Я пачаў год з 3.85 мільёна долараў, але "ўбачыў, што мае рахункі ўпалі на 20%". Калі я спытаў пра гэта, я атрымаў "нездавальняючыя" адказы ад майго фінансавага кансультанта. Тым не менш, ён "па вялікім рахунку зрабіў для мяне добра". Які мой ход?

пытанне: Я назіраў, як мае рахункі знізіліся на 20% у гэтым годзе, што лепш, чым на рынку, але, пачынаючы з сакавіка і зноў у траўні, я абменьваўся паведамленнямі з маім брокерам, пытаючыся, што, калі якія-небудзь змены ў напрамку / інвестыцыях яны зрабілі / будуць рабіць з улікам валацільнасць рынку і складаныя эканамічныя часы, таму што я бачу вельмі мала рухаў у вялікім кошыку акцый, якія яны захоўваюць на маіх рахунках. Я праходзіў праз гэта некалькі гадоў таму і таксама атрымаў падобныя нездавальняючыя адказы. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Увогуле, для мяне яны добра падзейнічалі, і я ведаю, што кожны год не можа прыбаўляць на 15-20%. Тым не менш, калі рынак паварочвае на поўдзень, ці патрабуецца, каб яны ўтрымлівалі мяне і гналі фондавы рынак туды, куды ён прызямліцца? Ці варта змяніць інвестыцыйную стратэгію і, магчыма, нават перайсці да некаторага павелічэння ўзроўню грашовых сродкаў, каб скарыстацца збітымі акцыямі? Мае рахункі амаль заўсёды складаюцца з 98% інвестыцый з вельмі невялікімі грашыма. Я пачаў год з 3,850,000 20 XNUMX долараў, а зараз знізіўся на XNUMX%, што прыцягвае маю ўвагу. Што вы параіце мне зрабіць?

адказ: Па-першае, адсутнасць якаснай сувязі паміж вамі і вашым брокерам з'яўляецца праблемай - і нават можа стаць прычынай таго, каб знайсці чалавека, які можа і растлумачыць вам здавальняюча, што адбываецца з вашымі рахункамі. Бобі Рэбел, аўтар кнігі Launching Financial Grownups і эксперт па асабістых фінансах у Tally, кажа, што вы і ваш фінансавы кансультант павінны былі мець зносіны і быць на адной старонцы адносна вашай талерантнасці да рызыкі, тэрмінаў і мэтаў. «Падобна на тое, размовы не было», — кажа Рэбел. Чым раней вы зможаце звязацца са сваім брокерам і пераканацца, што ён улічвае вашу талерантнасць да рызыкі, тэрміны і мэты, тым лепш. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

«Пытанне аб тэрмінах рынку - гэта, як вядома, складаная аперацыя, паколькі яна патрабуе правільнага выканання як продажу, так і наступнай пакупкі ў перыяды высокай валацільнасць», - кажа дарадца па багаццю Брус Тайсан з Morton Wealth. Рэбел дадае: «Заставацца ў доўгатэрміновай перспектыве ў дыверсіфікаваным партфелі, нават калі рынак падае, у цэлым аказалася добрай стратэгіяй. Памятайце, што цана акцый або любых інвестыцый мае значэнне толькі ў той дзень, калі вы купляеце, і ў дзень, калі вы прадаеце», — кажа Рэбел. Сапраўды, хоць можа быць цяжка назіраць за падзеннем кошту вашых інвестыцый, было б больш балюча прадаваць па нізкім узроўні рынку і потым не інвеставаць, калі рынак рухаецца ўверх. 

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Грэйс Юнг, дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Midtown Financial Group, кажа, што вы можаце падумаць пра гэта так: калі зніжэнне 20% - гэта нязручна для вас, то павелічэнне 20% таксама павінна быць нязручным, бо гэта сігнал, што партфель можа ваганне 20% у любы бок, кажа Юнг. «Статыстыка даказвае, што інвестарам дасягаць поспеху ў інвеставанні ў доўгатэрміновай перспектыве дапамагае час на рынку, а не час на рынку. Прычына таго, што рынкавыя індэксы пераўзыходзяць паказчыкі сярэдняга інвестара, заключаецца ў тым, што сярэдні інвестар спрабуе своечасова прадаць рэчы, прадаючы, калі рынкі падаюць, і купляючы іх пазней, калі рынак зноў падымаецца», — кажа Юнг. 

Але гэта не значыць, што брокер, які нічога не робіць, таксама з'яўляецца правільным крокам. «Многія людзі выкарыстоўваюць падзенне рынку як спосаб купіць акцыі па больш нізкай цане. Панічныя распродажы па меры падзення рынку могуць быць пра што вы можаце пашкадаваць, гэта можа быць цяжка зрабіць, але цярпенне і перспектыва акупляюцца інвестарам», — кажа Рэбел. Юнг дадае: Калі ў вас ёсць дадатковыя грошы, зараз добры час дадаць да якасных інвестыцый, каб у сярэднім знізіць кошт. «Ідзе распродаж. Гэта адзіная галіна, дзе людзі бягуць ад продажаў. Калі вы фанат гольфа і Callaway абвясціў пра распродаж у 20% на ўсе свае клюшкі, большасць людзей сталі б у чаргу, каб скарыстацца распродажам. Чаму б нам не зрабіць тое ж самае з акцыямі? Мы павінны, - кажа Юнг.

Падумайце таксама пра падаткі, кажа Юнг. Калі ў вас непенсійны або падаткаабкладаемы рахунак, вы можаце скарыстацца гэтай магчымасцю, каб змяніць становішча і зарэгістраваць страты ў спалучэнні з будучымі прыбыткамі ў якасці падаткаэфектыўнай стратэгіі. "Кіраванне інвестыцыямі з пункту гледжання падаткаабкладання - гэта тое, што кемлівы інвестар павінен разгледзець у такія часы", - кажа Юнг.

Спытаеце сябе таксама, ці ў цяперашні час ваш партфель інвеставаны так, як гэта павінна быць, і чым менавіта займаецца ваш брокер? Калі гэтыя грошы будуць выкарыстоўвацца на традыцыйныя мэты, такія як рамонт дома, пенсійны прыбытак, фінансаванне навучання ў каледжы і аплата дзіцячых вяселляў, Тайсан кажа, што размеркаванне 98% на акцыі занадта высокае, асабліва калі інвестар знаходзіцца побач з выхадам на пенсію. ўзрост. «Размеркаванне ўласнага капіталу ў партфелі павінна быць абмежавана адсоткам, з якім інвестар можа эмацыйна жыць, улічваючы, што значныя карэкцыі рынку становяцца ўсё больш распаўсюджанай з'явай. З партфелем, які перавышае 3 мільёны долараў, яго можна было б збалансаваць менш зменлівымі альтэрнатыўнымі формамі інвестыцый праз яго ці яе кансультанта, якія выходзяць за рамкі акцый і аблігацый, да якіх рознічныя інвестары ў асноўным абмежаваныя», — кажа Тайсан. Але ён дадае, што калі гэта залішні капітал, які назапашваецца для перадачы наступным пакаленням, то цяперашняя стратэгія мае разумнае абгрунтаванне.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

*Пытанні адрэдагаваныя для сцісласці і яснасці.