Я выйшаў на пенсію ў 62 гады, жыву на пенсію і сацыяльнае забеспячэнне і маю IRA, але не адмовіўся ад яе. Усё сваё жыццё я рабіў усе свае інвестыцыі самастойна. Але калі цяпер на карту пастаўлена так шмат, ці патрэбна мне прафесійная дапамога?

пытанне: Я выйшаў на пенсію ў 62 гады, жыву на пенсію і сацыяльнае страхаванне. У мяне ёсць IRA, але я не выходзіў з яе. Да гэтага моманту я быў сваім уласным планіроўшчыкам. Што можа зрабіць для мяне фінансавы планіроўшчык? (Таксама шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Фінансавы планіроўшчык можа даць вам спакой і карысныя парады, але ўсё гэта мае выдаткі. І тое, ці апраўдваюць гэтыя выдаткі, не так проста, як "так" ці "не": вам трэба будзе ўзважыць, колькі вы хочаце і патрэбна дапамога, колькі вы за гэта заплаціце. 

У чым вам можа дапамагчы фінансавы кансультант?

Кансультант можа дапамагчы ва ўсім Тэрміны сацыяльнага забеспячэння; да ўсёабдымнай інвестыцыйнай стратэгіі; да стварэння цэласнага фінансавага плана, які дапаможа вам зрабіць вашыя грошы на працягу ўсёй пенсіі; да таго, як і калі вы здымаеце сродкі з вашага IRA (і падатковыя наступствы вакол гэтага). «Стратэгіі размеркавання на пенсіі з'яўляюцца аднымі з самых каштоўных дзеянняў, якія мы, планіроўшчыкі, можам даць», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Чэд Холмс з Formula Wealth. (Шукаеце новага фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Добрыя планіроўшчыкі таксама робяць больш, чым проста падбіраюць лічбы. Яны прыслухоўваюцца да «патрэбаў, мэтаў, памкненняў і страхаў» кліента, а потым «праводзяць фінансавую інвентарызацыю іх сітуацыі і распрацоўваюць метады, якія дазваляюць ім весці натхнёнае і якаснае жыццё», - кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Марк Палер з Paller Financial. Сертыфікаваныя спецыялісты па фінансаваму планаванню могуць таксама акрэсліць фінансавыя метады, працэсы і прадукты, каб схіліць шанцы на поспех на карысць сваіх кліентаў. «Мы ўлічваем падатковае заканадаўства, нерухомае права, эканоміку, рынкі, працэнтныя стаўкі, грашовыя сродкі і патрэбы ў страхаванні», — кажа Палер. 

У вас ёсць праблемы з фінансавым планіроўшчыкам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Кансультант таксама можа даць вам спакой. Перамяшчэнне на мядзведжым рынку акцый, адным з горшых умоў для аблігацый за апошнія дзесяцігоддзі, інфляцыі, якой мы не бачылі 40 гадоў, рэзкага росту працэнтных ставак і агрэсіўнай ФРС, у лепшым выпадку складана. "Гэта можа быць складаным асяроддзем як для акцый, так і для абаротаў з фіксаваным прыбыткам", - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Рокі Зейглер III з RP Zeigler Investment Services. «У ідэале добры фінансавы планіроўшчык можа дапамагчы вам, выбраўшы інвестыцыі, якія адлюстроўваюць вашу талерантнасць да рызыкі і мэты. Не менш важнымі, чым выбар інвестыцый у гэтай сітуацыі, з'яўляюцца паводзіны інвестараў, вашыя паводзіны», - кажа Цайглер. 

Усё, што сказана, рэальнасць такая, што планіроўшчык можа вам зусім не спатрэбіцца. Вам камфортна рабіць усё гэта самастойна? Ці, калі вы гэтага не зробіце зараз, вы можаце выкарыстаць вольны час, каб даведацца пра гэта? Шмат амерыканцаў разумна выходзяць на пенсію, не плацячы за якую-небудзь фінансавую дапамогу (падрабязней пра тое, колькі гэта каштуе, ніжэй), і калі вы адчуваеце, што ў вас ёсць час і ўмееце зрабіць гэта самастойна, зрабіце гэта. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Колькі можа каштаваць фінансавы кансультант?

Існуюць розныя тыпы фінансавых планіроўшчыкаў і розныя выдаткі, звязаныя з кожным. Некаторыя складуць для вас аднаразовы фінансавы план, якому вы зможаце прытрымлівацца на працягу многіх гадоў; Па словах сертыфікаванага спецыяліста па фінансаваму планаванні Грэйс Юнг з Midtown Financial Group, у залежнасці ад складанасці кліенты могуць заплаціць ад 3,000 да 7,500 долараў за аднаразовы комплексны план. (Не забудзьце спытаць гэтыя 15 пытанняў да любога кансультанта, якога вы маглі б наняць.)

Калі вы хочаце прыцягнуць кагосьці да дапамогі з пытаннямі, калі яны з'явяцца перад вамі, планіроўшчык, які бярэ пагадзінную плату, можа мець сэнс. Пагадзінная плата за ўдзел таксама адрозніваецца: ад 200 да 500 долараў за гадзіну. «Часам дапамагае мець партнёра, які думае, ці другі набор вачэй, які сачыць за вашай працай», — кажа пра гэты тып фінансавага планіроўшчыка Джэй Зігмант з Childfree Wealth. 

Калі вы хочаце, каб нехта кіраваў вашымі інвестыцыямі за вас, мадэль актываў пад кіраваннем (AUM) - звычайны спосаб, калі кансультанты звычайна бяруць каля 1% ад актываў пад кіраваннем. Памятайце, што ва ўсіх гэтых выпадках плата, як правіла, дагаворная. (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

У вас ёсць праблемы з фінансавым планіроўшчыкам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.