пытанне: Мой фінансавы кансультант здзейсніў адну здзелку за ўвесь год і са студзеня пакінуў 7,500 долараў наяўнымі ў маім Roth IRA. На пачатак года ў мяне было 600,000 XNUMX долараў актываў. Было б мэтазгодна мінімальнае пераразмеркаванне, так? І як мінімум у мяне не павінна быць грошай у маім Roth, так? Што я павінен рабіць?
адказ: Падобна на тое, што вы спазніліся пасядзець са сваім кансультантам, каб перагледзець стратэгію вашага партфеля і атрымаць адказы на свае пытанні з першых вуснаў. Сапраўды, кансультант павінен растлумачыць вам, пры якіх абставінах ён будзе ўносіць змены ў інвестыцыйныя рахункі і які працэс іх фірмы, каб пераканацца, што грошы не ляжаць наяўнымі, а інвестуюцца, кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Дэніэл Форбс з Forbes Financial Планаванне. «Папытаеце кансультанта растлумачыць гэтыя пытанні», - кажа Forbes. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
Гэта не значыць, што ваш фінансавы кансультант павінен увесь час важдацца з вашымі рахункамі. Сапраўды, авангардны рэкамендуе аднаўляць баланс кожныя паўгода або каля таго, у той час як Крысцін Бенц з Morningstar кажа рабіць гэта кожны год, хоць іншыя рэкамендуюць штомесяц. І некаторыя прафесіяналы кажуць, што для некаторых кансультантаў звычайна праводзіцца рэбалансіроўка толькі штогод. «Больш за ўсё, я прапаную вам звярнуцца да свайго кансультанта для абмеркавання або тлумачэння», - кажа дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Стыў Закель з Flatirons Wealth Management. Тым не менш, зноў жа, ваш дарадца памыліўся, не паведаміўшы вам сваю стратэгію.
У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].
Вось іншае пытанне: наколькі рэбалансіроўка прынесла б вам карысць - ці не? «Дзіўна, але ў гэтым годзе паміж акцыямі і аблігацыямі назіраецца настолькі вялікая ўзаемасувязь, што магчымасцяў для аднаўлення балансу не так шмат, як можна было падумаць. Калі б аблігацыі раслі або нават не змяншаліся, магчыма, быў бы нейкі шанец, але паколькі аблігацыі таксама зніжаліся, магчымасці абмежаваныя», - кажа дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Чарльз Грын з Springboard Asset Management. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
І як адзначае сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джарод Сандра з Chisholm Wealth Management: «Калі ўсё рухаецца ў тандэме, гэта не дае шмат магчымасцей. Калі партфель складаецца толькі з 3-5 фондаў, то, магчыма, яны не выйшлі за межы дыяпазонаў, якія дазваляюць пераразмеркаваць або збалансаваць», — кажа Сандра.
Дык што з наяўнымі ў вашым Roth? Некаторыя прафесіяналы кажуць, што тое, што ў вашым Roth IRA былі грошы, не абавязкова хвалюе, у залежнасці ад вашых канкрэтных абставінаў: «Вы хочаце сказаць, што ў вас было 600,000 600,000 долараў у вашым Roth IRA? Ці ёсць іншыя рахункі? Калі ў вас ёсць Roth IRA коштам 7,500 1 долараў і 2 XNUMX долараў наяўнымі, я не ўпэўнены, што буду засмучаны», — кажа Закель. Сапраўды, многія фірмы або кансультанты любяць або абавязаны ўвесь час падтрымліваць рэшту грашовых сродкаў на ўзроўні XNUMX-XNUMX%. «Улічваючы, што акцыі і аблігацыі ў гэтым годзе патаннелі, мець грошы наяўнымі было, хутчэй за ўсё, лепшым месцам», — кажа Закель.
Закель таксама дадае, што ён хацеў бы ведаць, ці з'яўляецца іншы рахунак падаткаабкладаемы рахункам, калі рэбалансіроўка можа выклікаць негатыўныя падатковыя наступствы. «У якія актывы вы інвестуеце? Некаторыя інвестыцыі не дазваляюць правесці больш кароткатэрміновую рэбалансіроўку», - кажа Закель.
Некаторыя прафесіяналы кажуць, што гэта таксама можа залежаць ад узросту вашага Roth. Існуе 5-гадовае правіла аб пераўтварэнні Roth, якое патрабуе, каб вы пачакалі, перш чым здымаць любыя канвертаваныя балансы, уклады або даходы, незалежна ад вашага ўзросту; таму, у залежнасці ад вашых іншых запасаў грашовых сродкаў, было б разумна захаваць сціплую суму гэтых інвестыцый у выглядзе наяўных, таму што вы маглі б атрымаць доступ да гэтых сродкаў у выпадку надзвычайнай сітуацыі, кажуць профі.
«Калі ў вас ёсць іншыя дастатковыя экстраныя актывы, гэтыя сродкі трэба ўкласці. Тым не менш, захаванне іх як наяўных грошай, верагодна, зэканоміла вам грошы ў гэтым годзе», - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Данна Джэйкабс з Legacy Care Wealth. Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Чарльз Сакс адзначае, што «паколькі RMD не патрабуюцца для Roth's, я думаю, што гэты рахунак будзе ўкладзены для ўтрымання актываў з найбольшай чаканай прыбытковасцю ў вашым партфелі».
Але гэта ўсё роўна вяртаецца да пытання зносін з вашым дарадцам: вы не ведалі, што ён ці яна робіць і чаму, і гэта праблема. Калі вы не можаце выправіць гэтую сітуацыю на свой густ, знайдзіце каго-небудзь новага. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].
Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.
Парады, рэкамендацыі або рэйтынгі, выкладзеныя ў гэтым артыкуле, належаць выбарам MarketWatch Picks і не правяраліся і не ўхваляліся нашымі камерцыйнымі партнёрамі.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-have-600k-invested-but-my-financial-adviser-has-only-made-one-trade-this-year-and-left-7-500-in-cash-in-my-roth-ira-is-it-time-to-get-rid-of-him-01670519680?siteid=yhoof2&yptr=yahoo