«Я назіраў, як мае рахункі знізіліся на 22%». Мой фінансавы кансультант звычайна "працаваў добра", але цяпер здаецца, што ён не робіць дастаткова карэкціровак на гэтым жорсткім рынку, улічваючы, што я губляю "вялікія кавалкі" грошай. Які мой ход?

 пытанне: Больш за дзесяць гадоў у мяне быў фінансавы кансультант у нацыянальнай фірме. У нас усё добра, і яго ганарары адпаведныя ў памеры 1%. Стратэгія яго фірмы заключаецца ў куплі кошыка акцый, і іх літаральна дзясяткі на кожным з маіх рахункаў. У цэлым ён робіць прыкладна тое ж самае, што і S&P, у некаторыя гады пераўзыходзіць яго, а ў іншыя на адзін-два пункты ніжэй. За некалькі гадоў, у тым ліку да 2022 года, я значна вырас на рынку толькі для таго, каб назіраць, як мае папяровыя прыбыткі знікаюць на працягу некалькіх месяцаў ці даўжэй. Некалькі разоў я пытаўся, ці карэктуе ён/фірма акцыі, якія захоўваюцца на маім рахунку, з улікам змяненняў на рынку, бо ні на адным з іх не адбываецца шмат таргоў. Я ведаю, што не варта спрабаваць прымеркаваць рынак. 

Шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці фінансавага кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.

Аднак ці варта мне чакаць, што мой брокер унясе карэктывы ў мае рахункі падчас значных рынкавых змен? Я назіраў, як у гэтым годзе мае рахункі знізіліся прыкладна на 22% і знішчылі ўвесь прыбытак ад паперы з 2021 года, а потым і некаторыя з іх. Яго адказ: «мы робім лепш, чым больш шырокі рынак». Добра, але ў гэтым годзе я некалькі разоў пытаўся, ці плануюць яны карэкціроўкі (напрыклад, энергетыка, хто-небудзь?). Ці варта мне сумнявацца ці проста працягваць кожны год карміць звера дадатковымі інвестыцыямі і турбавацца аб рызыцы зніжэння, калі я набліжаюся да пенсіі (мінімум праз пяць гадоў). Мне не патрэбныя грошы, і я працягваю інвеставаць шасцізначную суму ў год, але, зноў жа, мне таксама не падабаецца, калі мае прыбыткі знікаюць вялікімі кавалкамі.

адказ: Перш за ўсё, разумна чакаць абнаўленняў і карэкціровак вашых уліковых запісаў перыядычна, ад аднаго разу ў год да аднаго разу ў квартал, кажа Джон Піршэйл, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў John Piershale Wealth Management. «Агульныя мадэлі акцый маюць такія мэты, як прырост капіталу або прыбытак, і большасць мадэляў акцый маюць рэгулярныя абнаўленні, некаторыя больш, чым іншыя. Перыядычнае абнаўленне і рэбалансіроўка вашай мадэлі можа дазволіць вам атрымаць вялікія поспехі ў некаторых сектарах і прымяніць іх да іншых», — кажа Піршэйл. Хоць гэта не прадухіляе страты, але можа дапамагчы знізіць агульны рызыка ў вашым партфелі, дадае ён. 

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Тым не менш, вы не жадаеце, каб на вашым рахунку было занадта шмат рухаў, бо кожны раз, калі вы робіце перавод або транзакцыю, вы можаце спаганяць плату. Гэта не азначае, што вы ніколі не павінны рабіць карэкціроўкі, але эксперты раяць абмежаваць іх замест таго, каб пастаянна перамяшчаць рэчы, што можа каштаваць вам.

Падобна на тое, што вы і ваш кансультант не супадаеце з талерантнасцю да рызыкі, кажа Аарон Кляйн, генеральны дырэктар Riskalyze, фінтэх-кампаніі, якая пастаўляе праграмнае забеспячэнне для аналізу інвестыцыйных рызык. «На вашым месцы я б знайшоў даверанага кансультанта, які мог бы даць вам другое меркаванне. Калі нехта іншы можа даць вам лепшы шлях наперад з меншымі мінусамі, чым вы зараз, гэта можа быць правільным змяненнем», — кажа Кляйн.

Шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці фінансавага кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.

І Мішэль Конэл, дыпламаваны фінансавы аналітык Portia Capital Management, адзначае, што для такіх людзей, як вы, якія блізкія да выхаду на пенсію, вы, магчыма, рызыкуеце занадта шмат. Калі вы нарошчваеце багацце, добра катацца на хвалях валацільнасць рынку, кажа Конэл. Але «калі вы набліжаецеся да пенсіі або хочаце абараніць тое, што пабудавалі, інвестар павінен перайсці ў рэжым кіравання рызыкамі. Ваша задача і праца вашага кансультанта - абараняць ваш інвестыцыйны партфель і, такім чынам, ваш будучы ўзровень жыцця», - кажа Конэл.

Калі вы вырашыце звярнуцца да іншага кансультанта, вы, хутчэй за ўсё, захочаце знайсці таго, хто больш арыентаваны на захаванне багаццяў і кіраванне рызыкамі. Дарадцы дасягаюць гэтага, прымаючы такія меры, як «вызначэнне колькасці грошай або інвестыцый, неабходных для задавальнення вашых патрабаванняў да размеркавання, перабалансіроўка вашых інвестыцый, калі вы валодаеце занадта малым або занадта вялікім класам актываў, і ацэнка рызыкі зніжэння інвестыцыйных фондаў, якія набываюцца. Колькі фонд страціў падчас любога мядзведжага рынку? Як мінусы і рост фонду ў параўнанні з аналагамі? Ці жадае і здольны інвестар пайсці на такую ​​рызыку», — кажа Конэл.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або вы хочаце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].