Нярэдкія выпадкі, калі людзі атрымліваюць значныя спадчыны. Але радзей яны прымаюць найбольш выгадныя ў фінансавым плане рашэнні аб тым, што рабіць са сваімі нядаўна набытымі актывамі. Калі вы атрымаеце ў спадчыну значную суму, напрыклад, 50,000 XNUMX долараў, стратэгія разумнага абыходжання з нечаканымі прыбыткамі, верагодна, можа ўключаць складанне доўгатэрміновага плана з улікам вашага ўзросту і мэтаў, пачніце з добра ўкамплектаванага рэзервовы фонд і выкарыстоўваць інвестыцыі з падатковымі перавагамі, калі такія маюцца. А фінансавы саветнік гэта выдатны спосаб распрацаваць рэалістычны доўгатэрміновы план і выкласці некалькі стратэгій для дасягнення вашых мэтаў.
Стратэгіі атрымання ў спадчыну
За васьмігадовы перыяд кожная пятая амерыканская сям'я, у тым ліку пажылыя работнікі, атрымала спадчыну ў сярэднім на 67,000 2006 долараў, паводле дадзеных XNUMX года. навуковы даклад. Але большасць траціць грошы праз некалькі гадоў, і мала што застаецца, каб паказаць. Праз дзесяць гадоў пасля атрымання спадчыны тыповы спадчыннік па-ранейшаму мае толькі траціну нечаканага прыбытку, паводле шведскае даследаванне ад 2016.
Такім чынам, першае, што трэба зрабіць пасля атрымання значнай спадчыны, - гэта размясціць сродкі на бяспечным рахунку. Гэта можа быць як a ашчадны рахунак або фонд грашовага рынку, пакуль вы падводзіце вынікі.
Незалежна ад таго, робіце вы гэта самастойна або з прафесійнай дапамогай, стварыце разумны план абыходжання са спадчынай. Пачніце з вашых цяперашніх абставінаў. Улічвайце свой узрост, даход, маёмасць і запазычанасць. Такія фактары, як ваш асабісты профіль рызыкі, у гульню ўступаюць будучыя абавязацельствы, такія як дзіцячы каледж, і асабістыя мэты, якія ўключаюць у сябе валоданне бізнесам.
Звярніце ўвагу, што спадчына не лічыцца даходам IRS, таму вам не трэба будзе плаціць падаткі з грошай, якія вы атрымаеце ў спадчыну. Аднак любая цікавасць або даходы ад прыросту капіталу інвестыцыі, якія вы робіце са сродкамі, могуць абкладацца падаткамі.
Перш чым рабіць якія-небудзь доўгатэрміновыя інвестыцыі, прыярытэтам, хутчэй за ўсё, стане стварэнне фонду на чорны дзень. Загрузка бяспечнага ўліковага запісу з лёгкім доступам з базавымі выдаткамі на тры-шэсць месяцаў можа забяспечыць душэўны спакой, пазбягаючы пры гэтым неабходнасці пазычаць або выкарыстоўваць неліквідныя сродкі у выпадку надзвычайнай сітуацыі.
Наступным можа быць скарачэнне запазычанасці па высокай стаўцы. Пагашэнне аднаўляльных рэшткаў па крэдытных картах зэканоміць на працэнтах больш, чым можа вярнуць большасць інвестыцый. Калі вы прызвычаіцеся штомесяц пагашаць рахункі па крэдытных картах, вы ў будучыні не атрымаеце больш дарагіх даўгоў.
Канкрэтныя параметры
Пасля гэтых прыярытэтаў значная частка спадчыны будзе ўкладзена ў нарошчванне багацця ў доўгатэрміновай перспектыве. Адзін з лепшых крокаў - пакласці сродкі на падатковы льготны рахунак, напрыклад індывідуальны пенсійны рахунак (IRA) або 401 (k). Гэтыя рахункі дазваляюць расці сродкам без спагнання падаткаў, пакуль сродкі не будуць зняты, часта пасля выхаду на пенсію, калі ваш даход і падатковая катэгорыя ніжэй.
Калі вы выбіраеце інвестыцыі альбо ў пенсійны фонд з падаткаабкладаннем, альбо ў падаткаабкладаемы асабісты брокерскі рахунак, разнастайны выбар індэксаваць фонды задаволіць патрэбы многіх інвестараў. Гэтыя недарагія транспартныя сродкі з доўгім часовым гарызонтам, як правіла, забяспечваюць роўны або лепшы прыбытак ад актыўна кіраваных рахункаў або біржавых схем, адначасова мінімізуючы падаткі.
Вы можаце выкарыстоўваць 529 фонд навучання ў каледжах, які фінансуецца дзяржавай каб задаволіць будучыя патрэбы дзяцей у адукацыі і, у некаторых выпадках, знізіць падаткі. Аднак майце на ўвазе, што сродкі, размешчаныя на пенсійных або адукацыйных рахунках, могуць быць цяжкадаступнымі ў час неабходнасці. Вось чаму добра спачатку пераканацца, што ваш фонд на чорны дзень у добрым стане.
Не будзьце занадта скупымі на сябе. Падумайце аб тым, каб патраціць частку звышпрыбыткаў на раскошу. Зніжэнне ад 5% да 25% за добры адпачынак або ювелірны выраб можа задаволіць зразумелае жаданне папесціць сябе невялікай колькасцю экстравагантнага спажывання, і пры гэтым, спадзяюся, захаваць асноўную частку спадчыны для павелічэння багацця.
Іншыя пытанні атрымання ў спадчыну
Можа ўзнікнуць спакуса выкарыстаць частку нечаканага прыбытку ў якасці першапачатковага ўзносу па крэдыце ў растэрміноўку, каб купіць тое, што каштуе даражэй, чым агульная спадчына. Гэта можа даць адваротны эфект, калі выплаты апынуцца больш, чым вы можаце спакойна вынесці. Будзьце асцярожныя пры выкарыстанні атрыманых у спадчыну грошай для пагашэння новай запазычанасці, асабліва для набыцця актыву, які наўрад ці будзе ацэнены, напрыклад, аўтамабіля. Унясенне першапачатковага ўзносу на дом, які вы будзеце займаць часта больш разумны выбар.
У той час як валоданне бізнесам з'яўляецца добрым спосабам стварыць доўгатэрміновае багацце, варта добра падумаць, перш чым аддаць пакет сваёй спадчыны ў новае прадпрыемства. Большасці прадпрыемстваў патрабуецца год ці два, каб пастаянна атрымліваць прыбытак. Калі спадчыны недастаткова для падтрымання бізнесу, пакуль ён не стане прыбытковым, магчыма, спатрэбіцца знайсці іншых інвестараў, а не рызыкаваць страціць нечаканы прыбытак ад няўдалага прадпрыемства.
Калі вырашаць, што рабіць з вашай спадчынай, улічвайце членаў сям'і і сяброў, а таксама сябе. Жаданне дапамагаць блізкім - гэта натуральна. Але калі паведамяць, што вы набылі грошы, вы можаце атрымаць мяцеліцу з просьбамі аб дапамозе. Загадзя падумаўшы аб сваіх магчымасцях і жаданні аказаць фінансавую дапамогу, вам будзе прасцей сказаць «так» ці «не» і адчуць сябе добра, калі прыйдзе час.
Bottom Line
Перш чым марнаваць сваю спадчыну, добра скласці план таго, як вы з ёй справіцеся. Некаторыя варыянты ўключаюць стварэнне рэзервовы фонд, пагашэнне дарагіх даўгоў, назапашванне пенсійных зберажэнняў, зберажэнні на адукацыю дзяцей і куплю прадметаў раскошы. Нягледзячы на тое, што вы не будзеце абавязаны падаткам са спадчыны, даходы ад фондаў абкладаюцца падаткам на прыбытак. Такім чынам, інвестыцыі з падатковымі льготамі могуць быць прывабнымі для новых багатых спадчыннікаў.
Парады па апрацоўцы спадчыны
Калі вы атрымалі або чакаеце атрымаць спадчыну, звярніцеся па дапамогу дасведчанага фінансавы саветнік можа зрабіць розніцу паміж доўгатэрміновым дабрабытам і багаццем, якое знікае гэтак жа раптоўна, як і з'яўляецца. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
Важна высветліць, колькі вам спатрэбіцца для экстранага фонду. А бясплатны калькулятар эканоміі можа дапамагчы з гэтай задачай.
Фота: ©iStock.com/Іван-балван
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/50k-inheritance-163748549.html