Як знайсці патрэбнага фінансавага кансультанта.
Getty Images / ISTOCKPHOTO
пытанне: Я працаваў з фінансавым кансультантам 5-6 гадоў. Мая сярэднегадавая прыбытковасць складае ўсяго 4.7%. У 21 годзе да 2022 кастрычніка я знізіўся на 21%. Мне 72 гады, і я на пенсіі ўжо 5 гадоў, але мне не трэба было карыстацца пенсійнымі рахункамі. Я скарджуся на тое, што, здавалася, не было плана або паступовага зніжэння талерантнасці да рызыкі для партфеля, таму я страціў больш за 21% у 2022 годзе. Што мне рабіць?
адказ: Калі вы пяць гадоў на пенсіі і не ішлі па размеркаванні, значыць, вы павінны быць у даволі салідным стане, за што хочацца вас падзякаваць. І вы маеце рацыю, падняўшы чырвоны сцяг наконт таго, што адбываецца з вашым дарадцам. (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
Тут адразу кідаецца ў вочы адсутнасць дакладнай сувязі паміж вамі і вашым дарадцам. Больш за тое, вы не павінны баяцца прыцягнуць да адказнасці свайго кансультанта. «Самае вялікае пытанне ў мяне: чаму гэта не было часткай пенсійнага плана або чаму гэта ніколі не з'яўлялася ў штогадовых аглядах?», - кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Раян Таўнслі з Town Capital.
Увогуле, 20% страт для кагосьці на пенсіі можа сведчыць аб тым, што вы былі ўкладзены занадта агрэсіўна. Але гэта таксама праўда, што гэты год быў асабліва цяжкім для інвестараў - тое, што ваш кансультант павінен быў растлумачыць вам. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
«Калі б агляд інвестыцый адбыўся ў гэтым годзе, ваш кансультант, спадзяюся, растлумачыў бы, што 2022 год быў адным з горшых гадоў для аблігацый з 1970-х гадоў. Агрэсіўнае павышэнне працэнтных ставак аказвае ціск на цэны на аблігацыі, якія [звычайна] рухаюцца ў зваротнай залежнасці ад змяненняў ставак, так што нават калі ваш кансультант з цягам часу паступова зніжаў рызыку ў партфелі, вам пра гэта не паведамлялі, а індэкс аблігацый знізіўся больш чым на 15% да канца кастрычніка 2022 года», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Эрык Прэсонья з One Up Financial.
У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].
Іншымі словамі, ваш кансультант, магчыма, памыліўся ў дачыненні да зніжэння рызыкі - і ў яго, магчыма, увогуле не было плана - хоць у іх таксама быў план, які быў збіты з-за цяжкай эканамічнай сітуацыі. «Аблігацыі часам могуць забяспечыць стабільнасць пры краху фондавых рынкаў, але ў 2022 годзе цэны на аблігацыі ўпалі адначасова з акцыямі, што з'яўляецца незвычайнай з'явай», — кажа Прычард.
«Як паказчыкі за пяць гадоў (4.7%), так і паказчыкі з пачатку года (-21%) дастаткова адпавядаюць шырокаму дыверсіфікаванаму збалансаванаму партфелю. Гэта асабліва дакладна, калі партфель інвестара ўключае значны міжнародны кампанент з-за нядаўняга ўмацавання даляра ЗША», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джэймс Хэмфіл з TGS Financial.
Яшчэ што-небудзь, што варта разгледзець на перспектыву, гэта тое, што тыкер фонду Vanguard Target Retirement 2020 (VTWNX) вярнуў 3.14% за апошнія пяць гадоў і знізіўся на 16.25% з пачатку года на момант напісання гэтага артыкула. «Гэты фонд быў распрацаваны для людзей, якія выходзілі на пенсію прыкладна ў той жа час, калі вы і вы, і ў цяперашні час мае 42% уплыву на акцыі. Падобна на тое, што ваш партфель, верагодна, будзе бліжэй да 60% уплыву акцый, што даволі тыпова для чалавека ў вашым становішчы», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Тэрэнс Хатчынс з Logos Financial Group.
Але паколькі ваш дарадца, падобна, не абмяркоўваў, які план для вас, калі такі быў, вы не ведаеце, і гэта праблема. Абмяркуйце свае праблемы са сваім кансультантам, і калі вы адчуваеце, што адносіны разарваны і ваш кансультант робіць не тое, што трэба, ідзіце далей. «Няма ніякіх патрабаванняў вырашаць справы з кімсьці, у каго вы страцілі веру», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джасцін Прычард з Approach Financial. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
Эксперты сыходзяцца ў меркаванні, што добрыя кансультанты правяраюць сваіх кліентаў і інфармуюць іх аб тым, што адбывалася на працягу года. «Сёлетні хаос на рынку не павінен быць сюрпрызам, калі вы даведаецеся пра яго ў сваёй квартальнай справаздачы», — кажа Прытчард.
У дадатак да вырашэння вашых праблем непасрэдна з вашым кансультантам, вы павінны спытаць сябе, што вы чакаеце вяртання. «Ці пыталіся вы ў свайго кансультанта абгрунтаванага чакання зменлівасці прыбыткаў і страт для канкрэтнага партфеля, які выкарыстоўвае кансультант? Аддача, якую вы адчулі, знаходзіцца ў межах чаканых або чаканых вынікаў?» кажа Мэцью Келі, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык у Gold Medal Waters.
Акрамя інвестыцыйнага плана, мы спадзяемся, што вы зможаце працаваць з кансультантам, каб дакладна зразумець і сфармуляваць вынікі, якія вы хочаце ў жыцці, каб вызначыць неабходную суму грошай. «Гэта дапаможа вам пабудаваць лепшую аснову для адпаведнага інвестыцыйнага партфеля, а потым вы зможаце засяродзіцца на рэчах, якімі вы можаце кіраваць, напрыклад, на правільным выкарыстанні RMD, належным планаванні і падатковай стратэгіі», — кажа Кэлі. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)
У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].
Парады, рэкамендацыі або рэйтынгі, выкладзеныя ў гэтым артыкуле, належаць выбарам MarketWatch Picks і не правяраліся і не ўхваляліся нашымі камерцыйнымі партнёрамі.
Source: https://www.marketwatch.com/picks/i-lost-over-21-in-2022-im-72-retired-and-have-worked-with-my-financial-adviser-for-six-years-i-know-markets-are-down-but-this-massive-loss-is-worrying-shouldnt-my-adviser-have-had-a-plan-to-manage-risk-at-my-age-01667521563?siteid=yhoof2&yptr=yahoo