Я толькі што выйшла на пенсію ў 64 гады. Майму мужу 73 гады, і ў яго пачаліся праблемы са здароўем. Нам патрэбны фінансавы план і каб высветліць, што рабіць з сацыяльным забеспячэннем. Які наш ход?  

пытанне: Мне патрэбны даверны фінансавы планіроўшчык. Я нядаўна выйшаў на пенсію ў 64 гады. Майму мужу 73 гады, у яго пачаліся праблемы са здароўем, і я паняцця не маю, што рабіць з фінансамі, сацыяльным забеспячэннем і г. д. Каго мне шукаць, каб дапамагчы мне разабрацца? (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Выдатна, што вы ўжо ведаеце, што вам патрэбны фідуцыярны планіроўшчык, бо фідуцыяр абавязаны па законе абараняць найлепшыя інтарэсы сваіх кліентаў. Гэта азначае, што яны не будуць прадаваць тавары або атрымліваць камісію за тое, што не прыносіць карысці кліенту.

Каб знайсці яго, шукайце кансультанта, які працуе толькі за плату, і разгледзьце зарэгістраванага інвестыцыйнага кансультанта або сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванні. Выкарыстоўвайце такі рэсурс, як Нацыянальная асацыяцыя персанальных фінансавых кансультантаў, каб шукаць платных кансультантаў, рэкамендуе сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джо Фаварыта з Landmark Wealth Management. Сярод іншых месцаў, якія вы можаце паглядзець, - Garrett Planning Network і XY Planning Network. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Недастаткова проста знайсці давераную асобу. Вы таксама хочаце чалавека, які спецыялізуецца на пенсіянерах, кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Філіп Мок з 1522 Financial. Гэты чалавек можа дапамагчы вам з вашымі варыянтамі інвестыцый, стратэгіяй зняцця сродкаў, грашовым патокам, пытаннямі сацыяльнага забеспячэння і медыцынскай дапамогі і г.д.

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Выбраны вамі кансультант павінен сабраць інфармацыю пра вас і вашу сітуацыю, напрыклад, вашы грашовыя сродкі, даўгі, бягучыя рахункі і любыя мэты, якія вы і ваш муж ставіце перад сабой. «Калі яны ўзгоднены, яны могуць дапамагчы ў папяровых рахунках, апрацоўваць пераклады і прыступаць да рэалізацыі стратэгіі», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Тэд Халперн з Halpern Financial. Зыходзячы з вашай канкрэтнай сітуацыі, Халперн кажа, што першым крокам павінен стаць агляд грашовых патокаў разам з любымі даўгамі. «Тады кансультант можа дапамагчы з планам аптымізацыі сацыяльнага забеспячэння для вас, паколькі гэта таксама звязана з перавагамі вашага мужа», - кажа Халперн.

Каб даведацца, які вопыт мае ваш кансультант, спытаеце яго аб тыпах кліентаў, з якімі яны працуюць, і ці ёсць у іх хто-небудзь з сітуацыяй, падобнай да вашай. Затым вы можаце папрасіць пагаварыць з іх рэкамендацыямі і атрымаць з першых вуснаў справаздачу аб іх вопыце працы з гэтым кансультантам. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Іншыя рэчы, якія вы можаце разгледзець, - гэта страхаванне доўгатэрміновага догляду, а таксама планаванне падаткаў і нерухомасці. «Сапраўдны платны кансультант можа не прадаваць страхоўку, але можа накіраваць спецыяліста. Сапраўды гэтак жа яны змогуць накіраваць вас да іншай дапамогі, якая можа спатрэбіцца вашай сітуацыі, напрыклад, да CPA або адваката па нерухомасці», — кажа Халперн. 

Дадае дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Філіп Мок з 1522 Financial: «Улічваючы, што ваш муж таксама мае некаторыя праблемы са здароўем, я рэкамендаваў бы вам таксама звярнуцца да адваката па планаванні нерухомасці. Гэта спецыялізаваная сфера, таму ёй не павінен займацца адвакат шырокага профілю. Комплексны план нерухомасці патэнцыйна можа ўключаць завяшчанне, давер, фінансавыя даверанасці, папярэднія медыцынскія інструкцыі і многае іншае. Адвакат раскажа вам, якія з гэтых дакументаў падыходзяць для вашай спасылкі, і дапаможа скласці план нерухомасці, які адпавядае вашым патрэбам», — кажа Мок.

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].