Я рана ўклаў грошы ў Tesla і цяпер маю 8-значнае гняздзевае яйка. Ці патрэбны мне фінансавы кансультант?

Пытанне: Я разглядаю магчымасць кінуць працу ў бліжэйшы час. Я інвеставаў у Tesla на ранняй стадыі і ў 100 разоў, і зараз маю вельмі нізкі васьмізначны кошт. Я бачу некалькі фондаў, якія сцвярджаюць, што вяртаюць каля 10% штогод, але я баюся, улічваючы, што Мэдаф меў падобныя графікі вяртання. Аднак альтэрнатыва фінансавага планавання, якая прапануе толькі 3-4%, здаецца не вельмі ўражлівай, асабліва з улікам інфляцыі ў нашы дні. Ці не вельмі мала вяртаюць фінансавыя кансультанты? На якую рэалістычную аддачу я магу разлічваць, калі хачу захаваць свае прынцыпы і жыць на працэнты, каб я мог пакінуць гэта сваім дзецям, каб ім не прыйшлося змагацца, як мне?

адказ: Перш за ўсё, віншую вас з поспехам і з тым, што вы папоўнілі шэрагі так званых «тэсланэраў». Першае, што вы хочаце зрабіць - фінансавы кансультант ці не - гэта дыверсіфікаваць свае ўладанні, калі вы гэтага яшчэ не зрабілі, кажуць прафесіяналы. «Не рызыкуйце сваёй будучай фінансавай бяспекай на карысць адной акцыі, асабліва цяпер, калі вы назапасілі дастаткова багацця, каб падумаць аб датэрміновай пенсіі», — кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. Вы можаце выкарыстоўваць гэта Кіраўніцтва MarketWatch Picks, каб даведацца, як лепш дыверсіфікаваць, і гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Разглядаеце магчымасць наняць фінансавага кансультанта або маеце праблемы з вашым цяперашнім? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Наступнае, што трэба ведаць: не чакайце. «Варта мець на ўвазе тое, што захаванне капіталу адпавядае больш нізкім нормам прыбытку, напрыклад, 3% або 4% у год, а не 10% або 11% у год. Зарабляць 10% штогод проста нерэальна, калі ваша мэта складаецца ў тым, каб атрымаць прыбытак і захаваць асноўную суму», — кажа Макбрайд. 

Стаўкі прыбытку залежаць у першую чаргу ад вашых інвестыцый. «Нягледзячы на ​​тое, што плата фінансавага кансультанта будзе складацца з прыбытку, і таму вы хочаце быць вельмі ўважлівымі да таго, што вы плаціце і што ад гэтага атрымліваеце, гэта не так, як фінансавы кансультант абмежаваны групай інвестыцыі з меншай аддачай», — кажа Макбрайд. Больш за тое, калі яны кажуць вам, што прыбытковасць ад 3% да 4% - гэта тое, што яны могуць зрабіць, гэта адбываецца таму, што гэтыя больш нізкія прыбыткі адпавядаюць мэце захавання капіталу, а не стратэгіі росту перш за ўсё, якая спатрэбіцца для генераваць гадавы прыбытак у памеры 10% і больш, кажа Макбрайд.

Тым не менш, пытанне застаецца: вам патрэбен фінансавы кансультант, ці вы можаце проста зрабіць гэта самастойна? Гэта Кіраўніцтва MarketWatch Picks можа дапамагчы вам зразумець гэта, а таксама тое, што вы можаце заплаціць за паслугі кансультанта. Калі вы ўжо ўпэўнены ў сабе і інфармаваны інвестар, магчыма, вам не спатрэбіцца кансультант, і, як адзначае Алана Бенсан, прэс-сакратар Nerdwallet па інвестыцыях, плата за кансультантаў «можа істотна скараціць ваш прыбытак». Але яна дадае: «Інтэрнэт-фінансавыя кансультанты могуць прапанаваць падобныя паслугі па больш нізкай цане». 

Што тычыцца вяртання кансультантаў, гэта залежыць ад кансультанта, жадання і патрэбаў кліентаў. Як і выбар лекара, выбар кансультанта можа дапамагчы вам зарабіць больш, або ён можа проста скараціць прыбытак, які вы ўжо атрымалі самі. Гэта кіраўніцтва можа дапамагчы вам даведацца, якія пытанні задаць кансультанту, каб вы маглі іх добра вывучыць.

*Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці