Мне 38 гадоў, я прадаў свой дом за 1.3 мільёна долараў і зберагаю грошы, але мне цікава, ці змагу я калі-небудзь выйсці на пенсію 

Мой даход з бонусам складае 150,000 150,000 долараў. У мяне 50,000 50,000 долараў у традыцыйным IRA, 401 20 долараў у Roth і 80 4,000 долараў у маёй кампаніі 8,000(k) (401% Roth, 1,300% традыцыйны). У цяперашні час я дасягаю максімальнага ўкладу, маю працадаўцу ў памеры XNUMX долараў у год, а таксама ўкладваю дадатковыя XNUMX долараў у год у кампанію пасля выплаты падаткаў XNUMX(k). У мяне ёсць каля XNUMX долараў у месяц дадатковага даходу. Ці дастаткова я эканомію? Ці было б лепш набыць нерухомасць, якая прыносіць прыбытак, і скараціць свае пенсійныя зберажэнні?

Дапамажыце!

Гл.: Мне 36 гадоў і я маю 435,000 XNUMX долараў, і я хачу раней выйсці на пенсію — «чым раней, тым лепш» — але без ашчаднага ладу жыцця

Паважаны чытач, 

Па-першае, дзякуй за тое, што вам за 30, вы столькі зэканомілі, глыбока разважаеце над сваімі фінансавымі рашэннямі і сапраўды сочыце за сваім пенсійным забеспячэннем. Гэта само па сабе вялікае дасягненне. 

Вам вельмі пашанцавала быць у такім становішчы, дзе вы атрымліваеце тую ж зарплату, што і ў вас ёсць рахункі і працадаўцы, якія вам прапануюць. Гэта сітуацыя, у якую трапляюць не многія маладыя амерыканцы, і вы абавязкова павінны скарыстацца ёю ў поўнай меры. Паколькі краіна рухаецца такім чынам, што пенсіі ў прыватным сектары паступова адмяняюцца, сацыяльнае забеспячэнне знаходзіцца ў разгары нейкіх змен (Кангрэс ніколі не дазваляў гэтаму хістацца, але зараз яму патрэбна дапамога), а пенсіянеры ў асноўным нясуць адказнасць за іх уласны пенсійны даход, чым раней работнікі задумаюцца аб фінансах, якія стаяць за іх выхадам на пенсію, тым лепш. 401 (k), супадзенне працадаўцы і добрая зарплата з'яўляюцца ключавымі інгрэдыентамі пры гэтым. 

Вы спытаеце, ці дастаткова вы эканоміце, але па праўдзе кажучы, зараз немагчыма даведацца, што такое «дастаткова». Вам 38 гадоў, таму, калі вы не плануеце выйсці на пенсію значна раней, чым традыцыйны выхад на пенсію дзесьці ў 60 гадоў, вы, хутчэй за ўсё, не ведаеце, якія вашы выдаткі будуць на пенсіі. Ніхто не можа ведаць напэўна, колькі будзе каштаваць жыллё, камунальныя паслугі, аплата аўтамабіляў, медыцынскае абслугоўванне, надзвычайныя сітуацыі і гэтак далей праз 20-30 гадоў. Вы можаце паспрабаваць падлічыць, што вы хацелі б мець у пенсійным даходзе кожны год, улічыць інфляцыю і працаваць у зваротным кірунку, каб знайсці лічбу, да якой трэба імкнуцца, але гэтая лічба, хутчэй за ўсё, некалькі разоў зменіцца з гэтага моманту да моманту, калі вы сапраўды наблізіцеся да пенсіі . 

Праверце слупок MarketWatch "Хакеры на пенсію" парады, якія дапамогуць вам рэалізаваць уласную дарогу на пенсійныя зберажэнні 

З улікам сказанага, на гэтым этапе вашага шляху да выхаду на пенсію ў цэнтры ўвагі павінна быць эканомія, эканомія, эканомія столькі, колькі вы можаце, не пазбаўляючы сябе цалкам у сучаснасці. Аказваецца, вы гэта робіце. 

Калі пад маёмасцю, якая прыносіць прыбытак, вы маеце на ўвазе канцэнтрацыю ўвагі на даходах ад арэнды, гэта, безумоўна, адзін са спосабаў зарабіць дадатковыя грошы, але гэта часта звязана з вялікай працай. Бываюць месяцы, калі вы можаце не зарабляць грошы, калі ў вас ёсць вакансіі, а таксама бываюць не ідэальныя часы, калі вы плаціце за рамонт, замену і гэтак далей. Прыбытак ад арэнды з'яўляецца выдатным спосабам зарабіць грошы - многія людзі, якія рана выходзяць на пенсію, выкарыстоўваюць яго як адну з асноўных крыніц пенсійнага даходу - але гэта больш інтэнсіўны спосаб, чым захоўванне грошай у 401(k) або IRA. Вы таксама павінны знайсці надзейных і адказных арандатараў, бо наадварот можа стаць вялікім галаўным болем для вас як арэндадаўца. 

Калі вы пойдзеце такім шляхам, плануйце захоўваць дадатковыя грошы на той выпадак, калі вам спатрэбіцца нешта выправіць, і, калі вы вырашыце ў рэшце рэшт атрымаць некалькі аб'ектаў нерухомасці, падумайце аб найманні надзейнага мэнэджэра, які дапаможа падтрымліваць паўсядзённы бізнес. Перш чым набываць нерухомасць, пераканайцеся, што вы агледзелі «косці» дома або будынка, а таксама даведайцеся падрабязную інфармацыю аб даху, трубах, гісторыі нерухомасці і гэтак далей. 

Вы не павінны занадта скарачаць свае пенсійныя зберажэнні замест арэнды нерухомасці. У ідэале вы б узялі частку гэтага прыбытку і паклалі яго на рахунак на будучыню. Але я скажу, што вы ўсё роўна захочаце дыверсіфікаваць тыпы сваіх уліковых запісаў на будучыню. 

Глядзіце таксама: Ці варта быць арэндадаўцам на пенсіі? 

Вы згадалі, што ў вас ёсць Roth і традыцыйныя акаўнты. Гэта выдатна, бо дыверсіфікацыя падаткаў з'яўляецца велізарнай перавагай пры выхадзе на пенсію. Гэта дае вам магчымасць выбіраць, з чаго вы атрымліваеце пенсійны даход, і, такім чынам, з якой сумай падатковага рахунку вы патэнцыйна можаце сутыкнуцца, і гэта вельмі важна. Але гэта не адзіны інструмент. Таксама дапамагае дыверсіфікацыя тыпаў уліковых запісаў. Напрыклад, у вас ёсць 401(k) і IRA, але гэтыя ўліковыя запісы маюць абмежаванні, напрыклад, уладальніку рахунку павінна быць 59 з паловай гадоў, каб свабодна здымаць з іх (Roths сапраўды дазваляе размеркаваць уклады інвестараў без штрафных санкцый, але ёсць іншыя правілы зняцця сродкаў, пра якія трэба памятаць). 

Замест таго, каб укладваць усе свае грошы на пенсію на пенсійныя рахункі, вы можаце паспрабаваць брокерскі рахунак. Яны абкладаюцца падаткам, але правілаў для размеркавання менш, і гэта можа дапамагчы, калі вы ўсё ж выйдзеце на пенсію раней. 

А пакуль працягвайце ў тым жа духу. Той факт, што вы ўжо так моцна ўклаліся ў сваё пенсійнае забеспячэнне, з'яўляецца вельмі добрым знакам. 

Чытачы: Ці ёсць у вас прапановы да гэтага чытача? Дадайце іх у каментарыі ніжэй.

У вас ёсць пытанне наконт уласных пенсійных зберажэнняў? Напішыце нам па электроннай пошце [электронная пошта абаронена]