У мяне ёсць "цвёрдае разуменне" інвестыцыйных стратэгій. Дык чаму я павінен плаціць 1% фінансаваму кансультанту?

Ці варта плаціць фінансаваму кансультанту за кіраванне пенсійнымі фондамі, калі вы ўпэўнены ў сваёй уласнай стратэгіі фінансавых інвестыцый? Я адчуваю, што добра разумею доўгатэрміновыя інвестыцыйныя стратэгіі. І такім чынам, я адчуваю, што прыкладна 1% кіраваных актываў, якія я б заплаціў за любыя староннія парады, перавысіў бы прыбытак, які я мог бы ўбачыць. Сапраўды, важна атрымаць староннія меркаванні, каб параўнаць лепшыя практыкі з інвестыцыямі, але знакамітая інвестыцыйная стаўка Уорэна Бафета, у якой ён супрацьпаставіў індэксны фонд з нізкай камісіяй супраць актыўна кіраванага партфеля хедж-фондаў, прымушае мяне не давяраць любому прафесіяналу. інвестар. 

-Майк

Вы абсалютна правільна задаеце гэтае пытанне. Калі вы адчуваеце сябе камфортна, інвестуючы самастойна, які сэнс працаваць з фінансавым кансультантам, ганарар якога складае 1% актывы пад кіраваннем можа скараціць вашы інвестыцыі?

Я звярнуўся да сеткі кансультантаў, каб даведацца пра іх меркаванне па гэтым пытанні. Яны паспяшаліся гэта падкрэсліць паслугі фінансавага кансультанта можа даць можа апраўдаць кошт. Але многія з іх таксама прапанавалі кліентам падумаць, ці варта плата за 1% ад простага кіравання інвестыцыямі.

«Кіраванне інвестыцыямі - гэта (ці павінна быць) толькі малая частка таго, што фінансавыя кансультанты робяць для сваіх кліентаў», - кажа Джордж Гальярдзі, фінансавы кансультант кампаніі Coromandel Wealth Management. «Калі ваш кансультант толькі кіруе вашымі актывамі і бярэ 1%, знайдзіце іншага кансультанта. Вы пераплачваеце».

Вось як вызначыць, ці мае гэта для вас сэнс працаваць з фінансавым кансультантам.

(Заўвага: кансультанты, цытаваныя ў гэтым артыкуле, гавораць толькі за сябе. Ваш уласны вопыт можа адрознівацца, і не кожны палічыць, што праца з кансультантам вартая выдаткаў, у залежнасці ад іх сітуацыі.)

Вы маеце рацыю сумнявацца ў 1% за простае кіраванне інвестыцыямі

Дарадцы, з якімі мы размаўлялі, у цэлым пагадзіліся з тым, што плаціць 1% не мае сэнсу, калі вы атрымліваеце толькі асноўныя паслугі па кіраванні інвестыцыямі.

«Наём фінансавага кансультанта, каб ён проста кіраваў дыверсіфікаваным індэксаваным партфелем, калі вы дасведчаны інвестар - без якіх-небудзь дадатковых паслуг, такіх як фінансавае планаванне і падаткі - хутчэй за ўсё, не будзе каштаваць платы, - кажа Браян Шмехіл, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і кіраўнік дырэктар кіравання капіталам у The Mather Group.

Гісторыя працягваецца

Ён дадае, што «калі саветнік не выкарыстоўвае збор падатковых страт, прамая індэксацыя і размяшчэнне класа актываў».

Мноства паслуг, якія (магчыма) апраўдаюць плату

Калі, аднак, вы шукаеце больш паслугі цэласнага фінансавага планавання, хочаце кіраваць падаткамі, падарункамі і іншымі аспектамі свайго фінансавага плана або вам цяжка кантраляваць свае эмоцыі ў часы валацільнасць рынку, вашы разлікі могуць змяніцца. Кліенты могуць палічыць, што плата ў 1% таго вартая, у залежнасці ад іх канкрэтнай сітуацыі і паслуг кансультанта. Вось што можа прапанаваць кансультант.

Спакой у перыяды валацільнасць

Нават упэўненыя інвестары панікуюць або адхіляюцца ад свайго фінансавага плана.

Інвестары, якія разгружаюць інвестыцыі падчас мядзведжага рынку або інвестуюць занадта кансерватыўна для свайго часовага гарызонту, могуць страціць каштоўны прыбытак.

«Фінансавы кансультант дапамагае інвестарам прытрымлівацца стратэгіі і арыентавацца ў рашэннях без эмацыйных кампанентаў», - кажа Ганна Сергуніна, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык, прэзідэнт і генеральны дырэктар MainStreet Financial Planning.

Структура і каардынацыя

Фінансавы кансультант можа выступаць у якасці абаронцы вашай фінансавай каманды. Яны могуць каардынаваць стратэгіі падатковага планавання з бухгалтараў, сачыць за стратэгіямі планавання нерухомасці з адвакатамі і дапамагаць у абнаўленні прадуктаў кіравання рызыкамі ў каардынацыі з рознымі страхавымі спецыялістамі і спецыялістамі па пенсійным забеспячэнні.

«Мы дапамагаем кліентам вызначыцца са стратэгіяй сацыяльнага забеспячэння (і) як структураваць Medicare», — кажа Крыстал Дж. Кокс, старэйшы віцэ-прэзідэнт Wealthspire Advisors. «Мы літаральна так шмат робім па-за інвестыцыямі».

Інвестыцыйныя рашэнні з улікам падаткаў

Разумнае інвеставанне выходзіць за рамкі рашэння, які ўзаемны фонд адпавядае вашым фінансавым патрэбам.

Фінансавы кансультант можа дапамагчы вызначыць больш эфектыўныя з падаткаабкладання спосабы інвеставання, падарункаў і кіравання інвестыцыйнымі стратамі.

«Адзін з маіх кліентаў быў вельмі здзіўлены, калі даведаўся аб уплыве на падатак на прыбытак ад інвеставання ў пенсійны фонд, які абкладаецца падаткам, — кажа Тэмі Р. Венер, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню RW Financial Planning LLC. «Улічваючы час, калі яны набылі фонд, размеркаванне прыросту капіталу і падатак на прыбытак кліента, гэта быў дарагі ўрок».

Вопыт 

Фінансавы кансультант са спакойным стаўленнем "быў там, зрабіў гэта" можа быць варты ганарару, калі рынкі стануць няпростымі.

«Вопыт таксама нічым не заменіць», — кажа Кенэт Б. Уолцэр, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні, сузаснавальнік і кіраўнік дырэктар KCS Wealth Advisory. «Даследаванні паказалі, што маладыя спецыялісты па інвестыцыях павялічыліся падчас сусветнага фінансавага крызісу горш, чым старэйшыя, перш за ўсё таму, што яны яшчэ не прайшлі праз моцны мядзведжы рынак».

Другое меркаванне

«Важна мець аб'ектыўнае другое меркаванне аб вашым партфелі з пункту гледжання дыверсіфікацыі, кіравання рызыкамі і падаткаў», - кажа Ліза А. К. Кірхенбаўэр, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні, заснавальнік і прэзідэнт Omega Wealth Management. «Ва ўсіх нас ёсць сляпыя плямы, і тыя з нас, хто разглядае ўсю фінансавую карціну кліента, могуць даць каштоўную інфармацыю і аб'ектыўнасць нават лепшым інвестарам».

Другое меркаванне таксама можа дапамагчы разарваць грашовыя спрэчкі паміж мужам і жонкай. Ці гэта можа дазволіць перавагам мужа і жонкі, які менш упэўнены ў грошах, мець роўныя пазіцыі ў адносінах.

Bottom Line

Кансультанты хутка паказваюць на паслугі, якія яны могуць аказваць у дадатак да кіравання інвестыцыямі. Але некаторыя таксама адзначаюць, што 1% - гэта высокая плата за паслугі, якія не выходзяць за рамкі інвестыцыйных парад. Аднак, калі вы шукаеце парады, каардынацыі і спосабу супрацьстаяць неабдуманым рашэнням аб інвеставанні, фінансавы саветнік можа каштаваць выдаткаў.

Інвестыцыі і парады па планаванні выхаду на пенсію

• Калі ў вас ёсць пытанні, характэрныя для вашай сітуацыі з інвеставаннем і выхадам на пенсію, а фінансавы кансультант можа дапамагчы. Знайсці фінансавага кансультанта не павінна быць складана. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма праверанымі фінансавымі кансультантамі, якія абслугоўваюць ваш рэгіён, і вы можаце бясплатна апытаць супадзенні са сваім кансультантам, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.

• Плануючы даход на пенсіі, сачыце за сацыяльным страхаваннем. Выкарыстоўвайце Калькулятар сацыяльнага забеспячэння SmartAsset каб атрымаць уяўленне аб тым, як могуць выглядаць вашы перавагі на пенсіі.

Сузана Снайдэр, CFP®, аглядальнік фінансавага планавання SmartAsset і адказвае на пытанні чытачоў па тэмах асабістых фінансаў. У вас ёсць пытанне, на які вы хочаце атрымаць адказ? Электронная пошта [электронная пошта абаронена] і на ваша пытанне можна будзе адказаць у будучай калонцы.

Звярніце ўвагу, што Сюзана не з'яўляецца ўдзельнікам платформы SmartAdvisor Match і з'яўляецца супрацоўнікам SmartAsset.

Аўтар фота: ©Jen Barker Worley, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Courtney Hale

Паведамленне Спытайце кансультанта: у мяне ёсць "цвёрдае разуменне" інвестыцыйных стратэгій. Дык чаму я павінен плаціць 1% фінансаваму кансультанту? упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.