«Мне сапраўды патрэбна дапамога». У мяне ёсць 580 тысяч долараў на пенсіі, але я не магу знайсці фінансавага кансультанта, таму што тыя, з кім я размаўляў, хочуць, каб кліенты былі багацейшыя за мяне. Што я павінен рабіць? 

пытанне: Я знаходжуся ў штаце Мэрыленд і магу скарыстацца фінансавым планіроўшчыкам для майго Roth IRA і майго TSP [плана пенсійных назапашванняў для дзяржаўных служачых], каб зрабіць прапановы па інвестыцыях і дапамагчы кіраваць маімі сродкамі для павышэння даходнасці. Мой TSP каштуе каля 500,000 80,000 долараў, але "кіраваць" не так шмат. Мой Roth IRA каштуе каля 500,000 XNUMX долараў, і мне сапраўды патрэбна дапамога ў пошуку правільных інвестыцый для росту гэтага рахунку ў гэтых жудасных умовах. Большасць кансультантаў хочуць кіраваць рахункамі больш за XNUMX XNUMX долараў. Каму тэлефанаваць і каму давяраць?

адказ: Некаторыя фінансавыя планіроўшчыкі працуюць толькі з вельмі заможнымі, але шмат працуе для тых, хто менш. "Не ўсім фінансавым планіроўшчыкам патрабуецца мінімальная колькасць актываў для працы з вамі", - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Джонатан Граннік з Wonder Wealth. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа знайсці для вас кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Ёсць шмат кансультантаў, якія працуюць з кліентамі любога капіталу, і замест таго, каб спаганяць плату за актывы пад кіраваннем (AUM), яны могуць спаганяць фіксаваную штомесячную плату за кожны праект (яна можа вар'іравацца ад 1,000 да 10,000 200 долараў у залежнасці ад маштабу працы), або пагадзінная плата (звычайна гэта вагаецца ад 500 да XNUMX долараў за гадзіну). Сапраўды, планіроўшчык, які прапануе толькі парады, можа дапамагчы кіраваць вашымі актывамі, не кіруючы імі за вас (як гэта зрабіў бы кансультант AUM). (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа знайсці для вас кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

«Як правіла, вы можаце плаціць пагадзінна за кансультацыі або ў якасці штомесячнай платы, калі вы хочаце працаваць з кімсьці на пастаяннай аснове. Шукаючы кансультанта, пераканайцеся, што кансультант з'яўляецца даверанай асобай і атрымлівае аплату толькі ад вас, каб не было канфлікту інтарэсаў», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Лаура Хігінс з Approachable Financial Planning. Шукайце платнага планіроўшчыка і звярніце ўвагу, што ён «можа пераканацца, што ваш TSP знаходзіцца там, дзе ён павінен быць для вашай талерантнасці да рызыкі, а таксама ўнесці прапановы», - кажа Ларэн Ліндсэй, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Beacon Financial Planning. Звярніце ўвагу таксама, што зборы дагаворныя, і вось як плаціць менш.

У вас ёсць пытанне наконт вашага фінансавага кансультанта або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Перш чым шукаць кансультанта, вы захочаце дакладна вызначыць сваю мэту. «Ці варта стварыць найлепшы інвестыцыйны партфель да выплаты падаткаў? Ці за вылікам падаткаў? Гэта для таго, каб выявіць і кіраваць рознымі рызыкамі, некаторыя з якіх не маюць нічога агульнага з інвестыцыямі? Багацце многіх уладальнікаў бізнесу звязана з прыватнай кампаніяй. Для вас гэта TSP з абмежаваным выбарам інвестыцый. У кожным выпадку ёсць патрэбы ў планаванні», - кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні Эліёт Доўл з Buckingham Strategic Wealth. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа знайсці для вас кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Больш за тое, ваш фінансавы план павінен улічваць усе аспекты вашага фінансавага жыцця, у тым ліку ўсе чаканыя крыніцы пенсійнага даходу, калі прыйдзе гэты час. «Каб адчуваць сябе камфортна ў адносінах да сваіх інвестыцый, важна мець рэалістычныя чаканні адносна таго, што вы можаце чакаць. Фінансавы планіроўшчык можа дапамагчы сабраць гэта разам, каб вы маглі разумна ўявіць, што вас чакае наперадзе ў розных сцэнарыях, уключаючы размеркаванне партфеля і чаканую прыбытковасць інвестыцый», — кажа Белдынг.

Каб пачаць шукаць кансультанта, вы можаце звярнуцца ў Garrett Planning Network, Нацыянальную асацыяцыю асабістых фінансавых кансультантаў (NAPFA) або XY Planning Network.

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.

У вас ёсць пытанне наконт вашага фінансавага кансультанта або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].