да 35 гадоў паведамілі, што рабілі пакупкі з маржой - выкарыстоўваючы пазыку ад вашай брокерскай кампаніі - у параўнанні з 3 % тых, каму 55 і старэй.
Замест таго, каб укладваць грошы ў намаганні павысіць стаўку па студэнцкіх крэдытах, інвестуйце з доўгатэрміновай перспектывай. Гэтыя грошы і грошы, якія вы зарабляеце на першапачатковых інвестыцыях, будуць працягваць працаваць на вас на працягу наступных трох дзесяцігоддзяў. Сярэдняя федэральная студэнцкая пазыка ў ЗША вагаецца каля 37,574 XNUMX долараў, так што вы не самотныя і ў цэлым адпавядаеце сярэднім паказчыкам.
Асцярожнасць - годнасць. Як і цікаўнасць даведацца больш пра інвестыцыі. А ў вас, відаць, ёсць абодва.
You можа напісаць у The Moneyist любыя фінансавыя і этычныя пытанні па адрасе [электронная пошта абаронена], і сачыце за Квенцінам Фотрэлам далей Twitter.
КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя хвалюючыя грашовыя пытанні жыцця. Размясціце свае пытанні, раскажыце мне, пра што вы хочаце даведацца больш, або азнаёмцеся з апошнімі калонкамі Moneyist.
Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.
Больш ад Квенціна Фотрэла:
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-dont-have-any-other-debt-i-have-40-000-in-student-loans-but-saved-70-000-due-to-deferred-payments-i-live-in-the-bay-area-what-should-i-do-with-this-money-76e22f8a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo