2
Атрыманне спадчыны ад члена сям'і можа стварыць вялікі нечаканы прыбытак, а разам з гэтым і новыя фінансавыя магчымасці. Што вы будзеце рабіць з грашыма, будзе залежаць ад памеру спадчыны, вашага фінансавага становішча і ўзроўню вопыту кіравання інвестыцыямі. Але жыццёва важна мець вызначаны план спадчыны. Часта цытуемае даследаванне, праведзенае The Williams Group з Сан-Клементэ, Каліфорнія, паказала, што 70% заможных сем'яў губляюць свой стан у другім пакаленні і 90% растрачваюць яго ў трэцім пакаленні. А фінансавы саветнік можа дапамагчы вам атрымаць максімальную карысць ад вашай спадчыны, аналізуючы вашы фінансавыя абставіны і ствараючы план на будучыню.
Вы гатовыя інвеставаць?
Першае пытанне, якое трэба задаць сабе пры атрыманні спадчыны, гэта тое, ці сапраўды вы гатовыя інвеставаць. Калі ў вас ёсць доўг, асабліва пазыкі з высокімі працэнтамі або рахункі па крэдытных картах, вы, верагодна, не ў стане пачаць інвеставаць.
Нягледзячы на тое, што гэта можа быць не так цікава, як выбар узаемных фондаў, біржавых фондаў або асобных акцый, пагашэнне доўгу з'яўляецца лагічным і адказным спосабам выкарыстання грошай. Думайце пра гэта як пра інвестыцыі ў сваю будучыню. Сціраючы запазычанасць па студэнцкай пазыцы або крэдытнай карце, вы вызваляеце сотні, калі не тысячы долараў кожны месяц для выкарыстання іншым спосабам.
Калі ў вас ужо няма даўгоў або ў вас засталіся грошы пасля пагашэння доўгу, прыйшоў час праверыць свае зберажэнні. Эксперты рэкамендуюць захоўваць выдаткі на тэрмін ад трох да шасці месяцаў у экстраным фондзе. Гэта не толькі разумны фінансавы крок, але і стварэнне экстранага фонду можа даць вам пачуццё бяспекі і ўпэўненасці, якія вам неабходныя, каб пачаць інвеставаць. Вы будзеце ведаць, што незалежна ад таго, што адбываецца з грашыма, якія вы ўкладаеце ў будучыню, у вас ёсць коўдру бяспекі ў выглядзе вашага экстранага фонду.
Захавайце на пенсію
Як пагашэнне запазычанасці або стварэнне надзвычайнага фонду, пакласці сваю спадчыну на адстаўка можа не прымусіць вас цячы, але гэта добрая інвестыцыя. Нядаўняе апытанне Schwab Retirement Plan Services паказала, што ўдзельнікі плана 401(k) па ўсёй краіне цяпер лічаць, што яны павінны зэканоміць 1.9 мільёна долараў на пенсію. Тым не менш, паводле справаздачы PwC, кожны чацвёрты амерыканец наогул нічога не назапасіў на пенсію.
Калі вы вырашылі адкладаць грошы на пенсію, вы можаце зрабіць гэта некалькімі спосабамі. Калі ў вас ёсць пенсійны план, які фінансуецца працадаўцам, напрыклад, a 401 (к) or 403 (б), вы не зможаце непасрэдна інвеставаць атрыманыя ў спадчыну грошы на свой пенсійны рахунак. Замест гэтага вы можаце выкарыстоўваць спадчыну для пакрыцця выдаткаў на пражыванне, адначасова павялічваючы суму грошай, якую вы ўносіце на свой пенсійны рахунак з зарплаты кожны раз.
Напрыклад, скажам, вы атрымалі ў спадчыну 50,000 401 долараў. Вы можаце інвеставаць грошы ў пенсійныя рахункі на працягу двух гадоў, павялічыўшы штогадовыя XNUMX (к) узносаў і дадаўшы астатняе ў Roth IRA кожны год.
Адкрыйце брокерскі рахунак
У той час як 401(к)с і ІРА з'яўляюцца выдатнымі сродкамі для зберажэнняў на пенсію, яны маюць значныя абмежаванні. Калі вы захочаце зняць свае грошы з пенсійнага рахунку (за выключэннем IRA Roth) ва ўзросце да 59.5 гадоў, вы будзеце спаганяць салідны штраф у памеры 10% у дадатак да падаходнага падатку.
Калі ў вас ёсць больш прамежкавая або кароткатэрміновая мэта па атрыманні грошай, адкрыццё брокерскага рахунку і самастойнае ўкладанне грошай забяспечаць гнуткасць, якой не будзе 401(k) або IRA. Вы можаце адкрыць рахунак у такіх кампаніях, як Fidelity або TD Ameritrade, а затым купляць акцыі, аблігацыі, узаемныя фонды, біржавыя фонды і іншыя каштоўныя паперы.
Калі вы толькі пачынаеце, падумайце аб інвеставанні ў індэксаваць фонды. Гэтыя недарагія і простыя інвестыцыйныя сродкі адсочваюць індэкс рынку, напрыклад S&P 500 або Dow Jones Industrial Average. Замест таго, каб выбіраць паміж рознымі акцыямі або ўзаемнымі фондамі, вы можаце інвеставаць у індэксны фонд і атрымаць шырокі доступ да ўсяго рынку.
Найміце фінансавага кансультанта
Калі вы сумняваецеся, што рабіць са сваёй спадчынай, або проста хочаце, каб непрадузяты партнёр дапамог вам скласці план грошай, найміце фінансавы саветнік верагодна, ваш лепшы варыянт. А давераная асоба Саветнік, які ставіць вашыя інтарэсы на першае месца, можа дапамагчы вам ацаніць ваша фінансавае становішча і знайсці лепшае прымяненне вашых грошай.
Мяркуючы, што вы хочаце інвеставаць нечаканыя грошы, фінансавы кансультант можа стварыць партфель узаемных фондаў, ETF, асобных акцый, каштоўных папер з фіксаваным прыбыткам і альтэрнатыўных інвестыцый, які адпавядае вашай талерантнасці да рызыкі і часоваму гарызонту.
Зноў жа, праца з прафесіяналам мае цану. Плата, якую многія інвестыцыйныя кансультанты спаганяюць за кіраванне актывамі, часта заснавана на працэнтах вашых актываў пад кіраваннем (AUM). Прамысловы стандарт для зборы на аснове актываў звычайна складае 1%, што азначае, што калі ў вас 100,000 1,000 долараў пад кіраваннем вашага дарадцы, вы будзеце плаціць XNUMX долараў штогадовых узносаў. Кансультанты могуць таксама спаганяць асобную фіксаваную плату за аўтаномныя паслугі фінансавага планавання, але структура платы будзе адрознівацца.
Купляйце нерухомасць
Выкарыстанне часткі вашай спадчыны (або ўсёй яе) для пакупкі нерухомасці таксама можа быць добрым выкарыстаннем грошай. Як і фондавы рынак, кошт жылля няўхільна расце на працягу многіх гадоў. Згодна з дадзенымі Бюро перапісу насельніцтва, сабранымі Федэральным рэзервовым банкам Сэнт-Луіса, сярэдняя цана продажу дамоў у ЗША за апошнія 1,400 гадоў вырасла амаль на 50% (без уліку інфляцыі). Інвестыцыі ў нерухомасць таксама разглядаюцца як эфектыўны спосаб захаванне ад інфляцыі.
Але калі ў вас ужо ёсць дом, падумайце аб выкарыстанні грошай на спадчыну для пагашэння існуючай іпатэкі. Перавагі гэтай стратэгіі двайныя. Па-першае, грошы імгненна ператворацца ў хатні капітал. Калі вы вырашыце прадаць свой дом, вам не прыйдзецца плаціць банку або іпатэчнага крэдытору. Па-другое, як пагашэнне доўгу з высокімі працэнтамі, знішчэнне плацяжоў па іпатэцы вызваліць кожны месяц значную суму грошай для ўкладанняў у іншае месца.
Bottom Line
Успадкоўванне грошай або маёмасці можа моцна паўплываць на вашу фінансавую будучыню, але разумны выбар з грашыма мае першараднае значэнне. Перш чым інвеставаць сваю спадчыну, не забудзьцеся пагасіць усю запазычанасць і стварыць аварыйны фонд. Адтуль вы можаце ўкласці грошы ў акцыі або ўзаемныя фонды праз брокерскі рахунак, купіць нерухомасць або адкласці на пенсію. Фінансавы кансультант можа адыграць важную ролю ў гэтым працэсе, даць каштоўныя парады і кіраваць гэтымі інвестыцыямі ад вашага імя.
Парады па кіраванні спадчынай
A фінансавы саветнік можа быць каштоўным рэсурсам, які дапаможа вам справіцца з вялікай спадчынай. Бясплатны інструмент SmartAsset сумяшчае вас з трыма фінансавымі кансультантамі ў вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які можа дапамагчы вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
У той час як большасць штатаў не збіраюць падаткі на спадчыну, вы можаце запазычыць падаткі на будучы прырост капіталу, атрыманы ад спадчыны. SmartAsset бясплатны калькулятар падатку на прырост капіталу можа дапамагчы вам вызначыць, колькі вы патэнцыйна павінны па падатку на прырост капіталу пры продажы такіх актываў, як акцыі або ўзаемныя фонды.
Аўтар фота: ©iStock.com/PIKSEL, ©iStock.com/kate_sept2004, ©iStock.com/Georgijevic
Паведамленне Што рабіць са спадчынай упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/just-received-hefty-inheritance-money-140003347.html