Мне 65 і я хачу выйсці на пенсію праз 6 месяцаў. У мяне ёсць 125 тысяч долараў ануітэт плюс 100 тысяч долараў, з якімі я не ведаю, што рабіць. Ці варта мне звяртацца па прафесійную дапамогу?

пытанне: У маім 225,000 (k) было 401 125,000 долараў, а потым я перавёў 7 65 долараў на ануітэт пад 100,000%, бо хацеў даход. Мне толькі што споўнілася XNUMX гадоў, і я хачу выйсці на пенсію праз шэсць месяцаў, але я не ведаю, што рабіць з астатнімі XNUMX XNUMX долараў. Што я павінен рабіць? Ці павінен я наняць фінансавага кансультанта, каб дапамагчы? (Таксама шукаеце фінансавага кансультанта? Вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.)

адказ: Віншуем вас з надыходзячым выхадам на пенсію — і ведайце, што гэта цалкам нармальна адчуваць, што цяпер, магчыма, самы час наняць фінансавага кансультанта. Што тычыцца таго, патрэбны ён вам ці не, гэта сапраўды залежыць ад вашых пераваг і таго, наколькі камфортна вы сябе адчуваеце, калі маеце справу са сваімі фінансамі, і мы разгледзім гэта пазней.

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].

Але спачатку, каб высветліць, як разгарнуць 100,000 XNUMX долараў, вам спачатку трэба зразумець агульную карціну вашага жыцця і фінансаў, а таксама тое, што гэтыя грошы вам патрэбныя. Паглядзіце на свае іншыя крыніцы даходу, патрэбы ў выдатках, колькі вы будзеце здымаць з розных рахункаў, калі выйдзеце на пенсію, і падатковыя наступствы ўсяго гэтага, кажа Джасцін Прытчард, сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню ў Approach Financial. «Вызначце, на колькі грошай вам трэба пражыць у год, і потым вы зможаце разбіць гэта на тое, колькі вам спатрэбіцца кожны месяц, прымаючы пад увагу любы даход ад сацыяльнага страхавання або любых іншых крыніц, такіх як пенсія», — кажа дыпламаваны спецыяліст па фінансаваму планаванні. Патрык Лог з разумнага фінансавага планавання. Гэта кіраўніцтва можа дапамагчы вам высветліць некаторыя іншыя фінансавыя рэчы, якія вам трэба высветліць, каб даведацца, ці гатовыя вы фінансава выйсці на пенсію.

Як толькі вы гэта даведаецеся, зразумейце, што вашы 100,000 401 долараў можна выкарыстаць рознымі спосабамі — сярод іншых варыянтаў вы можаце зняць іх, перавесці на іншы пенсійны рахунак або захаваць грошы на сваім 100,000(k). І тое, што падыдзе вам, залежыць ад таго, як вы хочаце выкарыстоўваць гэтыя грошы. «Каб вызначыць правільнае для вас рашэнне, кансультант збярэ вашу фінансавую інфармацыю і задасць пытанні пра вас. Яны прааналізуюць вашу бягучую фінансавую сітуацыю і вызначаць лепшае месца для вашых грошай», - кажа сертыфікаваны фінансавы планіроўшчык Даніэль Міура з Spark Financials. Зразумела, вы таксама можаце зрабіць гэта самі — хоць для гэтага спатрэбіцца зразумець, колькі грошай вам спатрэбіцца, каб выйсці на пенсію, і якую рызыку вы гатовыя ўзяць на сябе з гэтымі 401 XNUMX долараў і больш. Звярніце ўвагу, што, паколькі ў вас ёсць магчымасць захоўваць грошы ў сваім XNUMX (k) і даць ім расці, калі вам не патрэбныя грошы для неабходных выдаткаў на жыццё, вы, верагодна, не захочаце іх здымаць, кажуць прафесіяналы.

Яшчэ адна частка галаваломкі? Гэта "дапамагло б даведацца больш пра ануітэт, напрыклад, ці з'яўляецца гэта адтэрмінаваная ануітэт з адной прэміяй (SPDA)", - кажа Лог. SPDA - гэта ануітэт, які фінансуецца аднаразовай сумай і прапануе гарантаваны прыбытак з адкладзеным падаткам ростам інвестыцый. Гэта можа быць выгадна, таму што вам прапануюць гарантаваную норму прыбытку, што можа палегчыць планаванне выхаду на пенсію, і вам не прыйдзецца плаціць падаткі з ануітэт, пакуль вы не пачнеце размеркаванне.

Калі гэта гучыць як шмат, кансультант можа быць карысным - і вы можаце выкарыстоўваць гэты інструмент, каб знайсці кансультанта, які можа адпавядаць вашым патрэбам.

«Калі вы вырашыце працаваць з фінансавым кансультантам, будзе добрай ідэяй пашукаць фідуцыяра, які мае юрыдычныя абавязацельствы працаваць у вашых інтарэсах і не можа рэкамендаваць прадукты ці паслугі толькі таму, што яны атрымаюць адкат за гэта так», - кажа Алана Бэнсан, прэс-сакратар NerdWallet па інвестыцыях. Тут розныя тыпы кансультантаў, з якімі вы можаце сутыкнуцца, і тут гэта пытанні, якія трэба задаць ім.

Фінансавае планаванне - гэта значна больш, чым проста апрацоўка інвестыцый. «Гаворка ідзе аб зніжэнні патэнцыйных рызык для вашага выхаду на пенсію, эфектыўнасці падаткаабкладання, абароне актываў, захаванні маёмасці і шмат іншага. Калі ў вас няма доўгатэрміновага плана догляду, рызыка для вашага яйка значна ўзрастае ў параўнанні з тым, калі б ён у вас быў. Адсутнасць належнага, актыўнага плана дапамогі можа спустошыць зберажэнні на працягу ўсяго жыцця», - робіць выснову сертыфікаваны спецыяліст па фінансаваму планаванню Грэйс Юнг з Midtown Financial Group. 

У вас ёсць праблемы з вашым фінансавым кансультантам або хочаце наняць новага? Электронная пошта [электронная пошта абаронена].