У мяне ёсць 30,000 XNUMX долараў для інвестыцый. Ці разумна атрымаць фінансавага кансультанта?

Я ветэран на пенсіі без пенсійных рахункаў і хачу пачаць інвеставаць з 30,000 XNUMX долараў. Мне хацелася б парады па інвестыцыях, але я лічу, што кансультанты маюць мінімальныя патрабаванні да інвестыцый, і я не вырашаюся працаваць з робо-кансультантам. Ці можаце вы накіраваць мяне ў правільным кірунку?

- Ананімны

Стандартная парада для асоб са сціплымі рахункамі - шукаць a робо-саветнік. Гэтыя кансультанты па лічбавых інвестыцыях звычайна маюць больш нізкія ганарары і мінімальныя патрабаванні да інвестыцый, таму нават інвестары з некалькімі тысячамі долараў могуць атрымаць доступ да іх паслуг.

Але, улічваючы ваш дыскамфорт з онлайн-кансультацыямі, мае сэнс, што вы захочаце вывучыць не толькі прапановы Robo. І, на шчасце, у вас ёсць варыянты. Вось што трэба ведаць знайсці прафесійную фінансавую дапамогу калі ў вас абмежаваныя сродкі для інвеставання.

Колькі каштуе фінансавы кансультант?

часта, фінансавыя кансультанты спаганяюць плату у залежнасці ад колькасці грошай, якія называюцца актывамі пад кіраваннем (AUM), кліент інвеставаў у фірму.

Плата часта вагаецца каля 1% ад AUM, але кансультанты могуць выкарыстоўваць слізгальную шкалу, спаганяючы большы працэнт для меншых рахункаў. Як вы, магчыма, адчулі падчас палявання за прафесійнымі парадамі, многія з гэтых кансультантаў не могуць прыняць рахунак коштам менш, чым, скажам, 100,000 XNUMX долараў.

Роба-кансультанты звычайна бяруць менш. Яны могуць запытаць дзесьці паміж 0.25% і 0.5% ад AUM. Акрамя таго, яны часта маюць меншы мінімум на рахунку. Магчыма, вы зможаце атрымаць паслугі робо-кансультанта, маючы 3,000 долараў або нават менш інвестыцыйных актываў.

Хоць робо-кансультант можа аказаць дастатковую дапамогу для пачаткоўцы інвестары, падобна, вы прагнеце гэтай чалавечай сувязі ў свае залатыя гады.

Звярніцеся да фінансавага кансультанта

На такой платформе, як SmartAdvisor Match, інвестары з актывамі, якія можна інвеставаць на 25,000 XNUMX долараў ЗША, могуць аб'яднацца з фінансавым кансультантам. Платформа можа звязваць вас з папярэдне прагледжанымі супадзеннямі, з якімі вы можаце мець зносіны без абавязацельстваў перад вамі.

У той час як некаторыя кансультанты на платформе маюць сур'ёзныя патрабаванні да ўліковага запісу, іншыя не ўказваюць мінімальныя інвестыцыі і могуць даць парады па зададзенай стаўцы. Падчас інтэрв'ю з фінансавымі кансультантамі не забудзьцеся спытаць пра ганарары, каб пераканацца, што яны разумныя ў параўнанні з сумай, якую вы павінны ўкласці.

Гісторыя працягваецца

Разгледзім Hybrid Robo-Advisor

Вы можаце атрымаць чалавечы фактар ​​па меншай цане з дапамогай гібрыднага робата-кансультанта. Гэтая паслуга спалучае ў сабе аўтаматызацыю робо-інвеставання з асабістым падыходам чалавека-кансультанта.

Напрыклад, Schwab's Intelligent Portfolios Premium прапануе паслугі сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванню (CFP) у дадатак да паслуг робо-кансультанта. Ён бярэ аднаразовую плату за планаванне ў памеры 300 долараў. Пасля гэтага карыстальнікі штомесяц плацяць 30 долараў за кансультацыю. Мінімум на рахунку - 25,000 XNUMX долараў.

Структуры збораў саветнікаў

Калі вы хочаце ўвогуле пазбегнуць робо-кансультавання, падумайце аб пошуку кансультантаў з нетрадыцыйнай структурай аплаты. Яны могуць даць парады, неабходныя для а аднаразовая або пагадзінная плата.

Майце на ўвазе, што гэтыя пагадзінныя стаўкі будуць адрознівацца ў залежнасці ад кансультанта, але яны могуць быць вялікімі ў параўнанні з сумай грошай, якую вы павінны ўкласці. Спачатку параўнайце пакупкі.

І слова мудрым: некаторыя кансультанты аплачваюцца на аснове камісіі за продаж вам прадукту. Гэта можа быць больш танным спосабам атрымаць кансультацыю загадзя, але звычайна разумна звярнуцца да давернага фінансавага кансультанта. Давераныя асобы павінны дзейнічаць у вашых інтарэсах.

Пошук бясплатных фінансавых кансультацый

Як пажылы чалавек і ветэран, вы можаце атрымаць бясплатныя фінансавыя кансультацыі.

разгледзім Асацыяцыя фінансавага планавання (FPA). У цяперашні час розныя члены FPA прадастаўляюць кароткатэрміновую дапамогу ў фінансавым планаванні асобам, у тым ліку ветэранам, у сувязі з пандэміяй COVID-19.

Як пажылы чалавек, вы таксама можаце атрымаць доступ да паслуг Дапамога валанцёрам па падатку на прыбытак праграма. Гэта бясплатная паслуга адказвае на пытанні аб падатковай дэкларацыі, якія могуць быць звязаныя з вашымі інвестыцыямі і стратэгіямі прасадкі.

Што рабіць далей

Паслугі фінансавага кансультавання маюць рэпутацыю выключна для заможных людзей, але нават інвестары з адносна сціплымі рахункамі павінны быць у стане знайсці фінансавыя парады калі яны ведаюць, дзе шукаць.

Разгледзім гэтыя рэсурсы:

• Бясплатныя фінансавыя кансультацыі для ветэранаў, пажылых людзей і іншых суполак, якія не абслугоўваюцца.

• Паслуга робо або гібрыднага фінансавага кансультанта.

• Чалавечы фінансавы кансультант, які бярэ разумную пагадзінную плату або плату на аснове праекта.

A даверны фінансавы кансультант павінен дзейнічаць у вашых інтарэсах. Падумайце аб пошуку сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванню. Знайдзіце чалавека, які валодае вопытам у планаванні пенсійнага даходу і ў іншых галінах, характэрных для вашага фінансавага становішча.

Інвестыцыі і парады па планаванні выхаду на пенсію

• Калі ў вас ёсць пытанні, характэрныя для вашай сітуацыі з інвеставаннем і выхадам на пенсію, а фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці кваліфікаванага фінансавага кансультанта не павінна быць цяжка. Бясплатны інструмент SmartAsset спалучае вас з трыма фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Плануючы даход на пенсіі, сачыце за сацыяльным страхаваннем. Выкарыстоўвайце Калькулятар сацыяльнага забеспячэння SmartAsset каб атрымаць уяўленне аб тым, як могуць выглядаць вашы перавагі на пенсіі.

Сузана Снайдэр, CFP®, аглядальнік фінансавага планавання SmartAsset і адказвае на пытанні чытачоў па тэмах асабістых фінансаў. У вас ёсць пытанне, на які вы хочаце атрымаць адказ? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і на ваша пытанне можна будзе адказаць у будучай калонцы.

Звярніце ўвагу, што Сюзана не з'яўляецца ўдзельнікам платформы SmartAdvisor Match.

Аўтар фота: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/seb_ra, ©iStock.com/katleho Seisa

Паведамленне У мяне ёсць 30,000 XNUMX долараў для інвестыцый. Ці будзе са мной працаваць фінансавы кансультант? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.