Мне 48 гадоў, я адзінокі, жыў у розных штатах і выконваў розную працу.
Генетычна я мяркую, што працягласць майго жыцця складзе каля 20 гадоў, бо я страціў бацькоў у вельмі маладым узросце. За гэтыя 15 гадоў кар'еры ў мяне ніколі не было ні машыны, ні дома. Я жыў у агульных месцах і матэлях.
Праз год планую сысці на пенсію і больш засяродзіцца на духоўнасці і здароўі. У мяне ёсць кампакт-дыск з каля 150,000 3.30 долараў, заблакіраваны на пяць гадоў пры стаўцы 248,000% і два кампакт-дыскі па 401 160,000 долараў кожны на адзін месяц. У маім 40,000(k) у мяне каля 160 40,000 долараў і іншыя зберажэнні каля XNUMX XNUMX долараў (ад майго папярэдняга працадаўцы) у пенсійным плане, які я магу ўзяць у любы час - XNUMX долараў у месяц на працягу ўсяго жыцця або аднаразовую суму ў памеры XNUMX XNUMX долараў для перайсці да IRA.
Я бачу, што жыццё кароткае, і я забыўся жыць, і хачу, каб астатняе жыццё на гэтай планеце было прыемным. Я не з'яўляюся інвестарам з высокай рызыкай. Я чакаю, што сацыяльнае страхаванне ў 62 гады будзе прыносіць каля 2,000 долараў у месяц. Які найлепшы план на наступныя 13 гадоў?
Паважаны чытач,
Віншуем вас з тым, што вы зэканомілі, асабліва калі ўлічыць, што вы пераязджалі з месца на месца і ўступалі на розныя работы — гэта вялікае дасягненне.
Вы, вядома, не самотныя. Многія людзі хацелі б, каб яны больш атрымлівалі асалоду ад жыцця, калі былі маладыя, і хочуць знайсці нейкі баланс паміж жыццём у дадзены момант і аплатай за самае неабходнае цяпер і ў будучыні. На жаль, гэта азначае, што вам давядзецца ўлічваць, наколькі доўга могуць расцягнуцца вашыя грошы і ці варта працягваць атрымліваць даход у той ці іншай якасці.
Па-першае, вам трэба падумаць аб тым, які ваш гадавы даход павінен быць на пенсіі, каб пакрыць вашыя выдаткі на жыццё, а таксама аб любых надзвычайных сітуацыях, такіх як крызіс здароўя або нечаканы пераезд. Акрамя таго, спытайце сябе, які ваш уласны план на гэтыя грошы - вы проста спрабуеце зрабіць так, пакуль не пачнецца сацыяльнае забеспячэнне, ці вы збіраецеся бачыць, што гэтыя грошы доўжацца на ўсё жыццё? Вы кажаце, што разлічваеце пражыць яшчэ 20 гадоў з-за працягласці жыцця вашых бацькоў, але ці ёсць яшчэ што-небудзь, што можа сведчыць аб тым, што вы дажывеце прыкладна да 68, ці ёсць прынамсі шанец, што вы пражывеце даўжэй? Гэта ўсе вельмі важныя пытанні, якія вам трэба вырашыць, каб даведацца, ці сапраўды выйсці на пенсію ў наступным годзе з'яўляецца добрай ідэяй, - сказаў Браян МакГроу, сертыфікаваны фінансавы планавальнік і старэйшы саветнік па пытаннях дабрабыту ў Hightower Wealth Advisors.
Вы не памыляецеся, калі хочаце атрымліваць асалоду ад жыцця. Столькі амерыканцаў так цяжка працуюць кожны дзень, каб звесці канцы з канцамі, і гэта можа быць эмацыйна, разумова, фізічна і духоўна. Але калі вы можаце знайсці тое, што не адчувае сябе такім важкім для вашага шчасця, і гэта прыносіць даход, вы можаце падумаць пра тое, каб застацца ў працоўнай сіле крыху даўжэй. Ёсць дадатковы бонус, калі праца мае нейкія перавагі, напрыклад медыцынскае страхаванне, бо вы не маеце права на Medicare да 65 гадоў. Прыватнае медыцынскае страхаванне можа быць даволі дарагім, і ніякая страхоўка не з'яўляецца фінансавай рызыкай і рызыкай для здароўя.
Правядзенне лічбаў сапраўды дапамагае разгледзець усё гэта ў перспектыве, сказаў МакГроу. «У многіх выпадках «гібрыдны» выхад на пенсію, калі кліент вяртаецца да сітуацыі з няпоўным працоўным днём, каб захаваць некаторы прыбытак для падтрымання свайго ладу жыцця, атрымліваючы дадатковы вольны час, можа стаць эфектыўным кампрамісам для кліента, які жадае выйсці на пенсію датэрмінова. але гэтыя лічбы проста не падтрымліваюць іх мэты выдаткаў», - сказаў ён.
Ёсць так шмат розных відаў працы, і калі вы шукаеце свабоды, у вас ёсць цэлы свет, які трэба даследаваць. Вы можаце выкарыстоўваць свае навыкі або распрацаваць новыя для працы, якая адпавядае вашым захапленням або хобі. Напрыклад, той, хто любіць катацца на лыжах, можа паспрабаваць знайсці працу на гарналыжным курорце або ў горным рэгіёне. Той, хто аддае перавагу быць на пляжы, можа пераехаць у прыморскі горад і знайсці там добры канцэрт. Чалавек, які любіць аўтамабілі, можа знайсці магчымасць у аўтакраме і гэтак далей.
Выход на пенсію можа быць канчатковай мэтай, але вы можаце выявіць, што вы шчаслівыя, проста пераключыўшыся. «Яму варта высветліць, што яму падабаецца, і паглядзець, ці зможа ён зарабляць гэтым на жыццё», - сказаў Дэвід Хаас, сертыфікаваны фінансавы планавальнік і прэзідэнт Cereus Financial Advisors. «Магчыма, яго мэтай не павінна быць пенсія, а займацца тым, што ён любіць, і зарабляць на гэтым дастаткова грошай, каб пражыць сваё жыццё».
Хочаце больш дзейсных парад для вашага пенсійнага зберажэння? Чытайце MarketWatch "Хакеры на пенсію" калонка
Я таксама прапаную вам стварыць файл Інтэрнэт-рахунак з Адміністрацыяй сацыяльнага забеспячэння, калі вы яшчэ гэтага не зрабілі, каб вы маглі лепш зразумець, што вы можаце атрымаць у якасці дапамогі ў 62 гады, поўны пенсійны ўзрост або пазней. Я ведаю, што вы згадалі, што чакаеце выплаты ў памеры 2,000 долараў кожны месяц, пачынаючы з 62 гадоў, але ніколі не перашкодзіць праверыць гэта... асабліва калі вы плануеце прыкладна гэтую лічбу.
Возьмем, да прыкладу, сярэднюю дапамогу па сацыяльнаму забеспячэнню для пенсіянераў, якая склала 1,620 долараў у красавіку, па дадзеных Упраўлення сацыяльнага забеспячэння. Паводле ацэнак AARP, чалавек, які нарадзіўся 1 студзеня 1960 г. (таму яму 62 гады), які атрымліваў у сярэднім 50,000 1,338 долараў даходу кожны год, будзе атрымліваць штомесячную дапамогу ў памеры 62 1,911 долараў, калі падаць заяўку на сацыяльнае забеспячэнне на 67, 2,370 70 долараў, калі чакаць поўнай Пенсійны ўзрост у XNUMX гадоў і XNUMX долараў, калі яны чакалі да XNUMX гадоў, а гэта ўзрост, калі хтосьці можа атрымаць максімальную выплату ў залежнасці ад сваіх асабістых фактараў.
Калі вы не разлічваеце пражыць больш за 20 гадоў, магчыма, вы не захочаце чакаць поўнага пенсійнага ўзросту, каб запатрабаваць, каб убачыць карысць, у якую вы ўпарта працавалі, але Адміністрацыя сацыяльнага забеспячэння будзе выкарыстоўваць вашыя даходы, каб даць вам больш дакладную ацэнку вашых будучых выгад. Вы можаце стварыць уліковы запіс тут.
У канчатковым рахунку ваш план будзе зводзіцца - прынамсі ў большай частцы - да вашых выдаткаў, - сказала Крысцін П'ю, сертыфікаваны фінансавы планавальнік Creative Planning. У рэшце рэшт, вы маеце найбольшы кантроль над гэтым. Яна таксама паўтарае сваім кліентам, што "добрае здароўе - лепшая страхоўка".
Глядзіце таксама: «Гэта няпросты час для выхаду на пенсію»: у эпоху інфляцыі ёсць крокі, якія вы можаце зрабіць, каб змагацца з высокімі коштамі
Вы таксама можаце разгледзець магчымасць працы з фінансавым кансультантам, хоць бы толькі адзін раз для фінансавай праверкі, каб убачыць, ці правільна размеркаваны вашыя грошы, і дапамагчы скласці фінансавы план. Я ведаю, што вы сказалі, што не з'яўляецеся інвестарам з высокай рызыкай, але кампакт-дыскі звычайна не прыносяць такога ж тыпу прыбытку, як правільна інвеставаны партфель з часам. Рынкі могуць выглядаць не асабліва прывабнымі ў нашы дні з такой валацільнасць, але прафесіянал можа вызначыць ваш часовы гарызонт, разумны профіль рызыкі і іншыя фактары, якія могуць расцягнуць вашыя грошы з цягам часу.
Яны таксама разгледзяць, як абараніць свае актывы ад росту інфляцыі, якая зніжае пакупніцкую здольнасць амерыканцаў. Калі вашыя грошы не растуць з высокімі тэмпамі ў параўнанні з інфляцыяй, вы страціце іх больш з цягам часу, нават калі вы марнуеце столькі ж грошай толькі на самае неабходнае.
«Важна мець фінансавы план і быць дастаткова гнуткім, каб змяняцца па меры змены вашага свету», - сказаў Шон Пірсан, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і намеснік віцэ-прэзідэнта Ameriprise Financial Services. «У дадатак да рэгулярнага пенсійнага даходу, важна мець план Б для дадатковых выдаткаў», — дадаў ён.
Дарадца таксама можа дапамагчы вам зразумець, якую суму вы павінны здымаць са сваіх рахункаў кожны месяц, калі лепш рабіць штомесячныя плацяжы або аднаразовую выплату ў IRA з вашага пенсійнага плана наяўнага балансу і падатковыя наступствы ўсяго гэтага рашэнняў.
«Калі вы ўпэўненыя, што робіце дастаткова, каб ашчаджаць для дасягнення сваіх доўгатэрміновых мэтаў, напрыклад, выхаду на пенсію, то вы можаце і павінны атрымліваць асалоду ад жыццём у дадзены момант», - сказала Брэтані Моліка, сертыфікаваны фінансавы планавальнік у Hilltop Wealth Advisors. «Мы бачылі, як людзі выходзяць на пенсію ва ўзросце 60 гадоў і адразу хварэюць і не атрымліваюць асалоду ад пенсіі, таму я думаю, што вельмі, вельмі важна не чакаць, каб атрымліваць асалоду ад жыццём. Паміж імі проста трэба знайсці добры баланс».
Чытачы: Ці ёсць у вас прапановы да гэтага чытача? Дадайце іх у каментарыі ніжэй.
У вас ёсць пытанне наконт уласных пенсійных зберажэнняў? Напішыце нам па электроннай пошце [электронная пошта абаронена]
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-lived-in-motels-and-forgot-to-live-im-48-have-almost-900-000-and-want-to-retire-next-year-what-can-i-do-11654659983?siteid=yhoof2&yptr=yahoo