Вы толькі што даведаліся, што ўнеслі празмерны ўклад у план 401(k)? Калі дзейнічаць хутка, можна мінімізаваць шкоду. Але калі пачакаць, падатковыя рахункі і нязручнасці павялічацца ў разы. Такім чынам, калі вы ўнеслі празмерны ўклад у свой 401 (к), адміністратар плана павінен вярнуць лішак сродкаў. Давайце паглядзім, якія крокі вам трэба будзе зрабіць, каб выправіць сітуацыю.
Калі ў вас ёсць дадатковыя пытанні аб планаванні выхаду на пенсію, вы можаце папрацаваць з a фінансавы саветнік каб максымізаваць вашу стратэгію выхаду на пенсію.
Што такое максімальны ўклад?
Які максімальны ўзнос для плана 401 (k)? Па дадзеных IRS, максімальны ўклад для супрацоўнікаў, якія ўдзельнічаюць у планах 401 (k), складае 22,500 2023 долараў на XNUMX год.
Аднак, калі вам 50 гадоў і старэй, вы можаце ўнесці больш за 22,500 2023 долараў ЗША ў якасці «даганяючага» ўкладу. У 7,500 годзе сума даганяючага ўзносу складзе XNUMX долараў, што складае агульную суму, якую вы можаце ўнесці ў свой 401 (к) да 30,000 50 долараў, калі вам XNUMX і больш.
Гэтыя сумы часта абнаўляюцца кожны год. У 2022 годзе максімальны ўзнос склаў 20,500 6,500 долараў, а даганяючы ўзнос — XNUMX XNUMX долараў. Пераканайцеся, што вы спасылаецеся на правільныя лічбы для сваіх разлікаў.
Цяпер гэтыя лічбы не ўваходзяць узносы працадаўцы. Калі ваш працадаўца прапануе ўнёсак, у яго іншыя ліміты. У 2023 годзе агульная сума, якую вы можаце ўнесці, уключаючы любыя ўзносы працадаўцы, складзе 66,000 100 долараў або XNUMX% вашага заробку. Але адзіная праблема ў вас будзе, калі вы асабіста перавысіце суму індывідуальнага ўзносу.
Што рабіць, калі вы ўнеслі лішак
Калі вы цяпер разумееце, што зрабілі празмерны ўнёсак, не панікуйце — звычайна гэта можна выправіць з мінімальнымі клопатамі, калі вы будзеце дзейнічаць хутка. Вось некалькі крокаў, якія трэба зрабіць:
1.) Неадкладна звяжыцеся са сваім працадаўцам або адміністратарам плана
Няхай ваша працадаўца ведаю, што вы зрабілі празмерны ўклад. Час мае важнае значэнне - выявіць памылку да падаткаабкладання вельмі карысна. (Падатковы дзень - звычайна 15 красавіка, але 18 красавіка ў 2023 г.)
2.) Выпраўце свае падатковыя формы
Калі вы выявіце праблему да дня падаткаабкладання і перад тым, як падаць падаткі, вы можаце атрымаць выпраўленне W-2 выкарыстоўваць. Калі вы не заўважылі гэта дастаткова рана, вы ўсё роўна выканаеце наступныя дзеянні, але вам трэба будзе падаць змененую падатковую дэкларацыю.
3.) Плаціць падаткі з лішняга ўкладу
Ваш працадаўца верне вам лішак грошай, а таксама любыя заробленыя грошы. Вы будзеце павінны падаткі з гэтай сумы і, магчыма, датэрмінова штраф за зняцце— пра гэта ніжэй.
Паведаміце свайму працадаўцу або адміністратарам плана, і яны выправяць сітуацыю, вернуць вам грошы і выправяць падатковыя формы. Затым вам трэба будзе самастойна выправіць свае падатковыя дакументы і плацяжы.
Якія штрафы?
Акрамя стрэсу і раздражнення, санкцыі за празмерныя ўзносы могуць уключаць праблемы з падатковай дэкларацыяй, дадатковыя падаткі і штрафы.
Калі вы зможаце выправіць памылку да заканчэння падатковага дня, наступствы будуць адносна нязначнымі. Вам трэба будзе падаваць падаткі з дапамогай абноўленага W-2 і вам давядзецца плаціць падаткі з залішніх узносаў, як калі б гэта была заработная плата.
Падумайце пра гэта так: калі б вы не ўнеслі лішак, гэтыя грошы прыйшлі б да вас праз ваш звычайны зарплата, таму, нягледзячы на тое, што ён прыходзіць са спазненнем, ён абкладаецца падаткам, як калі б гэта было.
Аднак, калі вы прапусціце крайні тэрмін, вы будзеце павінны гэтыя дадатковыя падаткі, і вам, магчыма, прыйдзецца заплаціць 10% штрафу за датэрміновае зняцце сумы. Тады вы зноў будзеце павінны дадатковыя падаткі — так, адзін раз за падатковы год, у якім вы зрабілі памылку, і зноў за год, у якім яна была выпраўлена.
Чаму адбываюцца празмерныя ўзносы?
Звычайна празмерныя ўзносы адбываюцца таму, што ў вас ёсць дзве крыніцы пенсійных зберажэнняў і вы не сочыце за імі. Калі ў вас адзін і той жа працадаўца адстаўка за ўвесь падатковы год, больш верагодна, што ваш працадаўца або адміністратар плана выявіць памылку.
Калі вы зменіце працу і маеце два 401(k)s, хаця б ненадоўга, могуць узнікнуць праблемы. Гэта таксама можа адбыцца, калі вы працуеце на некалькіх працах і маеце планы 401(k), звязаныя з кожнай, таму пераканайцеся, што вы адсочваеце ўсе планы 401(k), якія ў вас могуць быць.
Яшчэ адзін распаўсюджаны камень перапоны - гэта калі вы атрымліваеце значнае павышэнне або бонус і забываеце, што гэта ваша 401 (к) усталяваны, каб браць усталяваны працэнт ад вашай зарплаты. Калі вы разлічваеце з папярэдняй нармальнай зарплаты, вы можаце быць у межах сваіх межаў, але з большай зарплатай прыходзіць большая адтэрміноўка 401 (k).
Bottom Line
Кожны раз, калі падаткі ўступаюць у гульню, фінансы могуць ускладняцца. І пенсійныя накапленні не выключэнне. Калі вы лічыце, што перараслі ў свой план 401(k), не саромейцеся звяртацца да працадаўцы або адміністратара плана. І калі вы знаходзіцеся ў сярэдзіне падатковага сезона, вы хочаце выправіць гэтую сітуацыю адразу да дня падаткаабкладання. Ці вы можаце мець справу са штрафамі.
Парады па кіраванні пенсійнымі зберажэннямі
Зэканоміць на пенсіі нашмат лягчэй сказаць, чым зрабіць, але фінансавы кансультант можа накіраваць вас на правільны шлях. Бясплатны інструмент SmartAsset падбірае вас да трох правераных фінансавых кансультантаў у вашым рэгіёне, і вы можаце бясплатна апытаць сваіх кансультантаў, каб вырашыць, які з іх падыходзіць менавіта вам. Калі вы гатовыя знайсці кансультанта, які дапаможа вам дасягнуць вашых фінансавых мэтаў, пачаць зараз.
401 (k) - не адзінае месца, дзе вы можаце зэканоміць на пенсію. Іншы варыянт - індывідуальны пенсійны рахунак, або IRA. Ён мае ліміт узносаў у 6,500 долараў на 2023 год і прапануе аднолькавыя падатковыя льготы як 401 (k). Roth IRAs, з іншага боку, не забяспечваюць авансавыя падатковыя вылікі, але вам не трэба будзе плаціць падаткі са свайго даходу, калі вы выйдзеце на пенсію.
Калі вы карыстаецеся працадаўцам 401 (к) адпаведнасць, Калькулятар 401(k) SmartAsset можа дапамагчы вам высветліць, колькі вы будзеце мець на аснове вашага штогадовага ўзносу і супадзенняў вашага працадаўцы.
Фота: ©iStock.com/AndreyPopov, ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/Cn0ra
Паведамленне Што рабіць, калі вы залішне ўкладваеце ў свой 401 (k) упершыню з'явіўся на Блог SmartAsset.
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/overcontributed-401-k-now-140021072.html