Мне 60, і я захаваў "на сем лічбаў". Ці павінен я атрымаць фінансавага кансультанта?

пытанне: Мне 60 гадоў, адзінокі, дзяцей няма. У мяне ёсць сем лічбаў з пенсійнымі зберажэннямі, якія складаюцца з трох 401(k)s, двух узаемных фондаў і пенсіі ў 350,000 60,000 долараў. Мой адзіны доўг - гэта 62 1 даляраў HELOC. У мяне няма іпатэкі, запазычанасці па крэдытнай карце або аўтапазыкі. Я не турбуюся пра тое, каб пакінуць спадчыну пасля сваёй смерці. Я хацеў бы выйсці на пенсію ў XNUMX гады і атрымаць сацыяльнае страхаванне. Маё пытанне ў тым, ці трэба мне ўтрымліваць фінансавага кансультанта за XNUMX% ганарару ці я магу арыентавацца на пенсію толькі з бухгалтарам? (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент ад SmartAsset, каб звязацца з фінансавым кансультантам, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

адказ: Па-першае, зразумейце адрозненні ў тым, што можа зрабіць для вас бухгалтар і што можа фінансавы кансультант. «Бухгалтар можа дапамагчы з падаткамі, але наўрад ці зоймецца чымсьці іншым», - кажа Джулія Крамер, сертыфікаваны спецыяліст па фінансавых паводзінах і сертыфікаваны бухгалтар кампаніі Signature Financial Planning. У той жа час спецыяліст па фінансаваму планаванні будзе вырашаць такія пытанні, як кіраваць сваімі інвестыцыямі па меры выхаду на пенсію, колькі грошай вы можаце здымаць кожны год на пенсіі, як разумна раскласці час сацыяльнага забеспячэння і як аплаціць патэнцыйныя патрэбы ў доўгатэрміновым сыходзе. Вы можаце прачытаць наша кіраўніцтва па найму сертыфікаванага фінансавага планавальніка тут.

У вас ёсць пытанне аб працы з вашым фінансавым кансультантам або аб найме новага?
E-mail [электронная пошта абаронена].

Магчыма, вы зможаце справіцца з гэтым самастойна, у залежнасці ад таго, наколькі вам зручна вырашаць гэтыя фінансавыя праблемы, а таксама ад таго, колькі часу і энергіі вы можаце прысвяціць гэтаму, кажуць прафесіяналы. «Важна ўсведамляць маштабы рашэнняў, з якімі вы сутыкаецеся, калі вы вырашылі не наймаць фінансавага кансультанта, каб вы маглі прыняць дакладнае рашэнне, дзе вы хочаце марнаваць свой час і энергію на пенсіі», — кажа Майкл Э. Кітс, галоўны гуру фінансавага планавання Kitces.com. (Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент ад SmartAsset, каб знайсці кансультанта, які можа задаволіць вашыя патрэбы.)

Вы таксама павінны падумаць, ці лічыце вы, што кансультант будзе каштаваць грошай. Спытайце сябе: «Ці варта марнаваць традыцыйны 1% у год на кансультацыйную плату ... і атрымаць падтрымку па іншых фінансавых і пенсійных пытаннях, якія суправаджаюцца выхадам на пенсію», - кажа Кітчэс. 

Падумайце таксама, ці падабаецца вам ісці ў нагу з эканомікай, рынкамі і інвестыцыямі, кажа Крэмер. «У маім выпадку, ад 20 да 40 гадоў, мне вельмі падабалася займацца сваімі інвестыцыямі. У сярэдзіне 40-х гадоў я выявіў, што мне гэта не так падабаецца, і я хачу марнаваць свой час на іншыя асабістыя і прафесійныя справы, таму перадача гэтай часткі маіх фінансаў на аутсорсінг быў добрым выбарам», — кажа Крэмер, які зараз працуе сама фінансавы кансультант. 

Яшчэ адна рэч, пра якую Крамер рэкамендуе задумацца, - гэта тое, ці можаце вы трываць узлёты і падзенні рынку, не ўносячы эмацыйных змяненняў у свой партфель. «Калі так, і вы адказваеце так, каб атрымліваць асалоду ад ісці ў нагу з рынкам, вам можа не спатрэбіцца фінансавы кансультант. Калі няма, то наяўнасць дарадцы - выдатны выбар, які дапаможа арыентавацца ў непазбежных узлётах і падзеннях", - кажа Крамер. 

Ведайце таксама, што вам не трэба наймаць кансультанта на пастаяннай аснове, калі вы хочаце проста акунуць пальцы ног, каб паспрабаваць. «Гэта можа быць пагадзінны планіроўшчык, калі вы не жадаеце займацца бягучым планаваннем», - кажа Карла Макавой, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні і старшыня Нацыянальнай асацыяцыі асабістых фінансавых кансультантаў (NAPFA).