Калі ваш фінансавы кансультант не задаваў гэтыя 6 пытанняў, патэлефануйце ім

Магчыма, вы ведаеце ўсе пытанні, якія варта задаць свайму фінансаваму кансультанту (калі не, прачытайце нашу гісторыю пра пытанні, якія трэба задаць тут), але ці ведаеце вы, што новы кансультант таксама павінен задаваць вам пытанні? «Я кажу кліентам і патэнцыйным кліентам, што гэта ўсё роўна, што пайсці да ўрача і прайсці поўны медыцынскі агляд. Мне падабаецца называць гэта фінансавым фізічным, - кажа Грэйс Юнг, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і кіраўнік дырэктар Midtown Financial Group. «Калі я сустракаюся з новымі патэнцыйнымі кліентамі ў рамках стварэння агульнага фінансавага плана, я задаю некалькі пытанняў». (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент ад SmartAsset, каб знайсці планіроўшчыка, які адпавядае вашым патрэбам.)

Сапраўды, вы хочаце, каб кансультант агледзеў вашы фінансы, а потым пазнаёміўся з вамі. Фінансавыя кансультанты, з якімі мы размаўлялі, сказалі, што пытанні - гэта добры спосаб поўнага разумення патрэбаў кліента, усталявання асноўных правілаў, усталявання даверу і таго, ці падыдзеце вы абодва. Вось шэсць пытанняў, якія фінансавыя кансультанты могуць задаць кліентам, каб даведацца пра іх фінансавыя мэты, чаканні і іншае.

1. Якім быў ваш досвед працы з кансультантамі ў мінулым — і як бы вы хацелі, каб гэты вопыт выглядаў?

Кіт Мёлер, дарадца па кіраванні багаццем Northwestern Mutual у Мінеапалісе, кажа, што гэта выдатны спосаб высветліць, што добра спрацавала для патэнцыйнага кліента, а што не, і што яны хочуць рухацца наперад. «Гэтае пытанне дапамагае кліенту вербалізаваць тое, што ён шукае, і дае кансультанту ўяўленне аб сваіх чаканнях і дае магчымасць дапамагчы кліенту зразумець, чаго яму варта чакаць ад кансультанта», — кажа Мёлер. Сапраўды, некаторым кліентам можа спатрэбіцца дапамога толькі па канкрэтных пытаннях, такіх як інвестыцыі на пенсію, у той час як іншым можа спатрэбіцца больш цэласны падыход. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці планіроўшчыка, які адпавядае вашым патрэбам.

2. Якія вашы кароткатэрміновыя і доўгатэрміновыя мэты?

Пры распрацоўцы стратэгій для кліентаў, Юнг кажа, што важна ведаць, якія кароткатэрміновыя і доўгатэрміновыя мэты кліентаў. «З вашых укладзеных сродкаў, калі ім трэба будзе задзейнічаць рахунак для дасягнення розных мэтаў? Гэта важна адзначыць, таму што некаторыя стратэгіі лепш, калі іх не перапыняць заўчасна», — кажа Юнг.

3. Як для вас выглядае поспех на пенсіі?

«Я хачу ведаць, дзе іх галава, калі справа даходзіць да рэчаў, якія яны на самой справе будуць рабіць на пенсіі», - кажа Джэрэмі Д. Шып, сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык і заснавальнік і кансультант па інвестыцыях у Retirement Capital Planners. «Калі ў нас няма канчатковай мэты, да якой трэба планаваць, пачаць практычна немагчыма», — кажа Шып.

4. Як вы рэагуеце на вялікія спады рынку?

Браян Уолш, старшы менеджэр і сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык у SoFi, кажа, што разуменне цярпімасці і здольнасці чалавека спраўляцца з рызыкай з'яўляецца надзвычай важным аспектам інвестыцыйнай стратэгіі. «На працягу многіх гадоў кансультанты выкарыстоўвалі анкеты для прафілявання рызыкі і праграмнае забеспячэнне, каб дапамагчы ў прыняцці рашэння», — тлумачыць ён, дадаючы, што, у прыватнасці, цяпер ён пытаецца ў кліентаў, як яны адрэагавалі на вялікі спад рынку мінулай вясной. «Калі яны прадалі або былі вельмі напружаны з-за спаду, то, магчыма, ім трэба быць больш кансерватыўнымі», — кажа Уолш. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці планіроўшчыка, які адпавядае вашым патрэбам.)

5. Які тып партфельнай рызыкі вы гатовыя ўзяць на сябе - і што вы чакаеце ад свайго партфеля?

Пытанні чацвёртае і пятае ў некаторай ступені звязаныя паміж сабой, але ўяўляюць сабой такую ​​важную канцэпцыю, што для кансультанта нядрэнна задаваць яе некалькімі спосабамі. «Гэта не простае пытанне, агрэсіўны вы ці кансерватар. Калі б вы ўклалі 100,000 80,000 долараў, а заўтра рынак адступіць, і вашы інвестыцыі цяпер складаюць 10 XNUMX долараў, што б вы адчувалі?» кажа Юнг. Калі нехта кажа, што не будзе нічога страшнага, калі што-небудзь страціць, Юнг кажа, што ёй трэба будзе абмеркаваць чаканні. «Некаторыя людзі разлічваюць атрымаць прыбытковасць XNUMX%+, але яны не хочуць рызыкаваць. Рызыка і ўзнагарода ідуць рука аб руку», — кажа Юнг. 

6. Што вы рабілі з грашыма ў апошні раз, калі вам падвысілі зарплату або атрымалі дадатковыя грошы?

Гледзячы на ​​тое, як людзі абыходзяцца з лішнімі грашыма, вы можаце зразумець, як лепш для іх планаваць. «Павышэнне эканоміі дазваляе не толькі ўкладваць грошы ў будучыню, але і кантралюе рост вашых выдаткаў, так што вам трэба будзе адкладаць менш грошай, каб замяніць свой узровень жыцця, калі вы выйдзеце на пенсію», — кажа Уолш. Калі вы маеце справу з чалавекам, які марнуе, вам можа спатрэбіцца ўбудаваць дадатковыя гарантыі ў яго фінансавы план, каб гарантаваць, што ён не адцягнецца; лепш ведаць гэта загадзя.