У сераду Федэральная рэзервовая сістэма зноў павысіла працэнтныя стаўкі - гэта добрая навіна для ўкладчыкаў. Больш за тое, на працягу некалькіх месяцаў укладчыкі назіраюць рост прыбытковасці ашчадных рахункаў. «Найбольш прыбытковыя ашчадныя рахункі, даступныя ў краіне, плацяць больш за 4%, і банкі ўсё яшчэ працягваюць павялічваць свае выплаты. Гэтыя рахункі не толькі даступныя па ўсёй краіне, але многія з рахункаў з прыбытковасцю вышэй за 4% не патрабуюць мінімальнага дэпазіту, таму яны літаральна даступныя кожнаму», - кажа Грэг Макбрайд, галоўны фінансавы аналітык Bankrate. (Тут вы можаце ўбачыць самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках.)
Фактычна, амерыканцы не бачылі такой прыбытковасці на некаторых высокапрыбытковых ашчадных рахунках амаль 15 гадоў. «З ростам працэнтных ставак найбольш канкурэнтаздольныя ашчадныя рахункі прапануюць прыбытковасць, якую апошні раз бачылі ў 2009 годзе, і яны працягваюць расці», — кажа Макбрайд.
Тым не менш, сярэдні ашчадны рахунак па-ранейшаму прыносіць мізэрную прыбытковасць (гл. ніжэй), таму, каб атрымаць больш высокія стаўкі, спажыўцам можа спатрэбіцца змяніць банк. «Мы не бачылі піка даходнасці ашчадных рахункаў. Імпульс да росту будзе працягвацца з павышэннем ставак ФРС», — кажа Макбрайд.
Сённяшнія нормы зберажэнняў
Ніжэй прыведзены апошнія сярэднія стаўкі па ашчадных рахунках, згодна з дадзенымі Bankrate, апублікаваным 1 лютага, а затым мы размаўляем з экспертамі аб тым, колькі вам трэба зберагаць (так, нават ва ўмовах высокай інфляцыі), куды пакласці грошы , і больш.
рахункі | Сярэдняя аплачаная стаўка |
Рахунак грашовага рынку | 0.38% |
Эканомія 10 тысяч долараў | 0.22% |
Эканомія 25 тысяч долараў | 0.46% |
Эканомія 50 тысяч долараў | 0.47% |
Больш прыбытковыя ашчадныя рахункі | 0.83% |
Колькі грошай вы павінны былі зэканоміць?
Магічнай лічбы няма, але прафесіяналы звычайна рэкамендуюць захоўваць ад 3 да 12 месяцаў істотны даход у надзвычайны фонд. Такія фактары, як ваш узрост, сямейнае становішча і кар'ера, уплываюць на тое, колькі вам патрэбных экстраных зберажэнняў. «Высокадаходны ашчадны рахунак — ідэальнае месца для вашага экстранага фонду — даступнае, але настолькі недаступнае, што ў вас менш спакусы набегчы на яго дзеля выдаткаў па ўласным жаданні», — кажа Макбрайд. (Тут вы можаце ўбачыць самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках.)
Сапраўды, парам з двума заробкамі можа спатрэбіцца менш, чым аднаму чалавеку, напрыклад. «Сямейныя пары, якія ўсё яшчэ займаюцца кар'ерай, жадаюць зберажэнняў ад 3 да 6 месяцаў, але, хутчэй за ўсё, бліжэй да 6, калі даход будзе нераўнамерным», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Керціс Кроссланд з Suttle Crossland Wealth Advisors.
У той жа час тым, хто працуе ў сферы працы, схільнай да звальнення, або тым, хто хоча ў бліжэйшы час змяніць кар'еру, можа спатрэбіцца да 12 месяцаў. Больш за тое, у дадатак да экстранага фонду, вы можаце таксама захацець мець дадатковыя рахункі, дзе вы адкладаеце на кароткатэрміновыя мэты, напрыклад, куплю дома ў бліжэйшыя 6 месяцаў або адпачынак у бліжэйшай будучыні.
Ашчадныя рахункі супраць рахункаў грашовага рынку
Эксперты сыходзяцца ў меркаванні, што вам варта пакласці грошы з экстранага фонду ў бяспечнае месца, напрыклад, на высокапрыбытковы ашчадны рахунак або рахунак грашовага рынку. (Тут вы можаце ўбачыць самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках.)
Прывілеяў ашчадных рахункаў шмат, але найбуйнейшымі з іх з'яўляюцца гібкасць, прастата зберажэнняў, атрыманне працэнтаў і абарона вашых грошай. Аднак захоўванне грошай на высокадаходных ашчадных рахунках можа мець недахопы, напрыклад, ліміты на зняцце сродкаў, за якія спаганяецца плата, калі вы перавышаеце колькасць зняццяў за месяц. У доўгатэрміновай перспектыве гэтыя рахункі не з'яўляюцца ідэальнымі, таму што яны не плацяць столькі працэнтаў, колькі іншыя ашчадныя сродкі.
Іншы тып рахунку, які варта разгледзець, - гэта рахунак грашовага рынку (MMA); гэта ашчадныя рахункі, якія маюць магчымасць дэбетавання і выпісвання чэкаў, якія суправаджаюцца больш высокімі працэнтнымі стаўкамі, чым традыцыйныя ашчадныя рахункі. MMA часта маюць больш высокія патрабаванні да мінімальнага балансу і звычайна маюць ніжэйшыя працэнтныя стаўкі ў параўнанні з высокапрыбытковымі ашчаднымі рахункамі, але калі для вас важна магчымасць траціць грошы непасрэдна з ашчаднага рахунку, MMA прапануе прыстойныя стаўкі з магчымасцю напісання чэкамі або з дапамогай дэбетавай карты, прывязанай да рахунку.
Што трэба ведаць перад адкрыццём ашчаднага рахунку або ММА
Па-першае, вы захочаце шукаць рахунак з абаронай федэральнага страхавання дэпазітаў. "Пераканайцеся, што вы маеце справу непасрэдна з рэгуляванай фінансавай установай, якая застрахавана федэральным заканадаўствам, а не са староннім рашэннем", - кажа Макбрайд.
Улічвайце працэнтную стаўку рахунку, а таксама правілы, якія ўваходзяць у склад рахунку, напрыклад, любыя патрабаванні да балансу, якім вы павінны адпавядаць, каб пазбегнуць камісій. Падумайце таксама, наколькі лёгка атрымаць грошы на рахунак і зняць яго пры неабходнасці. "Часта звязванне рахунку з бягучым рахункам у вашым бягучым банку або крэдытным саюзе з'яўляецца простым спосабам перамясціць грошы туды і назад", - кажа Макбрайд. (Тут вы можаце ўбачыць самыя высокія стаўкі па ашчадных рахунках.)
Макбрайд таксама рэкамендуе прачытаць дробны шрыфт і звярнуць увагу на любыя абмежаванні балансу для атрымання больш высокай прыбытковасці, любыя патрабаванні да прамых дэпазітаў або штомесячных транзакцый для атрымання такой прыбытковасці, а таксама любыя геаграфічныя абмежаванні або патрабаванні да членства.
Парады, рэкамендацыі або рэйтынгі, выкладзеныя ў гэтым артыкуле, належаць выбарам MarketWatch Picks і не правяраліся і не ўхваляліся нашымі камерцыйнымі партнёрамі.
Крыніца: https://www.marketwatch.com/picks/many-of-the-accounts-yielding-above-4-require-no-minimum-deposit-if-you-havent-switched-your-savings-account- recent-now-may-be-the-time-pros-say-01675299261?siteid=yhoof2&yptr=yahoo