Я наняў фінансавага планіроўшчыка, але яны ўжо страцілі 70 тысяч долараў. Што я павінен рабіць?

пытанне: Нядаўна я перавёў сваю пенсію і 401 (k) на адзін рахунак, якім кіруе спецыяліст па фінансаваму планаванню. Але за сем месяцаў яны, здаецца, страцілі 70,000 XNUMX долараў маіх грошай. Як даведацца, што яны робяць разумныя інвестыцыі? Усё гэта для мяне новае, і я адчуваю, што раблю свае першыя дзіцячыя крокі. Спадзяюся, што я не ўпаду, не разаб'юся і не згару. Дапамажыце! (Шукаю фінансавую кансультацыюэ? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці фінансавага кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы тут.)

адказ: Па-першае, вы захочаце падзяліцца сваімі праблемамі са сваім новым фінансавым планіроўшчыкам і ведаць наступнае: «Мы знаходзімся на мядзведжым рынку ... Што дзіўна, ваш фінансавы планіроўшчык не звязаўся з вамі, каб абмеркаваць размеркаванне вашага партфеля, што яны што робяць для зніжэння рызыкі і як яны працуюць у параўнанні з адпаведнымі арыенцірамі, такімі як індэкс S&P 500 для акцый і індэкс аблігацый ЗША Bloomberg Aggregate», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Энтані Агарэк з Ogorek Wealth Management. Больш за тое, «яны павінны былі навучыць вас аб вашых інвестыцыях і дапамагчы вам выканаць планаванне грашовых патокаў, падатковую стратэгію і зразумець дату выкарыстання кожнага ўліковага запісу», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Калеб Пэдак з Ten Talents Financial Planning. Калі такія рэчы адбываюцца, то час як мінімум для размовы.

Нягледзячы на ​​тое, што гэта не можа адчуваць сябе суцяшальна, зразумейце, што як фондавыя, так і аблігацыйныя рынкі мець знізіўся на працягу першых 6 месяцаў 2022 года да ўзроўню, якога ніколі не было больш за 40 гадоў, паведамляе Reuters. «Фінансавы планіроўшчык, хутчэй за ўсё, не робіць нічога дрэннага з вашымі інвестыцыямі, але ім, магчыма, спатрэбіцца зрабіць лепшую працу, навучаючы вас, і калі вы паведаміце ім пра свае праблемы і жаданне даведацца, ці валодаеце вы разумнымі інвестыцыямі, яны могуць дапамагчы вам навучыць вас і патрымаць вас за руку. праз падзенне рынку», — кажа Пэдак. Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Мэт Хілланд з Arnold and Mote Wealth Management дадае: «Вы цалкам можаце мець добрыя інвестыцыі ў доўгатэрміновай перспектыве, але назіраеце вельмі значныя спады ў гэтым годзе», — кажа Хілланд. 

У вас ёсць пытанне наконт вашага цяперашняга кансультанта або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Больш за тое, вы павінны былі запоўніць анкету талерантнасці да рызыкі і праверыць заяўленую планіроўшчыкам талерантнасць да рызыкі ў параўнанні з тым, як размеркаваны партфель. «Брокерскія справаздачы павінны ўключаць сімвалы тыкераў для займаемых пазіцый. Вы можаце ўводзіць тикеры на такіх вэб-сайтах, як Marketwatch, каб даведацца больш пра сродкі, якія вы маеце», — кажа Агарэк.

У працэсе сустрэчы і найму вашага фінансавага кансультанта, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джон Піршэйл з John Piershale Wealth Management кажа, што павінна была быць інвестыцыйная прэзентацыя. «Тут кансультант тлумачыць вам прапанаваны інвестыцыйны партфель, яго ўзровень рызыкі і прычыны, чаму ён падыходзіць менавіта вам», — кажа Піршэйл. 

У залежнасці ад вашага канкрэтнага размеркавання актываў, вы можаце заўважыць крыху большы спад, калі вы выказалі гатоўнасць узяць на сябе большую рызыку, або меншы спад, калі вы больш кансерватыўна інвестуеце, кажа Хайланд. «Партфель 60/40, або партфель, які складаецца з 60% акцый і 40% аблігацый, з'яўляецца вельмі распаўсюджаным пенсійным партфелем і знізіўся прыкладна на 15% у гэтым годзе», - кажа Хилланд. 

Калі страта ў памеры 70,000 15 долараў складае каля 70,000% ад балансу вашага папярэдняга рахунку, вы бачыце зніжэнне, якое цяпер адчуваюць многія іншыя інвестары ў стандартнае размеркаванне актываў, кажа Хілланд. «Калі страта ў памеры 25 XNUMX долараў уяўляе сабой значна большую страту, скажам, XNUMX% або больш, і вы не выказалі гатоўнасці рызыкаваць, гэта можа быць прыкметай таго, што вам трэба пагаварыць са сваім фінансавым планіроўшчыкам аб тым, якія інвестыцыі робяцца. выкарыстоўваецца і чаму», — кажа Хилланд. 

Частка працы фінансавага планіроўшчыка заключаецца ў тым, каб пераканацца, што іх кліенты займаюцца інвестыцыямі, якія адпавядаюць іх талерантнасці да рызыкі. «Ніколі не бывае правільных інвестыцый для ўсіх, таму важна, каб вы знаходзіліся на адной старонцы і каб вашы ўліковыя запісы кіраваліся такім чынам, які адпавядае вашаму фінансаваму плану», — кажа Хілланд. Вынік: правядзіце расследаванне, перш чым інвеставаць, і калі нічога не дапамагае, аднясіце свой партфель іншаму кансультанту для атрымання другога меркавання. 

У вас ёсць пытанне наконт вашага цяперашняга кансультанта або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].