PCH-Vector/Getty Images
Знаёмцеся, Сінція. Ёй 56 гадоў, яна без даўгоў, шчаслівая ў шлюбе, мае двух дарослых дзяцей і стабільны кансультацыйны бізнес, які аплачвае яе рахункі. Ёсць яшчэ: у яе таксама ёсць 500,000 XNUMX долараў зберажэнняў. На першы погляд яе сітуацыя здаецца ідэальнай. Але падарожжа Сінтыі было эмацыйным, прасякнутым расчараваннем і ганьбай. Скажам так, што яна была б не супраць паразмаўляць словам-другім са сваім маладзейшым, больш імпульсіўным і марнатраўным - вось што яна сказала б.
1. Эканомце зараз, каб потым купіць
Першай працай Сінція была праца ў сферы продажаў, і яна атрымала заробак у 200,000 56 долараў. З гадавымі бонусамі яна зарабляла больш за паўмільёна ў год. «Праблема была ў тым, што ў мяне быў менталітэт азартнай гульні», — кажа яна. Замест таго, каб спачатку стварыць моцную грашовую падушку для падтрымкі сваіх жыццёвых мэтаў, такіх як купля дома, яна пачала ўкладваць свае грошы ў стартапы. Гэтае рашэнне не дазволіла ёй назапасіць дастаткова грошай для вялікага першапачатковага ўзносу, які можа заняць гады. Гэта таксама азначае, што ва ўзросце XNUMX гадоў яна і яе муж усё яшчэ здымаюць дом.
У арэнды, вядома, ёсць добрыя бакі. Як арандатар, у вас ёсць магчымасць часцей пераязджаць, няхай гэта будзе па працы або жаданні пабачыць больш свету. Вы не абмежаваныя 30-гадовай іпатэкай або выплатай падаткаў на нерухомасць або выдаткаў на рамонт і тэхнічнае абслугоўванне дома. Недахопам з'яўляецца тое, што вы не ствараеце ўласны капітал у нерухомасці, што з'яўляецца адной з лепшых стратэгій нарошчвання дабрабыту.
Урок: Незалежнасць была ядром прыняцця рашэнняў Сінціяй усё яе жыццё, але цяпер яна разумее, што эканомія - гэта першы крок да дасягнення гэтай свабоды. (Вельмі верагодна, што Сінція і яе муж патрацяць свае грошы на дом.)
2. Бюджэт не абмяжоўвае ваш лад жыцця, ён робіць вас свабоднымі
На самым пачатку Сінція падпісалася на некалькі крэдытных карт і практыкавала адсутнасць абмежаванняў на выдаткі. У 25 гадоў яна ўжо назапасіла больш за 200,000 XNUMX долараў доўгу па крэдытнай карце, спрабуючы весці лад жыцця далёка за межамі сваіх сродкаў, атрымліваючы пры гэтым усё большыя студэнцкія пазыкі. Яе малодшая асоба мела невялікую залежнасць ад фінансавай рызыкі і нездаровыя адносіны з грашыма. Падрастаючы, яна таксама практычна не абмяркоўвала грошы ў сваёй сям'і, назіраючы, як яе тата плаціў за рэчы наяўнымі, але ніколі не адчувала, як яны плануюць бюджэт, зэканомяць або інвестуюць.
Калі яна выйшла замуж, гэтае мысленне ўмацавалася. Яна разглядала свайго мужа як тып няўдалага выключальніка. «Паколькі ён быў больш устойлівым са сваімі фінансамі, я адчуваў, што магу быць больш рызыкоўным. Цяпер у нас было два пулы грошай, з якімі можна было гуляць», — падзялілася яна. Толькі калі ў яе нарадзіліся дзеці, гэты настрой пачаў мяняцца. З дадатковымі выдаткамі на выхаванне дваіх дзяцей Сінція і яе муж апынуліся ў стане пазычыць грошы, каб пакрыць штодзённыя выдаткі на жыццё, і іх доўг павялічыўся. Стрэс ад гэтага адбіўся на іх эмацыйным самаадчуванні і стаў перашкаджаць ім дасягнуць фінансавых мэтаў, якія яны ставілі перад усёй сям'ёй, напрыклад, аплаты каледжа.
Урок: Вам патрэбен бюджэт. У залежнасці ад даходу і патрэб сям'і, першыя 10 працэнтаў вашай зарплаты павінны пайсці на пагашэнне запазычанасці. І пераканайцеся, што вы атрымаеце за гэта ўзнагароду. Памяншэнне запазычанасці можа быць неверагодна матывацыйным - і для кагосьці накшталт Сінція гэта можа быць ключом да таго, працягваць вы практыку ці не. (Сінція аддавала перавагу падыход снежнага кома.)
3. Азартныя гульні - гэта не інвестыцыі
Анёльскія інвестыцыі - гэта доўгая гульня, і для атрымання прыбытку можа спатрэбіцца ад сямі да 10 гадоў. Гэта неверагодна рызыкоўна, і не ўсе інвестыцыі прыносяць грошы. Многія стартапы, у якія Сінція інвеставала, пацярпелі няўдачу, што моцна ўдарыла па ёй у фінансавым плане, таму што яна часта ўкладвала кожны свой долар у гэтыя бізнесы на ранніх стадыях. «Я пераканала сябе і ўсіх астатніх, што наступная вялікая здзелка аплаціць даўгі», — кажа яна. Па іроніі лёсу, Сінція стала экспертам у інвеставанні з высокімі стаўкамі для венчурнага капіталу. Але нават з глыбокім разуменнем свету прыватных інвестыцый у яе не было элементарнага разумення асабістага фінансавага планавання.
Інвестыцыі даюць нам шмат творчай свабоды, каб быць самімі сабой, але толькі тады, калі мы абаронім нашы фінансы і крэдыт і будзем на шляху да разумнага росту свайго гнязда. Як даведалася Сінція, ніколі не позна вярнуцца да асноў інвеставання 101.
Урок: Традыцыйная інвестыцыйная піраміда мяркуе, што вам спачатку патрэбна моцная аснова ліквідных зберажэнняў або наяўных грошай. Наяўнасць дастатковай колькасці наяўных грошай забяспечвае бяспеку, калі па любой прычыне мы будзем пазбаўлены даходу. Вы хочаце мець узлётна-пасадачную паласу на адзін год для надзвычайных сітуацый. Чым бліжэй вы набліжаецеся да выхаду на пенсію, тым больш вы будзеце жадаць мець грашовых рахункаў, якія зараз прыносяць ад 4 да 5 працэнтаў. Толькі пасля таго, як у вас будзе бяспечная частка вашага гнязда наяўнымі, вы можаце разглядаць магчымасць інвеставання ў дыверсіфікаваныя высакаякасныя акцыі з выплатай дывідэндаў праз недарагія індэксныя або біржавыя фонды. І калі вы кожны месяц ці год будзеце ўносіць пастаянную суму ў доларах на гэтыя пенсійныя рахункі з адтэрміноўкай выплаты падаткаў, вы пазбегнеце пакупкі, калі рынак знаходзіцца на самым высокім узроўні. (Гэты падыход называецца асерадненне кошту даляра і з'яўляецца адной з самых паспяховых, правераных і сапраўдных стратэгій доўгатэрміновага інвеставання.)
4. Прызнайце, што грошы - гэта эмацыянальна
Прывыканне Сінціі да прыняцця фінансавых рызык было пастаянным катаннем узлётаў і падзенняў і азмрочвала яе здольнасць прыняць асновы фінансавага планавання. Яна не ставіла для сябе канкрэтных вех у 30, 40, 50 і далей. І яна не была сумленнай і яснай перад сабой адносна крокаў, якія неабходна зрабіць, каб захаваць высокі крэдытны рэйтынг, пазбегнуць даўгоў або зэканоміць дастаткова, каб купіць дом. Лепшы спосаб справіцца з эмацыянальнай няўпэўненасцю, звязанай з грашыма, - гэта паглядзець на фактары, якія абумоўліваюць вашы выдаткі. Чаму вы незадаволены сваім фінансавым становішчам? Які страх уплывае на прыняцце рашэння? Калі вы адчуваеце сябе па-за кантролем, як у рэшце рэшт зрабіла Сінція, магчыма, прыйшоў час звярнуцца да фінансавага планіроўшчыка.
Урок: Добры фінансавы кансультант прымушае вас задумацца аб тым, як вы плануеце свае грошы. Яны могуць навучыць вас, як развіваць уласную філасофію і перадавыя практыкі ў галіне выдаткаў і інвестыцый, а таксама стварыць рэалістычны план для вашых штодзённых фінансаў і доўгатэрміновых мэтаў. «Цяпер я ведаю, што мог бы зрабіць і тое, і іншае. Я мог бы абараніць сябе фінансава і пры гэтым быць незалежным рызыкантам. Галоўнае - спачатку абараніць свае фінансы, а потым рызыкаваць. У такім парадку, - кажа Сінція.
Пэм Кругер з'яўляецца абаронцам інвестараў, асабістым журналістам і аўтарам. Яна таксама з'яўляецца заснавальнікам і генеральным дырэктарам Wealthramp і вядучы падкаста, Сябры гавораць пра грошы.
15 кніг па фінансавай пісьменнасці, якія варта прачытаць, каб лепш кіраваць грашыма
Крыніца: https://finance.yahoo.com/news/m-56-500-000-savings-170000322.html