У мяне 4 ступені і я павінен 197 тысяч долараў па студэнцкіх пазыках. Што я павінен рабіць?

пытанне: Мне 55, я тэрапеўт псіхічнага здароўя. У мяне ёсць студэнцкія пазыкі на 197,000 1,900 долараў на чатыры ступені, а таксама пазыкі Parent Plus на кожнага з маіх дарослых дзяцей. У той час, калі вучыліся ў школе, мы ледзь-ледзь пражывалі, і частка грошай ішла на жыццё. Апошні раз я размаўляў з крэдытным агентам; яны сказалі, што мая аплата складае 2,000 долараў у месяц. У большасці месяцаў мая зарплата за вяртанне дадому складае XNUMX долараў; часам менш. 

Я падаю заяўку на пагашэнне, якое залежыць ад даходу, але баюся, што ніколі не выплачу пазыкі. У мяне шмат праблем са здароўем, і я хвалююся, што мая здольнасць выплачваць крэдыты змяншаецца. Я таксама бачу, што любая разумная аплата нават не пакрые працэнты. У мяне да гэтага часу няма ні пенсіі, ні зберажэнняў, ні 401(k). Паколькі маё здароўе далей пагаршаецца, і мне трэба працаваць менш гадзін або ўвогуле не працаваць; што адбываецца з крэдытамі? Рэальнасць сітуацыі такая, што мне, напэўна, трэба адправіць ім увесь свой чэк, каб мець магчымасць ліквідаваць запазычанасць. Я таксама занепакоены тым, ці будзе вызвалены доўг, калі я памру. Што я павінен рабіць?

адказ: Маючы шасцізначную запазычанасць па студэнцкай пазыцы, вы можаце адчуваць сябе ашаламляльна, але добрая навіна заключаецца ў тым, што вы ўжо прымаеце адно вельмі разумнае рашэнне: спрабуеце атрымаць пагашэнне, арыентаванае на прыбытак план. Гэтыя планы «даступныя для ўсіх прамых пазык, уключаючы пазыкі Parent PLUS», - тлумачыць Ганна Хелхоскі, эксперт па студэнцкіх крэдытах NerdWallet. У залежнасці ад таго, на які план пагашэння вы падаеце заяўку і на які маеце права, пазыкі даруюцца пасля 20 або 25 гадоў плацяжоў, нават калі ваш штомесячны плацёж складае 0 долараў у залежнасці ад вашага даходу. Каб скарыстацца перавагамі аднаго з планаў пагашэння на аснове даходу, вам трэба будзе аб'яднаць свае пазыкі ў адну новую прамую пазыку. Helhoski рэкамендуе выкарыстоўваць гэта Сімулятар пазык ад Federal Student Aid, каб даведацца, колькі вы можаце заплаціць па розных планах. (Звярніце ўвагу, што рэфінансаванне федэральных пазык пазбавіць іх некаторых пераваг, такіх як планы пагашэння, арыентаваныя на прыбытак; аднак, калі якія-небудзь з вашых крэдытаў з'яўляюцца прыватнымі, стаўкі рэфінансавання зараз нізкія ⁠— глядзіце тут самыя нізкія стаўкі рэфінансавання студэнцкай пазыкі, на якія вы можаце прэтэндаваць ⁠— так што рэфі, магчыма, варта разгледзець.)

У вас ёсць пытанне аб атрыманні студэнцкай пазыкі або іншай запазычанасці? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Тым не менш, гэта вялікая запазычанасць, таму вам можа дапамагчы звярнуцца да прафесіянала. Інстытут кансультантаў па студэнцкіх пазыках (TISLA) прапануе бясплатныя кансультацыі па студэнцкіх пазыках, а Нацыянальны фонд крэдытных кансультацый (NFCC) дапамагае з бясплатнымі планамі кіравання запазычанасцю і кансультацыямі па студэнцкіх пазыках, а таксама з аглядамі крэдытных справаздач і кансультацыямі па пытаннях банкруцтва. «Вам трэба працаваць з кімсьці, хто добра разбіраецца ў розных формах федэральных студэнцкіх і бацькоўскіх пазык, а таксама з падрыхтаваным кансультантам па запазычанасці», — кажа дырэктар і член-заснавальнік Clarity Northwest Ліза Уэйл. 

Што з інваліднасцю?

«Вы можаце вывучыць права на вызваленне ад поўнай і пастаяннай страты працаздольнасці (TPD), калі вашы медыцынскія праблемы ў канчатковым выніку перашкаджаюць вам працаваць», — кажа Эндру Пенціс, сертыфікаваны кансультант па студэнцкіх пазык і эксперт па студэнцкай запазычанасці ў Student Loan Hero. Гэта патрабуе, каб лекар пацвердзіў, што пазычальнік не можа займацца значнай прыбытковай дзейнасцю з-за пастаяннай інваліднасці; калі гэта дакладна, іх федэральны студэнцкі крэдыт можа быць зняты. «Каля паловы прыватных студэнцкіх пазык прапануюць аналагічнае вызваленне ад інваліднасці», - кажа Марк Кантровіц, аўтар Хто заканчвае каледж? Хто не робіць? .

Што адбываецца з вашай студэнцкай пазыкай, калі вы памраце? 

Хаця гэта не тое, пра што пазычальнікі хочуць думаць, людзі з вялікай запазычанасцю, якія пажылыя або маюць праблемы са здароўем, могуць быць занепакоеныя тым, што адбудзецца, калі ў іх застануцца студэнцкія пазыкі пасля смерці. «Некалькі суцяшальная навіна заключаецца ў тым, што вашыя блізкія не затрымаюцца ў аплаце рахункаў за федэральныя студэнцкія пазыкі, калі вы памрэце, і бацькам не давядзецца выплачваць пазыкі PLUS, калі студэнт, для якога бацькі пазычылі пазыку, памрэ», — кажа Хельхоскі. Калі вы памрэце, вашаму мужу трэба будзе прадаставіць копію пасведчання аб смерці, каб пагасіць астатнія федэральныя пазыкі, кажа Пенціс. Звярніце ўвагу, што прыватныя пазыкі дзейнічаюць крыху па-іншаму: запазычанасць, узятая за ваша навучанне, хутчэй за ўсё, будзе пагашана, але прыватная пазыка, падпісаная адным з бацькоў, можа не. 

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.