Я хачу выйсці на пенсію праз 4 гады за 3,100 долараў у месяц. Ці дастаткова гэтага, і ці патрэбна мне дапамога спецыяліста? 

пытанне: Па маіх падліках, я пайду на пенсію праз чатыры гады з даходам у 3,100 долараў у месяц. Як я магу павялічыць гэтую суму, наколькі гэта магчыма, і ці варта мне наняць прафесійнага планавальніка, які дапаможа мне? (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Прыемна бачыць, што вы задаеце гэта важнае пытанне за некалькі гадоў да таго, як плануеце выйсці на пенсію. А 3,100 долараў у месяц можна расцягнуць на аднаго чалавека, які жыве ў недарагім раёне і сочыць за кожнай капейкай, кажа дыпламаваны фінансавы планіроўшчык Джым Хэмфіл з TGS Financial. "У нас ёсць кліентка, сітуацыя з якой не зусім іншая", - кажа ён, адзначаючы, што яна пераехала з даражэйшага месца ў Філадэльфіі ў "значна больш танную кватэру ў суседнім дзяржаўным універсітэцкім горадзе, і ў яе ёсць старая праплачаная машына".

Тым не менш, ваша сітуацыя можа быць іншай. «Па-першае, вы хочаце паглядзець на крыніцы вашага пенсійнага даходу. Ці павялічыцца ваш даход з ростам кошту жыцця, калі вы выйдзеце на пенсію, ці застанецца на ўзроўні 3,100 долараў? Ці будзеце вы плаціць падаходны падатак з якога-небудзь даходу ці даход будзе вызвалены ад падаткаў?» кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Марк Хамфрыс з Sentinel Financial Planning. Сапраўды, калі гэты даход вырасце, яго будзе прасцей расцягнуць па меры росту коштаў; аналагічным чынам, калі 3,100 долараў з'яўляюцца вашымі свабоднымі і без падаткаў, вам лягчэй жыць, чым калі б не.  

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Другая рэч, на якую звяртае ўвагу Хамфрыс, - гэта тое, што месца вашага пражывання і лад жыцця, да якога вы прывыклі, маюць значэнне. «Калі вы жывяце ў рэгіёне з меншай коштам, вы можаце жыць лепш, чым у рэгіёне з высокім коштам. Калі вы вядзеце сціплы лад жыцця, вы патэнцыйна можаце атрымаць дастатковы прыбытак», - кажа ён. Вы таксама павінны ўлічваць непрадбачаныя выдаткі, напрыклад, ахову здароўя, дадае ён. 

Калі ўсё гэта прымушае вас адчуваць сябе так, што вы не зможаце зрабіць гэта з 3,100 доларамі ў месяц, самы вялікі рычаг, які, на думку Хемфілла, вы можаце зрабіць, верагодна, працаваць даўжэй або працаваць няпоўны працоўны дзень на пенсіі. «Калі вы разглядаеце гэты варыянт, будзьце шчырымі з самім сабой, якую працу вы выконваеце і як доўга вы можаце яе выконваць», — кажа Хамфрыс. 

Калі вы не можаце працаваць на пенсіі, выкарыстоўвайце «любыя зберажэнні або няпоўны працоўны дзень, каб паспрабаваць адкласці патрабаванне сацыяльнага забеспячэння да 70 гадоў», - кажа Хэмфіл, - што, дадае ён, «можа мець вялікае значэнне». 

Па словах сертыфікаванага фінансавага планіроўшчыка Стыва Вайс з Buckingham Strategic Wealth, яшчэ адзін выдатны спосаб расцягнуць свае грошы - гэта жыць ніжэй за свае сродкі і быць упэўненым, што вы адкладаеце на любыя выдаткі на чорны дзень. «Некаторыя выдаткі, такія як новы дах і, вядома, медыцынскае абслугоўванне, могуць быць даволі значнымі. Паколькі вы не плануеце выходзіць на пенсію на працягу 4 гадоў, вы можаце праверыць свой план зараз і паглядзець, наколькі добра вы зможаце жыць з 3,100 долараў у месяц», — кажа Вайс.

Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.

Ёсць і іншыя патэнцыйныя рашэнні, пра якія варта падумаць, напрыклад, іпатэчны крэдыт на пераўтварэнне ўласнага капіталу (HECM), які з'яўляецца тыпам зваротнай іпатэкі, які дазваляе пажылым людзям канвертаваць капітал сваіх дамоў у наяўныя грошы, застрахаваныя Федэральнай жыллёвай адміністрацыяй (FHA). «Хоць вельмі важна цалкам разумець праграму, каб вызначыць, ці падыходзіць яна вам, HECM можа дазволіць вам выкарыстоўваць уласны капітал у вашым доме, каб пры неабходнасці папоўніць даход», — кажа Вайс. 

Па сутнасці, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Ларэн Ліндсэй з кампаніі Beacon Financial Planning кажа, што ў вас ёсць два варыянты: «Зарабіць больш або траціць менш. Калі вы прагледзелі ўсе варыянты скарачэння, магчыма, спатрэбіцца папрацаваць, каб папоўніць гэты даход».

Вам патрэбна дапамога фінансавага планіроўшчыка?

Магчыма, мае сэнс наняць прафесійнага планіроўшчыка, каб ён агледзеў сітуацыю і вызначыць, ці ёсць якія-небудзь сур'ёзныя праблемы, якія трэба вырашыць, або магчымасці, якімі можна скарыстацца. «Ёсць планіроўшчыкі, якія ствараюць аднаразовы план, які можа стаць добрым пачаткам, каб прынамсі даведацца, ці на правільным шляху вы ідзяце», — кажа Вайс. (Шукаеце фінансавага кансультанта? Гэты інструмент можа дапамагчы знайсці вам кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Што датычыцца працы з планіроўшчыкам, якая можа ўяўляць сабой значныя выдаткі для вас, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Філіп Мок з 1522 Financial кажа, што можа быць карысна знайсці планіроўшчыка, які працуе пагадзінна або па праектах, каб вы маглі атрымаць дапамогу ў галінах вам трэба без неабходнасці плаціць за дапамогу ў тых галінах, якія вам не патрэбныя. «Планіроўшчык зможа спрагназаваць грашовы паток вашых даходаў, выдаткаў, падаткаў і інфляцыі, каб даць вам зразумець, ці дастатковы гэты ўзровень даходу для задавальнення вашых патрэбаў і мэтаў», — кажа Мок. Ліндсэй дадае: "Той, хто спецыялізуецца на грашовых патоках, можа быць вельмі карысным для працы над гэтым, але не ўсе фінансавыя планіроўшчыкі так робяць".

У вас ёсць праблемы з фінансавым кансультантам або вы шукаеце новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].