Мая мама памерла і пакінула мне свой дом, які я толькі што прадаў і зарабіў 250,000 41 долараў. Мне 80,000 год, у мяне няма ніякіх пенсійных назапашванняў. Я зарабляю 220,000 100,000 долараў у год і павялічваю ўзносы на свой пенсійны рахунак, які адпавядае працадаўцу. У мяне ёсць машына, я кожны месяц цалкам выплачваю свае крэдытныя карты, і мой адзіны рэальны доўг - гэта 13 XNUMX долараў кансалідаваных школьных пазыкаў, якія фінансуюцца федэральна. (Я ўзяў толькі XNUMX XNUMX долараў і рабіў выплаты на аснове даходу на працягу XNUMX гадоў).
"«Я хачу пераканацца, што ў мяне ёсць доступ да ліквідных актываў для першапачатковага ўзносу, як толькі я знайду свой дом, але таксама хачу, каб гэтыя грошы працавалі на мяне»."
Зараз я жыву са сваім лепшым сябрам у яго доме. Ён не спаганяе з мяне плату за арэнду або камунальныя паслугі, бо я плаціў іпатэку за дом маёй маці, плануючы, што як толькі ён будзе прададзены, я змагу знайсці свой назаўжды дом; так што гэта часовая сітуацыя, але яна не павінна быць кароткачасовым рашэннем. Я хачу пераканацца, што ў мяне ёсць доступ да ліквідных актываў для першапачатковага ўзносу, як толькі я знайду свой дом, але таксама хачу, каб гэтыя грошы працавалі на мяне.
Я планую па-ранейшаму павялічваць узносы ў сваю працу Roth IRA, але не ведаю, куды падзець рэшту, пакуль не знайду дом для куплі. Я гляджу на нерухомасць у дыяпазоне ад 350,000 400,000 да XNUMX XNUMX долараў. Ці было б лепш пакласці ўсе гэтыя грошы ў першапачатковы ўзнос, каб мая іпатэка была меншай і рабіць мінімальныя штомесячныя ўзносы на пенсійны рахунак, ці я павінен выкарыстаць мінімальна магчымую суму для першапачатковага ўзносу з большай іпатэкай, але пакласці вялікую суму ў пенсійныя зберажэнні?
Паважаны Пачынаючы нанова,
Сябры падтрымліваюць адзін аднаго, і на вашым баку добрыя людзі. Вы вяртаеце ў жыццё тое, што ўклалі ў яго. Здаецца, вы атрымліваеце такую ж шчодрасць і дабрыню ад тых, хто ў вашым жыцці. Я вітаю вашага сябра за тое, што ён дапамог зрабіць гэты перыяд вашага жыцця - перажыць смерць вашай маці падчас арыентацыі па дарозе наперадзе - некалькі лягчэй. Вы таксама маеце рацыю, не спяшаючыся. Рэдка бывае добрай ідэяй прымаць сур'ёзныя, незваротныя фінансавыя рашэнні, калі вы перажываеце перыяд гора і/або значных змен.
Але давайце спачатку разбярэмся з вашай студэнцкай запазычанасцю ў 220,000 XNUMX долараў.
«Пасля 25 гадоў плацяжоў (300 плацяжоў) у якасці пагашэння, заснаванага на даходах, астатняя запазычанасць даруецца», Марк Кантровіц, аўтар «Як звярнуцца за дадатковай фінансавай дапамогай каледжа» і «Хто заканчвае каледж? Хто не?» Прабачэнне ў цяперашні час не абкладаецца падаткам да канца 2025 года, сказаў ён, і гэта, верагодна, будзе прадоўжана або зроблена пастаянным. Прапановы рэспубліканцаў аб ліквідацыі прабачэння ў канцы плана пагашэння, заснаванага на даходах, наўрад ці прывядуць да чаго-небудзь, дадаў ён.
Ваш штомесячны плацёж па IBR, верагодна, складае каля 750 долараў у месяц, улічваючы ваш даход, сказаў Кантровіц. «Гэта, верагодна, менш, чым новыя працэнты, якія налічваюцца — на аснове працэнтных ставак 13 гадоў таму — так што ваша амартызацыя адмоўная. Гэта азначае, што сальда крэдыту будзе працягваць расці. Вы павінны працягваць рабіць плацяжы ў рамках пагашэння на аснове даходу. Астатнюю запазычанасць трэба прабачыць яшчэ праз 12 гадоў, улічваючы, што вы плаціце ў IBR 13 гадоў. Вы больш чым на паўдарозе да прабачэння».
Не спяшайцеся, перш чым купляць дом, і не пакідайце сябе без грашовых сродкаў і/або 12-месячнага экстранага фонду. Працэнтныя стаўкі растуць, і ў наступным годзе ў нас можа быць рэцэсія. Некаторыя эксперты кажуць, што цэны на жыллё будуць расці больш павольнымі тэмпамі, у той час як іншыя лічаць а падзенне коштаў на жыллё ажно на 8%. Калі вы хочаце пазбегнуць выплаты прыватнай іпатэчнай страхоўкі, пакладзеце 20% ад кошту пакупкі дома коштам 400,000 80,000 долараў (XNUMX XNUMX долараў). Але Кантровіц сказаў, што ёсць шмат варыянтаў іпатэкі з меншымі першапачатковымі ўзносамі, асабліва для тых, хто ўпершыню купляе жыллё.
Таксама чытайце: «Мая мэта — мець чысты кошт не менш за 100,000 29 долараў»: мне 25 гадоў, і я жыву з мамай у арандаваным доме на перасоўных машынах. У мяне ёсць экстраны фонд у 26 тысяч долараў і XNUMX тысяч долараў у Roth IRA. Што мне рабіць далей?
Цімаці Шпайс, партнёр Eisner Advisory Group, сказаў, што вы маеце вялікую карысць, улічваючы вашу спадчыну ў 250,000 41 долараў. Вы разумныя, каб працягваць рабіць максімальныя гадавыя ўзносы ў пенсійны план, які адпавядае вашаму працадаўцу. Шпайс таксама раіць вам перагледзець размеркаванне інвестыцыйных актываў у плане, каб у вас было адпаведнае размеркаванне актываў у 60 год, што прыкладна роўна 40/60 (40% акцый і XNUMX% аблігацый). «Інвестыцыйны фонд з фіксаванай або змешанай стаўкай можа быць прыдатным непенсійным планам», - дадае ён.
Лары Пон, фінансавы планіроўшчык з Рэдвуд-Сіці, штат Каліфорнія, кажа, што вам варта засяродзіцца на тым, каб максімальна выкарыстоўваць свой пенсійны план. Магутнасць складанне - ваш сябар — вы будзеце зарабляць грошы на рэінвеставаных працэнтах на працягу наступных трох дзесяцігоддзяў. "Як мінімум, калі вы атрымліваеце павышэнне, павялічце свой унёсак на гэтыя павышэнні", - кажа ён. «Я хацеў бы, каб вы адклалі хаця б 10% на свой пенсійны рахунак. Я загадваю ўсім маім кліентам максімальна павялічыць свае ўзносы ў пенсійны план».
Пон прапануе марнаваць не больш за адну траціну свайго даходу на пражыванне. Гэта прыкладна 2,222 долары ў месяц. "Гэта азначала б зрабіць большы першапачатковы ўзнос, каб атрымаць меншую іпатэку", - сказаў ён. «Вашы выдаткі на жыллё ўключаюць іпатэку, падатак на нерухомасць, страхоўку, камунальныя паслугі і тэхнічнае абслугоўванне. Выкажам здагадку, што вашы выдаткі, акрамя іпатэкі, складаюць 500 долараў у месяц, тады ваш плацёж па іпатэцы павінен складаць каля 1,700 долараў у месяц. Гэта азначае першапачатковы ўзнос у 190,000 15 долараў і выкарыстанне XNUMX-гадовай іпатэкі, каб атрымаць больш нізкую стаўку».
Біл Ван Сэнт, старэйшы віцэ-прэзідэнт Кампанія Girard Financial Services, згаджаецца. «Я б параіў зэканоміць на большы першапачатковы ўзнос, асабліва з улікам таго, як стаўкі выраслі з 3% да 7%. Калі вы ўнясеце меншы першапачатковы ўзнос, вы збіраецеся пазычыць больш грошай пад большы працэнт. Больш схіляючыся да большага першапачатковага ўзносу, вы ў канчатковым выніку будзеце плаціць менш працэнтаў у доўгатэрміновай перспектыве і будзеце бліжэй да аплаты дома».
Пачніце аглядацца зараз, але ў вас ёсць час пачакаць і паглядзець, як будзе развівацца рынак жылля ў 2023 годзе.
КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя калючыя праблемы з жыццём. Чытачы пішуць мне з самымі рознымі дылемамі. Размясціце свае пытанні, раскажыце, пра што вы хочаце даведацца больш, альбо ўзважце апошнія рубрыкі Moneyist.
Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.
Адпраўляючы свае пытанні па электроннай пошце, вы згаджаецеся на іх ананімную публікацыю на MarketWatch. Адпраўляючы сваю гісторыю Dow Jones & Co., выдаўцу MarketWatch, вы разумееце і згаджаецеся з тым, што мы можам выкарыстоўваць вашу гісторыю або яе версіі ва ўсіх СМІ і платформах, у тым ліку праз трэція асобы.
Таксама чытайце:
«Калі мы сустракаліся 5 гадоў, ён намякаў, што ў яго фінансавая забяспечанасць»: мой муж заўсёды вагаўся наконт сваіх фінансаў. Цяпер я ведаю чаму.
«Мая дзяўчына павінна 200,000 XNUMX долараў за медыцынскую запазычанасць і запазычанасць па крэдытнай карце»: яна хоча, каб я разлічыўся з ёй, заплаціўшы частку непагашанай сумы
«Ён не хоча жыць у маім доме, таму што ў ім менш выгод»: мой хлопец хоча, каб я пераехала і аплачвала палову яго штомесячных выдаткаў. Гэта справядліва?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Я прадаў дом маёй памерлай маці за 250,000 80,000 долараў. Я зарабляю 220,000 XNUMX долараў і маю XNUMX XNUMX долараў студэнцкай запазычанасці. Я хачу купіць дом. Ці павінен я выкарыстоўваць усю сваю спадчыну для першапачатковага ўзносу?
Мая мама памерла і пакінула мне свой дом, які я толькі што прадаў і зарабіў 250,000 41 долараў. Мне 80,000 год, у мяне няма ніякіх пенсійных назапашванняў. Я зарабляю 220,000 100,000 долараў у год і павялічваю ўзносы на свой пенсійны рахунак, які адпавядае працадаўцу. У мяне ёсць машына, я кожны месяц цалкам выплачваю свае крэдытныя карты, і мой адзіны рэальны доўг - гэта 13 XNUMX долараў кансалідаваных школьных пазыкаў, якія фінансуюцца федэральна. (Я ўзяў толькі XNUMX XNUMX долараў і рабіў выплаты на аснове даходу на працягу XNUMX гадоў).
"«Я хачу пераканацца, што ў мяне ёсць доступ да ліквідных актываў для першапачатковага ўзносу, як толькі я знайду свой дом, але таксама хачу, каб гэтыя грошы працавалі на мяне»."
Зараз я жыву са сваім лепшым сябрам у яго доме. Ён не спаганяе з мяне плату за арэнду або камунальныя паслугі, бо я плаціў іпатэку за дом маёй маці, плануючы, што як толькі ён будзе прададзены, я змагу знайсці свой назаўжды дом; так што гэта часовая сітуацыя, але яна не павінна быць кароткачасовым рашэннем. Я хачу пераканацца, што ў мяне ёсць доступ да ліквідных актываў для першапачатковага ўзносу, як толькі я знайду свой дом, але таксама хачу, каб гэтыя грошы працавалі на мяне.
Я планую па-ранейшаму павялічваць узносы ў сваю працу Roth IRA, але не ведаю, куды падзець рэшту, пакуль не знайду дом для куплі. Я гляджу на нерухомасць у дыяпазоне ад 350,000 400,000 да XNUMX XNUMX долараў. Ці было б лепш пакласці ўсе гэтыя грошы ў першапачатковы ўзнос, каб мая іпатэка была меншай і рабіць мінімальныя штомесячныя ўзносы на пенсійны рахунак, ці я павінен выкарыстаць мінімальна магчымую суму для першапачатковага ўзносу з большай іпатэкай, але пакласці вялікую суму ў пенсійныя зберажэнні?
Паважаны Пачынаючы нанова,
Сябры падтрымліваюць адзін аднаго, і на вашым баку добрыя людзі. Вы вяртаеце ў жыццё тое, што ўклалі ў яго. Здаецца, вы атрымліваеце такую ж шчодрасць і дабрыню ад тых, хто ў вашым жыцці. Я вітаю вашага сябра за тое, што ён дапамог зрабіць гэты перыяд вашага жыцця - перажыць смерць вашай маці падчас арыентацыі па дарозе наперадзе - некалькі лягчэй. Вы таксама маеце рацыю, не спяшаючыся. Рэдка бывае добрай ідэяй прымаць сур'ёзныя, незваротныя фінансавыя рашэнні, калі вы перажываеце перыяд гора і/або значных змен.
Але давайце спачатку разбярэмся з вашай студэнцкай запазычанасцю ў 220,000 XNUMX долараў.
«Пасля 25 гадоў плацяжоў (300 плацяжоў) у якасці пагашэння, заснаванага на даходах, астатняя запазычанасць даруецца», Марк Кантровіц, аўтар «Як звярнуцца за дадатковай фінансавай дапамогай каледжа» і «Хто заканчвае каледж? Хто не?» Прабачэнне ў цяперашні час не абкладаецца падаткам да канца 2025 года, сказаў ён, і гэта, верагодна, будзе прадоўжана або зроблена пастаянным. Прапановы рэспубліканцаў аб ліквідацыі прабачэння ў канцы плана пагашэння, заснаванага на даходах, наўрад ці прывядуць да чаго-небудзь, дадаў ён.
Ваш штомесячны плацёж па IBR, верагодна, складае каля 750 долараў у месяц, улічваючы ваш даход, сказаў Кантровіц. «Гэта, верагодна, менш, чым новыя працэнты, якія налічваюцца — на аснове працэнтных ставак 13 гадоў таму — так што ваша амартызацыя адмоўная. Гэта азначае, што сальда крэдыту будзе працягваць расці. Вы павінны працягваць рабіць плацяжы ў рамках пагашэння на аснове даходу. Астатнюю запазычанасць трэба прабачыць яшчэ праз 12 гадоў, улічваючы, што вы плаціце ў IBR 13 гадоў. Вы больш чым на паўдарозе да прабачэння».
Не спяшайцеся, перш чым купляць дом, і не пакідайце сябе без грашовых сродкаў і/або 12-месячнага экстранага фонду. Працэнтныя стаўкі растуць, і ў наступным годзе ў нас можа быць рэцэсія. Некаторыя эксперты кажуць, што цэны на жыллё будуць расці больш павольнымі тэмпамі, у той час як іншыя лічаць а падзенне коштаў на жыллё ажно на 8%. Калі вы хочаце пазбегнуць выплаты прыватнай іпатэчнай страхоўкі, пакладзеце 20% ад кошту пакупкі дома коштам 400,000 80,000 долараў (XNUMX XNUMX долараў). Але Кантровіц сказаў, што ёсць шмат варыянтаў іпатэкі з меншымі першапачатковымі ўзносамі, асабліва для тых, хто ўпершыню купляе жыллё.
Таксама чытайце: «Мая мэта — мець чысты кошт не менш за 100,000 29 долараў»: мне 25 гадоў, і я жыву з мамай у арандаваным доме на перасоўных машынах. У мяне ёсць экстраны фонд у 26 тысяч долараў і XNUMX тысяч долараў у Roth IRA. Што мне рабіць далей?
Цімаці Шпайс, партнёр Eisner Advisory Group, сказаў, што вы маеце вялікую карысць, улічваючы вашу спадчыну ў 250,000 41 долараў. Вы разумныя, каб працягваць рабіць максімальныя гадавыя ўзносы ў пенсійны план, які адпавядае вашаму працадаўцу. Шпайс таксама раіць вам перагледзець размеркаванне інвестыцыйных актываў у плане, каб у вас было адпаведнае размеркаванне актываў у 60 год, што прыкладна роўна 40/60 (40% акцый і XNUMX% аблігацый). «Інвестыцыйны фонд з фіксаванай або змешанай стаўкай можа быць прыдатным непенсійным планам», - дадае ён.
Лары Пон, фінансавы планіроўшчык з Рэдвуд-Сіці, штат Каліфорнія, кажа, што вам варта засяродзіцца на тым, каб максімальна выкарыстоўваць свой пенсійны план. Магутнасць складанне - ваш сябар — вы будзеце зарабляць грошы на рэінвеставаных працэнтах на працягу наступных трох дзесяцігоддзяў. "Як мінімум, калі вы атрымліваеце павышэнне, павялічце свой унёсак на гэтыя павышэнні", - кажа ён. «Я хацеў бы, каб вы адклалі хаця б 10% на свой пенсійны рахунак. Я загадваю ўсім маім кліентам максімальна павялічыць свае ўзносы ў пенсійны план».
Пон прапануе марнаваць не больш за адну траціну свайго даходу на пражыванне. Гэта прыкладна 2,222 долары ў месяц. "Гэта азначала б зрабіць большы першапачатковы ўзнос, каб атрымаць меншую іпатэку", - сказаў ён. «Вашы выдаткі на жыллё ўключаюць іпатэку, падатак на нерухомасць, страхоўку, камунальныя паслугі і тэхнічнае абслугоўванне. Выкажам здагадку, што вашы выдаткі, акрамя іпатэкі, складаюць 500 долараў у месяц, тады ваш плацёж па іпатэцы павінен складаць каля 1,700 долараў у месяц. Гэта азначае першапачатковы ўзнос у 190,000 15 долараў і выкарыстанне XNUMX-гадовай іпатэкі, каб атрымаць больш нізкую стаўку».
Біл Ван Сэнт, старэйшы віцэ-прэзідэнт Кампанія Girard Financial Services, згаджаецца. «Я б параіў зэканоміць на большы першапачатковы ўзнос, асабліва з улікам таго, як стаўкі выраслі з 3% да 7%. Калі вы ўнясеце меншы першапачатковы ўзнос, вы збіраецеся пазычыць больш грошай пад большы працэнт. Больш схіляючыся да большага першапачатковага ўзносу, вы ў канчатковым выніку будзеце плаціць менш працэнтаў у доўгатэрміновай перспектыве і будзеце бліжэй да аплаты дома».
Пачніце аглядацца зараз, але ў вас ёсць час пачакаць і паглядзець, як будзе развівацца рынак жылля ў 2023 годзе.
КУПІЦЬ прыватны Facebook "Moneyist" група, дзе мы шукаем адказы на самыя калючыя праблемы з жыццём. Чытачы пішуць мне з самымі рознымі дылемамі. Размясціце свае пытанні, раскажыце, пра што вы хочаце даведацца больш, альбо ўзважце апошнія рубрыкі Moneyist.
Moneyist шкадуе, што не можа індывідуальна адказваць на пытанні.
Адпраўляючы свае пытанні па электроннай пошце, вы згаджаецеся на іх ананімную публікацыю на MarketWatch. Адпраўляючы сваю гісторыю Dow Jones & Co., выдаўцу MarketWatch, вы разумееце і згаджаецеся з тым, што мы можам выкарыстоўваць вашу гісторыю або яе версіі ва ўсіх СМІ і платформах, у тым ліку праз трэція асобы.
Таксама чытайце:
«Калі мы сустракаліся 5 гадоў, ён намякаў, што ў яго фінансавая забяспечанасць»: мой муж заўсёды вагаўся наконт сваіх фінансаў. Цяпер я ведаю чаму.
«Мая дзяўчына павінна 200,000 XNUMX долараў за медыцынскую запазычанасць і запазычанасць па крэдытнай карце»: яна хоча, каб я разлічыўся з ёй, заплаціўшы частку непагашанай сумы
«Ён не хоча жыць у маім доме, таму што ў ім менш выгод»: мой хлопец хоча, каб я пераехала і аплачвала палову яго штомесячных выдаткаў. Гэта справядліва?
Source: https://www.marketwatch.com/story/i-sold-my-late-mothers-house-for-250-000-i-make-80-000-and-have-220-000-in-student-debt-i-want-to-buy-a-house-should-i-use-all-my-inheritance-for-a-down-payment-11670523932?siteid=yhoof2&yptr=yahoo