Мне 57 гадоў, і грошай у мяне мала. Ці падыходзіць мне фінансавы кансультант?

пытанне: Мне 57 гадоў і я спазняюся на вечарыну. У мяне не так шмат грошай, як і ў мяне няма інвестыцый па-за межамі майго пенсійнага фонду, і я, здаецца, ніколі не магу зразумець свой пенсійны фонд з працы. Нягледзячы на ​​ўсё гэта, я хацеў бы павялічыць тыя невялікія грошы, якія ў мяне ёсць, і я хацеў бы зразумець, што мае пенсійныя фонды ад працы. Ці можа мне дапамагчы фінансавы кансультант? Дапамажыце! (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

У вас ёсць пытанне наконт вашага фінансавага кансультанта або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

адказ: Лепш позна, чым ніколі! І добрая навіна заключаецца ў тым, што адказ так, ёсць фінансавыя кансультанты, якія будуць працаваць з людзьмі без вялікіх актываў - хоць ваш выбар можа быць больш абмежаваным, чым у каго-небудзь з кучай інвестыцый. 

«Лепшым варыянтам было б шукаць платнага кансультанта з дапамогай пошуку на сайце Нацыянальнай асацыяцыі асабістых фінансавых кансультантаў (NAPFA) «Знайдзі кансультанта» або ў сетцы планавання Garrett. У вашым выпадку лепш за ўсё працаваць з кансультантам, які толькі штогадзінна дае кансультацыі і не мае загадзя ўстаноўленых мінімальных патрабаванняў да дабрабыту», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Ліза Уэйл з Clarity Northwest Wealth Management. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Зак Хабард з Greenspring Advisors пагаджаецца, што пагадзінны кансультант або кансультант на аснове аплаты будзе вашым лепшым варыянтам. «Пагадзінны кансультант можа дапамагчы вам наладзіць ваш план зберажэнняў і рэалізаваць вашу стратэгію больш на аснове праекта. Кансультант па ўтрыманні можа дапамагчы вам наладзіць ваш план і аказаць дапамогу ў пастаянным маніторынгу і кіраванні», — кажа Хаббард. Выкарыстоўвайце гэта кіраўніцтва, якое дапаможа вам зразумець, як правяраць і браць інтэрв'ю ў патэнцыяльных фінансавых кансультантаў.

Вы таксама можаце атрымаць бясплатную кансультацыю. «Асацыяцыя фінансавага планавання і NAPFA прапануюць бясплатныя паслугі, семінары і інфармацыйныя бюлетэні, якія могуць дапамагчы вам здабыць больш фінансавай упэўненасці», — кажа сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Стыў Станганэлі з Clear View Wealth Advisors. 

Калі вы аддаеце перавагу больш практычны падыход, фінансавы кансультант можа спатрэбіцца. Алана Бэнсан, прэс-сакратар NerdWallet па інвестыцыях, кажа, што фінансавы кансультант можа быць карысным, таму што яны могуць даведацца пра вашу канкрэтную фінансавую сітуацыю. «Калі вы хочаце зразумець пенсійны план на працоўным месцы, стварыць бюджэт або пачаць інвеставаць, кансультант павінен быць у стане дапамагчы,» кажа Бэнсан.

Добрая навіна заключаецца ў тым, што незалежна ад таго, які маршрут вы абралі, або калі вы вырашылі абодва, ніколі не позна пачаць эканоміць. «З чагосьці трэба пачынаць», — кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Грэйс Юнг. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)